Где дают ипотеку при просрочках и плохой кредитной истории?

Какой банк дает ипотеку с плохой кредитной историей? - частый вопрос от заемщиков с плохой кредитной репутацией. Возможно, некоторые финучреждения не уделяют времени пристальному изучению репутации потенциальных клиентов? Детально ответим на эти и другие вопросы.

Заемщикам с испорченной КИ достаточно сложно получить даже обычный потребительский кредит. Что касается ипотеки, то в данном случае вызвать доверие банка и получить деньги на покупку жилья будет еще сложнее. Однако безвыходных ситуаций не бывает. Существуют разные способы решения проблемы — ознакомьтесь с каждым из них и выберите для себя наиболее приемлемый вариант.

Как получить ипотеку заемщику с испорченной репутацией

К сожалению, нет таких банков, в которых гарантировано выдают ипотеку клиентам при просрочках и с плохой кредитной историей. Точно также не существует единственно верного порядка действий, который поможет вам оформить ипотеку. Однако существуют способы повышения шансов на получение ссуды клиентам с плохой КИ:

1. Начинать необходимо с улучшения кредитной истории. Получите микрокредит и вовремя его погасите, затем повторите это еще один или несколько раз. Все своевременно погашенные ссуды отображаются в вашем досье, улучшая его таким образом. Предыдущие негативные отчеты останутся позади, и потенциальный кредитор увидит в вас благонадежного клиента, выполняющего свои финансовые обязательства. Большинство банков знакомятся с отчетами за последние 2 года — этого вполне достаточно, чтобы принять решение по заемщику. Возможно, ваши прошлые погрешности никто не заметит, и вы сможете оформить ипотеку.
   
2. Оформляйте ипотеку в том банке, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. К вам будут относиться достаточно лояльно. Кредитор знает, что вы платежеспособный заемщик, кроме того, гарантией своевременного погашения задолженностей будет выступать ваша зарплатная карта. Приятный момент — зарплатным клиентам, как правило,предлагают более выгодные условия кредитования.
   
3. Можете оформить ипотеку под залог, заручившись поддержкой поручителей, и предоставив в залог уже имеющееся у вас недвижимое имущество. В таком случае банк может не обратить внимания на предыдущие просрочки. К тому же, клиент, заложивший в банке жилье, сам заинтересован в своевременном погашении кредита.
   
4. Семьи, воспитывающие двоих и больше детей, имеют право получить от государства сертификат по программе «Материнский капитал». Вы не сможете обналичить такой сертификат, однако в некоторых банках можно получить займ на причитающуюся вам от государства сумму. Это очень хороший вариант покупки жилья в ипотеку.
   
5. Отправьте заявки в компании, которые недавно появились на рынке. Они заняты наращиванием клиентской базы, поэтому редко отказывают потенциальным заемщикам. На ваши прошлые погрешности здесь, скорее всего, закроют глаза. Однако будьте готовы к тому, что условия кредитования вам предложат далеко не самые выгодные — процентная ставка будет сильно завышена.

Обращайтесь в подобные компании, если других вариантов нет. Не забывайте вовремя погашать задолженность, и со временем ваш кредит можно будет рефинасировать, улучшив условия выплат и снизив кредитную нагрузку.

к содержанию ↑

Ипотека от банка Тинькофф

Есть один банк в России, который довольно лояльно относится к клиентам с небезупречной КИ. Даже если вы допускали в прошлом просрочки, но затем полностью погасили кредит, обращайтесь в ТКС-банк — здесь можно оформить карту с определенным лимитом, получить потребительский займ, и даже оформить ипотеку.

Банк Тинькофф получает вашу заявку на жилищный кредит, после чего рассылает ее своим партнерам. Именно они и предоставляют вам требуемую для покупки жилья сумму.Весомое преимущество банка Тинькофф — это его лояльное отношение к клиентам. Главное, на момент подачи заявки в финучреждение не иметь задолженностей по предыдущим кредитам, иметь постоянную работу и стабильный источник дохода.

Программы, доступные клиентам банка:

• «Первичный рынок» - кредит на покупку жилья в доме, который строится, или в новостройке, по ставке от 6% годовых.
  
• «Вторичный рынок» - кредит на покупку квартиры в доме, который уже построен, по ставке от 9,25% годовых.
  
• «Отдельная (последняя) доля (комната) на вторичном рынке» - кредит на покупку комнаты или доли в квартире, по ставке 9,25% годовых.
  
• Рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного другим банком, по ставке от 9,7%.
  
• Ипотека на приобретение дома, таунхауса или коттеджа по ставке от 10,75% годовых.

к содержанию ↑

Кто может помочь получить ипотеку с плохой кредитной историей

В интернете полно рекламных объявлений от лиц, предлагающих свою помощь в получении ссуды. Очень часто таким способом внимание потенциальных клиентов привлекают кредитные брокеры, то есть профессиональные посредники между банком и заемщиком. Свои услуги они предоставляют за гонорар, составляющий определенный процент от суммы сделки.

Помощь таких брокеров состоит из поиска финучреждений, которые согласятся сотрудничать с заемщиком, допускавшим в прошлом просрочки по платежам. Кроме того, брокер обратит ваше внимание на самые выгодные предложения, подготовит требуемые документы и рассчитает сумму ежемесячных платежей. Оплата услуг такого посредника осуществляется только после получения вами кредита. И даже если ссуду вам в итоге не дали, заплатить брокеру придется (правда, сумма в таком случае будет гораздо скромнее).

Не стоит рассчитывать на то, что кредитный брокер совершит невозможное, и вам гарантировано дадут кредит, даже если ваша КИ испорчена очень сильно. Банков, которые идут навстречу всем клиентам, попросту не существует. Если посредник гарантирует, что ссуду вы точно получите, и просит предоплату за свои услуги — перед вами обычный мошенник.

Каждый банк решает вопрос о выдаче займа в индивидуальном порядке, учитывая каждое обстоятельство, и только после знакомства с кредитной историей клиента. Если вы желаете повысить перед кредитором свои шансы на успех — никогда не скрывайте от него информацию, и честно сообщайте, почему у вас были просрочки в прошлом. Вашу правоту помогут подтвердить некоторые документы (например, справка из больницы докажет, что вовремя оплатить займ вы не могли по уважительной причине).

Банк может одобрить заявку, если на момент ее подачи у вас появилась новая и хорошо оплачиваемая работа.


Также, если вас интересуются наиболее выгодные ипотечные программы, предлагаемые банками в 2021 году, советуем прочитать данную статью.