» » Где дают кредиты в 2019 году в России: список

Где дают кредиты в 2019 году в России: список

Для читателей сайта, которые интересуются, какие банки дают кредиты в 2019 году в России, представляем список популярных финансовых организаций. Остановимся подробнее на тонкостях кредитования на примере актуальных банковских тарифов.

Нюансы оформления кредита

В 2019 году финансовый рынок наполнен банками, в которые могут обратиться за кредитом как частные заемщики, так и крупные корпоративные клиенты - юридические лица. Режим работы учреждений не изменился и соответствует прошлогоднему графику выдачи денежных займов.

Совет. Не забывайте, что оформление кредита связано с повышенной ответственностью. Проанализируйте принятое решение. Не подписывайте договор, если сумма переплаты превышает 17% годовых – ищите альтернативные варианты.
Как выбрать банк для получения кредита
Начните изучение тарифов с популярных банков. Восточный, Ренессанс и Хоум Кредит предлагают гражданам РФ программы со ставкой от 9,9%. Совкомбанк, известный как банк пенсионеров, предоставляет займы с наценкой от 9%.

Наименование банкаПроцентная ставка в год, отОнлайн заявка, подробности
Банк «Восточный»9.9%на странице
Банк «Ренессанс-Кредит»9,9%на странице
Банк Тинькофф0% до 55 днейна странице
Альфа-банкот 0% до 60 днейна странице
СКБ-банк9.9%на странице
Совкомбанк8.9%на странице
УБРиР11%на странице
Хоум Кредит Банк от 12% (карта рассрочки Свобода) на странице
Связной от 10% (карта рассрочки Совесть)на странице
к содержанию ↑

Почему банки перестали выдавать кредиты

Нам все чаще задают этот вопрос. Ответ на него прост: из-за увеличения просроченной задолженности условия оформления займов ужесточились во многих финансовых организациях. Получить кредит стало существенно сложнее, чем 1-2 годами ранее.

В 2016 году потребительскую ссуду можно было взять по паспорту и дополнительному документу, если размер кредита или баланс кредитной карты не превышал 150000 рублей. Однако такой подход вызвал рост числа невыплаченных кредитов.

Сегодня банки не хотят рисковать, поэтому стараются работать только с заемщиками, обладающими хорошей кредитной историей. Кредиторы стремятся обезопасить свои деньги, одновременно соблюдая требования ЦБ, направленные на ужесточение денежно-кредитной политики.

Таким образом, банки продолжают выдавать денежные займы, однако изменили перечень требований к получателю. Если вы соответствуете новым условиям и всегда выполняли финансовые обязательства, заявка будет одобрена.
Причины отказа в кредите
к содержанию ↑

Какие требования предъявляют банки к заемщикам

После получения заявки на кредит финансовое учреждение выполняет проверку кредитной истории заемщика. Оценка платежеспособности клиента проводится программным методом с учетом различных параметров, в том числе семейного положения, уровня доходов, регулярности платежей по кредитам за последние 15 лет.

Банки обращают внимание:

  • На финансовую репутацию заемщика, отсутствие просрочки, своевременное внесение платежей.
  • Официальную занятость, стаж, продолжительность работы на последнем месте.
  • Данные подтвержденные справками работодателя формата 2-НДФЛ, или по форме банка.

Когда в организацию приходит клиент, который ранее никогда не брал кредиты, сразу получить крупную сумму не получится. Отказ получат:

  • люди, не являющиеся гражданами РФ;
  • лица без постоянной прописки;
  • заемщики, чей доход ниже 15000 рублей в месяц.

Если вам кажется, что банки перестали кредитовать население, вы заблуждаетесь. Выдача займов – основной источник прибыли банков. Чтобы увеличить доходы, кредитные учреждения вынуждены избавляться от «плохих» долгов, а также сосредоточиться на зарплатных заемщиках и клиентах с хорошей кредитной историей.
Требования банка к заемщикам
Ссуды все так же одобряют. Однако не все клиенты получают положительное решение. С наибольшей вероятностью деньги выдадут заемщику, подходящему под следующие параметры:

  • получатель займа – гражданин РФ в возрастном диапазоне 23-55 лет, предоставивший копию трудовой и подтвердивший стаж от полугода;
  • уровень заработной платы соответствует средней зарплате в регионе или выше, доход подтвержден справкой 2-НДФЛ;
  • у потенциального заемщика выплачены все кредиты, закрыты все кредитные карты, а в платежной истории нет записей о просроченных платежах.

Важно! «Черной меткой» для клиента может стать любая просрочка, долг перед МФО или заявка на банкротство. Ни один банк не станет так рисковать и отклонит запрос.

Клиенту с просрочками в истории можно попробовать отослать заявку в микрокредитную организацию. Если нужна крупная сумма, необходимо заранее подумать о своей репутации и улучшить ее, выплатив череду микрозаймов.

к содержанию ↑

Где найти самый выгодный кредит

Начать лучше с организаций, куда вы обращались ранее и имеете успешную историю сотрудничества. Наиболее выгодные кредитные тарифы банки предлагают зарплатным заемщикам – людям, оформившим счет для получения заработной платы.

На заметку. Самостоятельно стать зарплатным клиентом того или иного банка не получится. Договор на обслуживание счетов сотрудников должен заключить работодатель. Он же берет на себя расходы по уплате ежегодной комиссии.

Если вариант с зарплатным банком не подходит, ориентируйтесь на компании, которые оформляют целевые кредиты:
  1. Банк «Пойдем!» по тарифу «Смотри» предоставит клиенту сумму 0,275 млн, которую необходимо вернуть банку за 13 месяцев, заплатив за пользование деньгами 7,77-28% годовых. При низкой зарплате заемщика банк может настоять на приглашении поручителя.
  2. Совкомбанк предоставит заем под 8,9-13,9% на фиксированные 100 000 рублей. Срок оформления займа установлен кредитной организацией на отметке 12 месяцев. Чтобы банк одобрил заявку, необходимо принести справку о доходах от работодателя.
  3. Азиатско-Тихоокеанский Банк предоставит 150 000 с переплатой 9% годовых. Получить деньги можно на ограниченный срок – не более 6-12 месяцев.
  4. Банк «Открытие» выдает по универсальному тарифу займы на любые цели. Размер кредита составляет 0,05-5 млн рублей, срок гашения – не более 5 лет, переплата – 9,9-16,5%. Компания «убеждает» клиентов оформлять страховку по кредиту высокими надбавками при отказе: если клиент не купит полис, ставка по кредиту возрастет до 7%.
  5. Связь-Банк предоставит наличными до 3 млн рублей, срок возврата которых не должен превышать 5 лет. Диапазон ставок для частных клиентов составит от 9,9% до 15% ежегодно.
Для привлечения новых заемщиков банки регулярно проводят акции и внедряют новые кредитные программы. При низких доходах гарантией получения займа станет залог машины, квартиры или поручительство родственников.

Если нужно рассчитать переплату по кредиту с учетом досрочного погашения, воспользуйтесь расширенным инструментом на этой странице.к содержанию ↑

Кредит для покупки автомобиля

Этот вид кредитования относится к категории целевых, когда деньги банка расходуются только на покупку конкретной машины. По программе обязателен первый взнос в сумме 15-20% от цены авто. Банк устанавливает такие рамки, чтобы убедиться в высокой платежеспособности получателя займа.

Доступные программы:
  1. Генбанк работает с жителями Крымского полуострова и предлагает оформить машину в рассрочку с нулевой переплатой по льготной программе.
  2. Солид Банк выдает займы под конкретные машины с выплатой 8,99% ежегодно.
  3. Банк Центр-Инвест – поддержит покупателей нового и б/у транспорта займом со ставкой от 9,75%.
  4. Банк ВТБ выдает автокредиты по 10% годовых и выше.
  5. Банк Союз оформляет ссуды с выплатой 12,2-18.5% ежегодно.
  6. Банк Россия кредитует бюджетников по тарифу от 12,5%.
  7. Банк «Оранжевый» работает с клиентами по кредитам с той же переплатой – от 12,5%.
  8. РНКБ вместе с БыстроБанком кредитуют автолюбителей под 13%;
  9. Ставки в Газпромбанке составляют 13,25-16,25% при покупке нового авто.
Помните о дополнительных расходах на страховку и установку дополнительного оборудования. Личное страхование по кредиту можно не оформлять, как бы банк не пытался вас уговорить.

На заметку. Не забывайте, что в стране действуют 2 госпрограммы для покупателей первого и семейного автомобиля. Условия предоставления таких займов мы описали здесь.
Госпрограмма первый автомобиль
к содержанию ↑

Жилищные кредиты

Решение взять ипотеку – важнейший шаг для каждого заемщика. Чтобы сотрудничество с кредитором прошло успешно, банк необходимо выбирать с особой тщательностью. Самыми надежными структурами для получения ипотечного займа являются компании с госкапиталом – Сбербанк, ВТБ-групп, «Открытие». Можно обратиться в Абсолют Банк или Дельта-Кредит, если вам подойдет жилищная программа.

Желающим оформить ипотеку с минимальной переплатой рекомендуем присмотреться к предложениям НС Банка со ставкой 3%, Газпромбанка – тариф от 5,4%, Возрождение, Глобэкс, АК Барс – с тарифами от 6% по семейной программе.


Снизить итоговую переплату поможет участие в федеральных программах. Банки предлагают особые условия для молодых семей, обладателей маткапитала, социальных и бюджетных работников, контрактников Минобороны.

Жилищные программы, действующие в конкретном регионе, можно узнать в городской администрации или при личном визите в МФЦ. Граждане с низкими доходами, которые докажут, что нуждаются в улучшении жилищных условий, через несколько лет смогут взять социальную ипотеку по региональному сертификату и заниженной ставке.

Если в ваших планах взять кредит, не спешите сразу подавать заявку. Начните с проверки своей кредитной истории и исправьте ее, если ранее допускали просрочки.

Добавить комментарий

  • Или водите через социальные сети

Курсы валют

Доллар США 64,47
Евро 71,53
Белорусский рубль 31,44

Конвертер валют

0.00 USD

Кредитный калькулятор

Оформление займа

Контакты Сбербанка

Телефоны техподдержки Сбербанка