Как исправить кредитную историю для получения нового кредита?

При отклонении от графика платежа или отказе выплачивать оговоренную в договоре сумму, заемщику могут быть начислены дополнительные штрафы. Данная ситуация самым негативным образом отражается на КИ. Как исправить кредитную историю для оформления нового кредита (ипотеки), и как лучше всего это сделать? Об этом мы расскажем в данной статье.

Причины возникновения плохой кредитной истории

Кредитование давно стало неотъемлемой частью нашей жизни, соответственно, значительно возросло значение кредитной истории, которая может многое рассказать о финансовом положении клиента. В соответствии с этим для получения нового кредита, в случае ухудшения кредитной истории, ее нужно исправить. Это связано с тем, что сравнительно недавно при оформлении ссуды наиболее важным критерием для банков была зарплата клиента. Сейчас все изменилось, и человеку с испорченной кредитной историей откажут в выдаче займа, даже не смотря на достойный уровень дохода.

Что влияет на ухудшение кредитной истории:

• Невозврат ранее оформленной ссуды (это нарушение является самым серьезным).
  
• Регулярные просрочки платежей, которые могут длиться до 35 календарных дней (данный уровень опасности банки оценивают, как средний).
  
• Единичный пропуск оплаты платежа по кредиту, не превышающий 5 дней (стандартная ситуация, не вызывающая особых опасений у кредиторов).
  
• Отказ клиента покупать страховку по ипотеке на последующие периоды действия кредитного договора.
  
• Нарушение заемщиком своих обязательств по кредиту, оформленному при участии поручителей.

Негативно влияют на формирование кредитного досье заемщика судебные решения и расследуемые уголовные дела, а также наличие судебного иска в активной стадии (это может быть исковое заявление бывшей жены о взыскании алиментов). Исправление плохой кредитной истории возможно разными способами, все зависит от того, как именно она была сформирована.

Если вы даже один раз допустили нарушение платежной дисциплины в качестве заемщика, при последующем оформлении кредита, уже в другом банке, вам могут об этом «напомнить». Чтобы этого не произошло, рекомендуется своевременно исправить собственную кредитную историю.к содержанию ↑

Как банк проверяет заемщика

Любой банк своей основной целью видит получение прибыли. Из этого следует, что кредитор вряд ли захочет выдавать денежные средства клиентам, у которых ранее были проблемы со своевременным погашением задолженности. Как правило, человек, пропускавший ежемесячные платежи в прошлом, будет делать это и в будущем. Не исключено, что он вовсе откажется от выплаты ссуды.

Таким образом, банки попросту защищают собственные интересы, передавая в БКИ историю платежей своих клиентов. Если вы допускали просрочки и другие нарушения кредитного договора — можете не сомневаться, это обязательно отразиться в вашей КИ.

Эвифакс и Национальное Бюро Кредитных Историй хранят в своих базах информацию обо всех клиентах банков, оформлявших ссуды. Вы можете без труда найти эти организации в интернете, воспользовавшись поисковым запросом.Каким именно образом банк взаимодействует с БКИ? Банк выбирает одно или сразу несколько бюро, после чего заключает с ними договор, придерживаясь всех норм действующего законодательства РФ. В бюро регулярно поступают данные по каждому клиенту банка, оформившему кредит.

Подавая заявку на оформление ссуды в любой банк, помните о том, что вашу кредитную историю обязательно тщательно проверят. Ни одна финансовая компания не согласится иметь дело с клиентом без совершения данной процедуры. Возможно, финучреждения, которые привлекают новых клиентов, со снисхождением отнесутся к некоторым вашим погрешностям в репутации, однако особо рассчитывать на это не следует.к содержанию ↑

Проверка личной истории

Вы, как и любой гражданин РФ, имеете полное право один раз в год бесплатно проверить собственную кредитную историю — для этого необходимо отправить соответствующий запрос (сделать это можно в режиме онлайн). Чтобы получить доступ к данным, вам придется заполнить бланк, после чего пройти процедуру идентификации.

Советуем воспользоваться данной возможностью каждому потенциальному заемщику. Возможно, вы даже не подозреваете о том, что ваша кредитная история не безупречна (к этому может привести простая ошибка банковского служащего, неправильно внесшего данные).Самый простой способ проверить свою кредитную историю — отправить бесплатный запрос через официальный портал Центробанка. Для этого вам необходимо знать код субъекта, который присваивается каждому клиенту банка при оформлении первого кредита. Узнать его можно в финансовом учреждении, выдававшем вам займ. Есть также возможность сформировать код заново, однако эта услуга является платной.к содержанию ↑

Если есть ошибки в кредитной истории

Вносить дополнения либо изменения в КИ может лишь организация, допустившая ошибку при формировании вашего досье. Исправить ситуацию можно такими способами:

1. Если вы обнаружили ошибку и располагаете данными, опровергающими неточности в своей КИ, тут же напишите соответствующее заявление в БКИ (сделать это можно через интернет). После этого БКИ направит запрос в банк, приславший недостоверные сведения о клиенте, и проверит все пункты отчета. После подтверждения наличия в вашей кредитной истории ошибки, она будет автоматически исправлена.
   
2. Клиент также может самостоятельно обратиться в банк, выдавший ему кредит, и указать на допущенную ошибку. Банк в таких случаях устраняет проблему самостоятельно, путем передачи новых сведений в БКИ.

В случае, если банк отказывается исправлять допущенную ошибку, настаивая на том, что вся переданная в БКИ информация является достоверной, обращайтесь в суд для защиты собственных прав. После подачи искового заявления с прикрепленными к нему доказательствами, дождитесь решения суда в свою пользу.к содержанию ↑

Как улучшить кредитную историю с просрочками

Следует быть готовым к тому, что исправить свою КИ в кратчайшие сроки вы вряд ли сумеете, процесс будет довольно долгим. В среднем, на это уходит от полугода до одного года. Для исправления КИ вы должны регулярно оформлять новые микрозаймы, своевременно их погашая в соответствии с условиями договора. Таким образом, положительные отчеты перекроют все негативные моменты, зафиксированные ранее в вашей КИ.

Возможно, к вам обращаются люди, предлагающие свою помощь в редактировании данных КИ, либо в полном обнулении вашего кредитного досье. На самом деле это невозможно, и все подобные предложения поступают исключительно от мошенников, желающих таким способом заработать. Исправить информацию в КИ не имеют возможности даже сотрудники БКИ — для этого требуются официальное разрешение и другие документы.

Невозможно изменить свою кредитную историю полностью, однако улучшить ее вполне реально. Для повышения собственной финансовой репутации используйте следующие методы:

1. Если вы допустили просрочку по уважительной причине (например, болели) — предоставьте банку соответствующие документы.
   
2. Откройте в банке, в котором собираетесь взять ссуду, депозитный счет, либо заведите зарплатную карту.
   
3. Оформите реструктуризацию по кредиту, с выплатой которого у вас возникли трудности. Таким образом, банк сообщит в БКИ, что вы погашаете ссуду.
   
4. Возьмите займ в другом банке и своевременно его погасите, не допуская нарушений условий договора кредитования. Так вы перекроете прошлые ошибки. Чтобы осуществить данный план, обращайтесь в МФО, выдающие клиентам небольшие суммы на короткие сроки. Там не будут интересоваться вашей кредитной историей и трудоустройством, потребовав лишь паспорт гражданина РФ.

Для заемщиков, желающих улучшить свою кредитную историю, Совкомбанк предлагает специальную программу «Кредитный доктор». Выполнив ее по пунктам, вы значительно улучшите собственное досье и уровень доверия к вам со стороны банков возрастет.


Нередко банки сами делают необходимые шаги для того, чтобы помочь своему клиенту исправить плохую кредитную историю. Чтобы доказать свою благонадежность и финансовую состоятельность, приложите некоторые усилия - например, предоставьте квитанции об оплате коммунальных услуг за год-два, после погашения последней ссуды. Также вы можете предъявить справки о наличии постоянного трудоустройства и заработной платы.

Восстановление репутации в каждом случае происходит по-разному. Вам придется самостоятельно контактировать с сотрудниками банка, выполняя указанные ими требования, для подтверждения своей благонадежности. Главное, постепенно предпринимать шаги, направленные на улучшение кредитной истории, и не допускать больше прежних ошибок — в противном случае, вы никогда не восстановите репутацию перед кредиторами.