Может ли банк снимать деньги с карты для оплаты кредита?

Заемщиков, которые допускают просрочки по платежам, всегда интересует вопрос — может ли банк снять деньги с зарплатной карты для погашения кредита? В некоторых ситуациях финучреждения действительно прибегают к подобным мерам. Однако чаще всего списание средств без ведома владельца карты является незаконным, поэтому просто мириться с подобными действиями финучреждений не стоит.

Как банки работают с проблемными должниками

Если вы добросовестный заемщик, не забывающий ежемесячно совершать платежи по кредиту, то переживать вам не стоит — банк не будет снимать деньги с вашей зарплатной карты для оплаты кредита. Однако если вы регулярно пропускаете платежи по кредиту, он будет переведен в категорию проблемных. Если оплата по ссуде не осуществлялась от 90 дней, банк будет разными способами выходить на контакт с клиентом, чтобы напомнить ему о необходимости придерживаться условий кредитного договора.

Как правило, проблемному заемщику начинают звонить, отправлять смс, писать письма на электронную почту. Банки нередко отправляют письма на адрес, по которому зарегистрирован клиент. При отсутствии какой-либо реакции со стороны заемщика, банк прибегает к другим мерам — чаще всего он обращается в службу взыскания.

Помните о том, что банк, которому вы задолжали за кредит, не имеет права самовольно снимать деньги с карты, выданной вам другим банком. Если подобное все же произошло, значит, у вашего кредитора имеется соответствующее решение суда, согласно которому он и действует.к содержанию ↑

Почему могут наложить арест или взыскать деньги с карты

Изымать деньги со счетов и арестовывать их имеют законное право исключительно судебные приставы, при наличии у них решения суда. Изъять деньги с вашего счета также может само финучреждение, в котором вы открывали кредитный или дебетовый счет:

1. Судом может быть принято решение удерживать с зарплатной карты заемщика средства для погашения кредита, однако эта сумма не может превышать 50% от его дохода. Законом запрещено арестовывать счета и кредитные карты, на которые зачисляются всевозможные социальные выплаты, пособия и компенсации.
   
2. Возможно, банк самостоятельно снял средства с вашей карты, с целью погашения задолженности по кредиту. В таком случае найдите в своем кредитном договоре соответствующий пункт, разрешающий финучреждению подобные действия. Такое же условие может быть указано в вашем договоре, составленном на обслуживание зарплатной карты.

к содержанию ↑

Как узнать, кто снял деньги с вашего счета в банке

В отделении банка, выдавшего вам кредитную карту, смогут сказать вам, кто именно снял со счета денежные средства.

1. При наличии у приставов судебного производства, согласно которому с вашей карты снимают более 50% дохода, вам следует подготовит заявление о снятии ареста со счета, и подать его самим приставам. В случае, если арест не снимут, пишите исковое обращение в суд.
   
2. Возможно, деньги с вашей карты были списаны самим банком. В таком случае подготовьте заявление с требованием предоставления вам полного отчета — в частности, узнайте, что именно стало причиной такого решения. Если специалисты банка не отвечают на ваш запрос, обратитесь напрямую к руководству.

Не забывайте о том, что банк, в котором вы взяли кредит и открыли депозит, может начать снимать средства с вашего депозитного вклада сразу после допущенной первой просрочки. Никто в банке не будет интересоваться, для какой именно цели вами были собраны деньги на депозите. Как только на депозит поступят средства, с него тут же будет снята определенная сумма для погашения задолженности.

Механизм уплаты по кредиту будет для заемщика самым невыгодным — сначала банк погасит все набежавшие за время просрочки штрафы и пени, затем перейдет к погашению процентов, и уже в последнюю очередь примется погашать ваш основной долг. Другими словами, банк будет снимать ваши деньги, при этом задолженность по кредиту уменьшится весьма незначительно.к содержанию ↑

Почему могут арестовать деньги на дебетовом счету

Нередко банк снимает деньги даже при отсутствии у клиента задолженностей по кредиту. Чтобы узнать, что может стать причиной подобных действий, загляните на официальный портал Сбербанка — там все расписано по пунктам.Узнать обо всех своих финансовых проблемах вы можете через интернет. Точно также, воспользовавшись интернетом, вы можете погасить имеющиеся задолженности, штрафы и т. д. - для этого необходимо иметь карту с определенной суммой на счету.

Чтобы узнать всю необходимую информацию о вашем деле, поищите смс от банка, в котором вам сообщают об аресте карты. Там вы обнаружите номер исполнительного производства — воспользуйтесь им, чтобы получить необходимые данные на официальном сайте ФССП (для этого войдите в раздел «Поиск по номеру ИП».к содержанию ↑

Как предотвратить снятие денег с зарплатной карты

Далеко не у каждого человека имеется дополнительный доход — значительная часть россиян живет именно на зарплату. Если учесть, что половину этих денег заберет банк, то на жизнь останется совсем немного. Необходимо помнить о том, что финучреждение имеет право списать с вашей карты не более 50% дохода. Однако оставшаяся половина зарплаты может быть слишком мизерной для заемщика. Чтобы избежать этой неприятной ситуации, действуйте так:

1. Договоритесь на работе о том, чтобы зарплату вам выдавали наличными, а не на карту. Однако данное решение не всегда можно реализовать из-за наличия договора на списание средств, оформленного с банком. Расторгнуть подобный документ в одностороннем порядке невозможно.
   
2. Отправляйтесь в банк и договоритесь о том, чтобы ваш кредит реструктуризовали. Тогда ежемесячная плата снизится, и будет составлять не более 40% вашего дохода (чаще всего она не достигает даже 30%).
   
3. Не забывайте, что банк не имеет права снимать деньги с карты для социальных выплат (это могут быть алименты, «детские» деньги, материнский капитал, пособия, компенсации, прочее). Если эти деньги все же были списаны, пишите в финучреждение соответствующее заявление, а также обращайтесь в суд для защиты собственных прав.

Если знать свои права и придерживаться определенного порядка действий, то можно защитить собственные доходы.


Главное, не бояться отстаивать законные права, и тогда вы аннулируете списание средств с карты, либо значительно уменьшите сумму, которую снимает банк.