Учитывая экономическую ситуацию последних 2-3 лет, количество людей с проблемными кредитами резко увеличилось. В соответствии с этим многих интересуют банки, предоставляющие кредиты с плохой кредитной историей. Данный интерес понятен, так как у многих граждан, столкнувшихся с финансовыми трудностями и последующим появлением просрочек, автоматически портится кредитная история. Даже в случае полного погашения имеющегося долга, статистику в БКИ исправить сразу не получится. Но, сегодня есть финансовые компании, которые готовы сотрудничать с заемщиками, имеющими испорченную КИ.
По данным статистики, 20% населения РФ имеет открытые банковские кредиты. Но, экономический кризис, сокращение рабочих мест, спад уровня жизни становится причиной проблем, которые возникают между банками и заемщиками. Последние не в силах соблюдать свои обязательства перед кредиторами и задерживают или вовсе перестают вносить оплату по ссудам. Таким способом портят КИ, теряют возможность пользоваться услугами своего и других банков.
Большинство таких заемщиков не знают, что испорченное досье, которое хранится в БКИ, не является окончательным вердиктом. Есть несколько способов продолжать сотрудничать с банками или МФО:
Помните всегда! При желании взять банковскую ссуду, проведите предварительную процедуру расчета. Также посчитайте переплату. Обязательно изучите договор, а особенно – информацию, написанную «мелким шрифтом». Если процентная ставка превышает 20%, тогда ищите более выгодные предложения. Обязательно оцените свои финансовые возможности и сравните их с требованиями по ежемесячным выплатам. Учтите дополнительные услуги, за которые тоже нужно платить.к содержанию ↑
С этим вопросом обращаются в тот же банк, где был открыт кредит. Самым частым поводом для реструктуризации считается потеря рабочего места или существенное снижение зарплаты. Вас попросят написать заявление и предоставить подтверждающие ситуацию документы.
Банки начинают закрывать кредиты с большими суммами. Если задолженность перед банком погашена, можно обратиться в эту же организацию за новым кредитом.
Закрыть существующий долг можно несколькими способами:
Еще один вариант получить одобрение по новому кредиту – открыть в этом же банке зарплатный проект. Таким способом, кредитор сможет автоматически списывать сумму ежемесячного взноса из перечисленных на зарплатную карту денежных средств и не допускать просрочки по кредитным взносам.
Шансы на одобрение кредита возрастают, если заемщик привлекает поручителей или предоставляет залог. В качестве обеспечения может быть использован автомобиль, дом, квартира, дача, другая недвижимость. В этом случае можно попросить о максимальном увеличении размера кредита и снижении процентной ставки.к содержанию ↑
Также банки практикуют завышенные процентные ставки. Данным способом они перекрывают возможные риски с просрочками по ежемесячным взносам.
Многие банки предлагают кредитки с небольшой стартовой суммой. Их могут открыть даже клиентам с испорченной КИ. А когда заемщик регулярно погашает задолженность по такому продукту, банк самостоятельно увеличивает лимит ссуды. Но, главным минусом такой сделки остается большая процентная ставка.
Если компания согласна занять денег клиенту с плохой КИ, тогда будут детально рассматриваться такие моменты:
Из рекомендуемых банков по работе с клиентами, у которых испорчена КИ, выделяются «Ситибанк» и «Райффайзенбанк». У них можно взять до 1,5 млн рублей под 15-19%. Меньше дает «Ренессанс Кредит Банк» и «Тинькофф Банк» - суммы не превышают 2 млн. рублей, а годовая переплата составляет от 12%. Работает с проблемными заемщиками и «Восточный Экспресс банк». У него можно взять 500 тыс. под 11,5%.к содержанию ↑
На форумах дают полезные рекомендации и ссылки на МФО, где одобряют заявки в размере до 50 тыс. рублей. Причем, ответ вы получите за 15-30 минут, а деньги будут сразу переведены на указанную карту, электронный кошелек или переданы наличкой (кому как удобно).
Наиболее распространенными считаются online-переводы. Средства перечисляются в любое время суток без необходимости появления клиента в офисе компании. Для этого потребуется:
Нельзя составить точный список банков, которые гарантированно одобрят заявку от клиента с испорченной КИ. Решение будет зависеть от причины возникшей просрочки, размера долга, и других факторов. Поэтому, если в одном банке вы относитесь к злостным неплательщикам, то в другой организации есть шанс воспользоваться услугами кредитования.
Можно ли взять кредит с испорченной историей
Перед тем, как мы приведем список банков, где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей, нужно понять, возможно ли вообще кредитование таких лиц?По данным статистики, 20% населения РФ имеет открытые банковские кредиты. Но, экономический кризис, сокращение рабочих мест, спад уровня жизни становится причиной проблем, которые возникают между банками и заемщиками. Последние не в силах соблюдать свои обязательства перед кредиторами и задерживают или вовсе перестают вносить оплату по ссудам. Таким способом портят КИ, теряют возможность пользоваться услугами своего и других банков.
Большинство таких заемщиков не знают, что испорченное досье, которое хранится в БКИ, не является окончательным вердиктом. Есть несколько способов продолжать сотрудничать с банками или МФО:
- Если у вас погашены долги, но кредитная история испорчена, тогда можно попробовать оформить микрокредит. При этом будьте готовы к начислению больших процентов за пользование заемными деньгами.
- Есть варианты исправить свою кредитную историю и снова добиться лояльного отношения банков. Этот процесс занимает до 12 месяцев. Заемщику нужно открывать микрозаймы и своевременно их выплачивать. Тогда в досье БКИ появятся новые «положительные» записи. Со временем они перекроют негативные отметки и позволят улучшить характеристику. При этом, полностью исправить КИ не получится. Если вам предлагают такую услугу за деньги, откажитесь от сделки – так работают мошенники.
- В ситуациях, когда держатель кредита не может повлиять на причины просрочки по оплате, тоже случаются. Например, непредвиденная госпитализация или тяжелая болезнь. В этом случае нужно встретиться с менеджером, предоставить подтверждающие документы и вместе найти способ сохранить положительную КИ.
Помните всегда! При желании взять банковскую ссуду, проведите предварительную процедуру расчета. Также посчитайте переплату. Обязательно изучите договор, а особенно – информацию, написанную «мелким шрифтом». Если процентная ставка превышает 20%, тогда ищите более выгодные предложения. Обязательно оцените свои финансовые возможности и сравните их с требованиями по ежемесячным выплатам. Учтите дополнительные услуги, за которые тоже нужно платить.к содержанию ↑
Как закрыть имеющиеся долги
Когда просрочки по платежам нет, но задолженность имеется, и её погашать стало сложно, то рассматривают вариант реструктуризации. Такая услуга позволяет:- отсрочить дату ближайшего взноса;
- уменьшить размер ежемесячных выплат;
- сохранить положительную КИ.
С этим вопросом обращаются в тот же банк, где был открыт кредит. Самым частым поводом для реструктуризации считается потеря рабочего места или существенное снижение зарплаты. Вас попросят написать заявление и предоставить подтверждающие ситуацию документы.
Банки начинают закрывать кредиты с большими суммами. Если задолженность перед банком погашена, можно обратиться в эту же организацию за новым кредитом.
Закрыть существующий долг можно несколькими способами:
- воспользоваться микрозаймом у МФО;
- воспользоваться услугами ломбарда.
Как повысить свои шансы на одобрение
Если просрочки удалось избежать, то можно отправить заявки на получение ссуды другим кредиторам. Новому банку нужно доказать, что вы являетесь ответственным и платежеспособным клиентом. Для подтверждения соберите следующие справки:- о ваших официальных доходах;
- об открытых депозитных или расчетных счетах – банк должен видеть финансовую обеспеченность заемщика;
- если вы предприниматель, предоставьте договор на аренду офиса, помещения, чтобы подтвердить фактическую деятельность предприятия.
Еще один вариант получить одобрение по новому кредиту – открыть в этом же банке зарплатный проект. Таким способом, кредитор сможет автоматически списывать сумму ежемесячного взноса из перечисленных на зарплатную карту денежных средств и не допускать просрочки по кредитным взносам.
Шансы на одобрение кредита возрастают, если заемщик привлекает поручителей или предоставляет залог. В качестве обеспечения может быть использован автомобиль, дом, квартира, дача, другая недвижимость. В этом случае можно попросить о максимальном увеличении размера кредита и снижении процентной ставки.к содержанию ↑
Как получить кредит с плохой КИ
Заемщик может воспользоваться следующими способами для получения банковской ссуды:- Обратитесь к посреднику. Свою помощь предоставляют кредитные брокеры. Они находят финансовые организации, предоставляющие услуги клиентам с испорченной КИ. Вам нужно заполнить заявку, отправить её брокеру, дождаться ответа и рассмотреть предложения. Кредитные продукты могут предлагать банки, финансовые организации коммерческого типа и даже частные лица.
- Оформите кредитную карту. У такого банковского продукта более лояльные условия, чем у потребительского кредита. В некоторых организациях вообще не проверяется КИ при оформлении кредитной карты. Рассматривается только заполненная анкета. Возможные риски компенсируются повышенными процентными ставками.
- Оформите срочный займ. Для этого нужно найти сайт МФО или обратиться в одно из представительств, которые часто располагаются в крупных торговых центрах. Всего за полчаса вы узнаете решение по своей заявке. Конечно, такого малого промежутка времени не хватит на то, чтобы полностью проверить клиента на ответственность и платежеспособность, а также изучить его КИ. Поэтому, свои риски МФО компенсируют большими переплатами, а подтверждение предоставленных анкетных данных получают от ваших сотрудников, родственников, перезванивая им по оставленным номерам.
- Оформите кредит с обеспечением. Если у вас имеется возможность предоставить в качестве залога автомобиль или недвижимость, банки охотно пойдут навстречу. Даже при условии проблем с КИ. Кредитор таким образом подстраховывает себя вашим же имуществом – в случае непредвиденных обстоятельств конфискует, а потом продаст с аукциона машину или дом, чтобы погасить открытую ссуду.
На каких условиях могут одобрить заявку
Если нужно занять сумму денег у банка или МФО в срочном порядке, условия выдачи средств будут «жесткими». Вам потребуется собрать справки и документы, подтверждающие наличие и размер официального дохода. Также найти поручителей и предоставить ценный залог. Если речь идет об ипотеке или ссуде в крупных размерах, тогда готовьтесь вносить первоначальный взнос.Также банки практикуют завышенные процентные ставки. Данным способом они перекрывают возможные риски с просрочками по ежемесячным взносам.
Многие банки предлагают кредитки с небольшой стартовой суммой. Их могут открыть даже клиентам с испорченной КИ. А когда заемщик регулярно погашает задолженность по такому продукту, банк самостоятельно увеличивает лимит ссуды. Но, главным минусом такой сделки остается большая процентная ставка.
Если компания согласна занять денег клиенту с плохой КИ, тогда будут детально рассматриваться такие моменты:
- насколько просрочены выплаты по проблемным кредитам;
- объемы просрочек;
- причины оформления нового кредита.
Какие банки одобряют кредиты с плохой репутацией
Существует перечень компаний, которые лояльно относятся к клиентам с плохими досье из БКИ. Но, нет гарантии, что заявка от такого заемщика будет на 100% одобрена. Повышенные процентные ставки по таким продуктам являются способом МФО перестраховаться от варианта невозврата взятой ссуды.Из рекомендуемых банков по работе с клиентами, у которых испорчена КИ, выделяются «Ситибанк» и «Райффайзенбанк». У них можно взять до 1,5 млн рублей под 15-19%. Меньше дает «Ренессанс Кредит Банк» и «Тинькофф Банк» - суммы не превышают 2 млн. рублей, а годовая переплата составляет от 12%. Работает с проблемными заемщиками и «Восточный Экспресс банк». У него можно взять 500 тыс. под 11,5%.к содержанию ↑
Что делать, если банки отказывают в получении кредита
Если самостоятельное обращение в финансовые организации не дает желаемых результатов, тогда можно воспользоваться сторонними услугами:- Подойдите к банковским работникам, которые специализируются на выдаче кредитов. Объясните ситуацию, спросите рекомендаций.
- Свяжитесь с кредитным брокером.
- Зарегистрируйтесь на сайтах, где размещают объявления соответствующего характера. Или зайдите на интернет-форум, где затрагивают подобные темы.
На форумах дают полезные рекомендации и ссылки на МФО, где одобряют заявки в размере до 50 тыс. рублей. Причем, ответ вы получите за 15-30 минут, а деньги будут сразу переведены на указанную карту, электронный кошелек или переданы наличкой (кому как удобно).
Наиболее распространенными считаются online-переводы. Средства перечисляются в любое время суток без необходимости появления клиента в офисе компании. Для этого потребуется:
- пройти верификацию;
- предоставить личную информацию (из паспорта);
- заполнить данные в предложенной анкете.
Нельзя составить точный список банков, которые гарантированно одобрят заявку от клиента с испорченной КИ. Решение будет зависеть от причины возникшей просрочки, размера долга, и других факторов. Поэтому, если в одном банке вы относитесь к злостным неплательщикам, то в другой организации есть шанс воспользоваться услугами кредитования.
