Где дают кредиты в 2021 году в России: список

Для читателей сайта, которые интересуются, какие банки дают кредиты в 2021 году в России, представляем список популярных финансовых организаций. Остановимся подробнее на тонкостях кредитования на примере актуальных банковских тарифов.

Нюансы оформления кредита

В 2021 году финансовый рынок наполнен банками, в которые могут обратиться за кредитом как частные заемщики, так и крупные корпоративные клиенты - юридические лица. Режим работы учреждений не изменился и соответствует прошлогоднему графику выдачи денежных займов.

Начните изучение тарифов с популярных банков. Восточный, Ренессанс и Хоум Кредит предлагают гражданам РФ программы со ставкой от 9,9%. Совкомбанк, известный как банк пенсионеров, предоставляет займы с наценкой от 9%.

Наименование банка	Процентная ставка в год, от	Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный»	9.9%	на странице
Банк «Ренессанс-Кредит»	9,9%	на странице
Банк Тинькофф	0% до 55 дней	на странице
Альфа-банк	от 0% до 60 дней	на странице
СКБ-банк	9.9%	на странице
Совкомбанк	8.9%	на странице
УБРиР	11%	на странице
Хоум Кредит Банк	от 12% (карта рассрочки Свобода)	на странице
Связной	от 10% (карта рассрочки Совесть)	на странице

к содержанию ↑

Почему банки перестали выдавать кредиты

Нам все чаще задают этот вопрос. Ответ на него прост: из-за увеличения просроченной задолженности условия оформления займов ужесточились во многих финансовых организациях. Получить кредит стало существенно сложнее, чем 1-2 годами ранее.

В 2016 году потребительскую ссуду можно было взять по паспорту и дополнительному документу, если размер кредита или баланс кредитной карты не превышал 150000 рублей. Однако такой подход вызвал рост числа невыплаченных кредитов.

Сегодня банки не хотят рисковать, поэтому стараются работать только с заемщиками, обладающими хорошей кредитной историей. Кредиторы стремятся обезопасить свои деньги, одновременно соблюдая требования ЦБ, направленные на ужесточение денежно-кредитной политики.

Таким образом, банки продолжают выдавать денежные займы, однако изменили перечень требований к получателю. Если вы соответствуете новым условиям и всегда выполняли финансовые обязательства, заявка будет одобрена.к содержанию ↑

Какие требования предъявляют банки к заемщикам

После получения заявки на кредит финансовое учреждение выполняет проверку кредитной истории заемщика. Оценка платежеспособности клиента проводится программным методом с учетом различных параметров, в том числе семейного положения, уровня доходов, регулярности платежей по кредитам за последние 15 лет.

Банки обращают внимание:

• На финансовую репутацию заемщика, отсутствие просрочки, своевременное внесение платежей.
  
• Официальную занятость, стаж, продолжительность работы на последнем месте.
  
• Данные подтвержденные справками работодателя формата 2-НДФЛ, или по форме банка.

Когда в организацию приходит клиент, который ранее никогда не брал кредиты, сразу получить крупную сумму не получится. Отказ получат:

• люди, не являющиеся гражданами РФ;
  
• лица без постоянной прописки;
  
• заемщики, чей доход ниже 15000 рублей в месяц.

Если вам кажется, что банки перестали кредитовать население, вы заблуждаетесь. Выдача займов – основной источник прибыли банков. Чтобы увеличить доходы, кредитные учреждения вынуждены избавляться от «плохих» долгов, а также сосредоточиться на зарплатных заемщиках и клиентах с хорошей кредитной историей.Ссуды все так же одобряют. Однако не все клиенты получают положительное решение. С наибольшей вероятностью деньги выдадут заемщику, подходящему под следующие параметры:

• получатель займа – гражданин РФ в возрастном диапазоне 23-55 лет, предоставивший копию трудовой и подтвердивший стаж от полугода;
  
• уровень заработной платы соответствует средней зарплате в регионе или выше, доход подтвержден справкой 2-НДФЛ;
  
• у потенциального заемщика выплачены все кредиты, закрыты все кредитные карты, а в платежной истории нет записей о просроченных платежах.

Клиенту с просрочками в истории можно попробовать отослать заявку в микрокредитную организацию. Если нужна крупная сумма, необходимо заранее подумать о своей репутации и улучшить ее, выплатив череду микрозаймов.

к содержанию ↑

Где найти самый выгодный кредит

Начать лучше с организаций, куда вы обращались ранее и имеете успешную историю сотрудничества. Наиболее выгодные кредитные тарифы банки предлагают зарплатным заемщикам – людям, оформившим счет для получения заработной платы.


Если вариант с зарплатным банком не подходит, ориентируйтесь на компании, которые оформляют целевые кредиты:

1. Банк «Пойдем!» по тарифу «Смотри» предоставит клиенту сумму 0,275 млн, которую необходимо вернуть банку за 13 месяцев, заплатив за пользование деньгами 7,77-28% годовых. При низкой зарплате заемщика банк может настоять на приглашении поручителя.
   
2. Совкомбанк предоставит заем под 8,9-13,9% на фиксированные 100 000 рублей. Срок оформления займа установлен кредитной организацией на отметке 12 месяцев. Чтобы банк одобрил заявку, необходимо принести справку о доходах от работодателя.
   
3. Азиатско-Тихоокеанский Банк предоставит 150 000 с переплатой 9% годовых. Получить деньги можно на ограниченный срок – не более 6-12 месяцев.
   
4. Банк «Открытие» выдает по универсальному тарифу займы на любые цели. Размер кредита составляет 0,05-5 млн рублей, срок гашения – не более 5 лет, переплата – 9,9-16,5%. Компания «убеждает» клиентов оформлять страховку по кредиту высокими надбавками при отказе: если клиент не купит полис, ставка по кредиту возрастет до 7%.
   
5. Связь-Банк предоставит наличными до 3 млн рублей, срок возврата которых не должен превышать 5 лет. Диапазон ставок для частных клиентов составит от 9,9% до 15% ежегодно.

Для привлечения новых заемщиков банки регулярно проводят акции и внедряют новые кредитные программы. При низких доходах гарантией получения займа станет залог машины, квартиры или поручительство родственников.

Если нужно рассчитать переплату по кредиту с учетом досрочного погашения, воспользуйтесь расширенным инструментом на этой странице.к содержанию ↑

Кредит для покупки автомобиля

Этот вид кредитования относится к категории целевых, когда деньги банка расходуются только на покупку конкретной машины. По программе обязателен первый взнос в сумме 15-20% от цены авто. Банк устанавливает такие рамки, чтобы убедиться в высокой платежеспособности получателя займа.

Доступные программы:

1. Генбанк работает с жителями Крымского полуострова и предлагает оформить машину в рассрочку с нулевой переплатой по льготной программе.
   
2. Солид Банк выдает займы под конкретные машины с выплатой 8,99% ежегодно.
   
3. Банк Центр-Инвест – поддержит покупателей нового и б/у транспорта займом со ставкой от 9,75%.
   
4. Банк ВТБ выдает автокредиты по 10% годовых и выше.
   
5. Банк Союз оформляет ссуды с выплатой 12,2-18.5% ежегодно.
   
6. Банк Россия кредитует бюджетников по тарифу от 12,5%.
   
7. Банк «Оранжевый» работает с клиентами по кредитам с той же переплатой – от 12,5%.
   
8. РНКБ вместе с БыстроБанком кредитуют автолюбителей под 13%;
   
9. Ставки в Газпромбанке составляют 13,25-16,25% при покупке нового авто.

Помните о дополнительных расходах на страховку и установку дополнительного оборудования. Личное страхование по кредиту можно не оформлять, как бы банк не пытался вас уговорить.

к содержанию ↑

Жилищные кредиты

Решение взять ипотеку – важнейший шаг для каждого заемщика. Чтобы сотрудничество с кредитором прошло успешно, банк необходимо выбирать с особой тщательностью. Самыми надежными структурами для получения ипотечного займа являются компании с госкапиталом – Сбербанк, ВТБ-групп, «Открытие». Можно обратиться в Абсолют Банк или Дельта-Кредит, если вам подойдет жилищная программа.

Желающим оформить ипотеку с минимальной переплатой рекомендуем присмотреться к предложениям НС Банка со ставкой 3%, Газпромбанка – тариф от 5,4%, Возрождение, Глобэкс, АК Барс – с тарифами от 6% по семейной программе.


Снизить итоговую переплату поможет участие в федеральных программах. Банки предлагают особые условия для молодых семей, обладателей маткапитала, социальных и бюджетных работников, контрактников Минобороны.

Жилищные программы, действующие в конкретном регионе, можно узнать в городской администрации или при личном визите в МФЦ. Граждане с низкими доходами, которые докажут, что нуждаются в улучшении жилищных условий, через несколько лет смогут взять социальную ипотеку по региональному сертификату и заниженной ставке.

Если в ваших планах взять кредит, не спешите сразу подавать заявку. Начните с проверки своей кредитной истории и исправьте ее, если ранее допускали просрочки.