Банк списывает долги по кредиту с карты

Заемщики, у которых в банке одновременно открыта зарплатная и кредитная карта, стараются не допускать просрочек. Клиенты переживают, что банк может списать долг по кредиту с зарплатной карты, чем урежет или совсем не оставит средств к существованию. В такой ситуации можно утверждать одно: финансовая организация не имеет права полностью забирать зарплату в счет погашения просроченной задолженности.

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты

Часто встречаются ситуации, когда заемщик забывает своевременно внести ежемесячную сумму на погашение кредита или просто не имеет средств на текущий момент. Если у клиента параллельно открыта дебетовая карта с положительным балансом, тогда деньги снимаются с неё.

У многих зарплатных клиентов есть кредитные карты одноименного банка. Это позволяет пользоваться банковскими льготами, меньше переплачивать по комиссиям. При исправном погашении кредитных средств есть возможность получить максимально возможную сумму по ссуде. Если вы владелец такой карты, перечитайте договор. В нем можно найти пункт, где банк на законных правах может списывать необходимую для минимального платежа сумму с привязанного дебетового счета. Это позволяет не накапливать долги и сохранять отношения с финансовой организацией.

По такому принципу работает Сбербанк, Уралсиб банк. Сбербанк предлагает открыть следующие типы зарплатных карт с привязкой к кредитным:

• Мастеркард или Виза – выпускаются платно (750 руб.) и обслуживаются почти во всех странах зарубежья; срок действия продукта составляет 3 года; позволяют оплачивать интернет-покупки и товары по терминалу;
  
• Виза Электрон – обходится дешевле в обслуживании, отлично подходит для зарплатных проектов.

С зарплатных карт можно снимать наличные средства. В терминалах Сбербанка это будет бесплатно. А вот в других банкоматах предусмотрена дополнительная комиссия. Обслуживание продуктов составляет 300-450 руб./год.

По тем же платежным системам предлагаются зарплатные карты от Уралсиба. Обслуживание продукта немного меньше – 299 руб./год. Сроки действия те же – 3 года. Есть возможность подключить функцию овердрафта на сумму порядка 1 млн рублей. Это краткосрочный кредит к вашей зарплатной карте с высокой процентной ставкой - больше, чем у стандартного банковского займа. Погашение овердрафта происходит с каждой начисленной на карту суммы.Дополнительные возможности:

• начисление бонусов по системе «УРАЛСИБ Бонус»;
  
• активация мобильного и интернет-банкинга;
  
• открытие дополнительных дебетовых карт для родственников.

Также многие заемщики интересуются следующим вопросом - если кредитная и зарплатная карты открыты в разных банках, могут ли списываться средства в счет задолженности?

Средства могут быть списаны с дебетовой карты другого банка в счет просроченной задолженности, если имеется решение суда на такое действие.

Только судебные приставы могут разрешить одному банку списывать с зарплатной карты средства в счет погашения долга перед другой финансовой организацией. Причем сумма может сначала списываться (на уровне бухгалтерии), а остаток средств уже перечисляться клиенту. Или списание может происходить через некоторое время после перечисления полного объема заработной платы.
к содержанию ↑

Какие деньги не подлежат списанию

Банки не всегда разбираются, откуда поступают средства на дебетовый счет. Ведь кроме зарплаты, зачисляться может пенсия, социальное пособие, детские выплаты, материнский капитал и даже алименты. Оказывается, такие поступления не могут изыматься в счет погашения задолженности. Если подобное происходит, нужно срочно обратиться в финансовую организацию с заявлением о прекращении списывания средств. Не помешает и заявление в прокуратуру. Это поможет инициализировать поверку банковской системы и удостовериться в правомерности действий её сотрудников.Даже если было судебное разбирательство, с ваших доходов не имеют права снимать:

1. больше половины зарплаты или другой суммы, которая поступает на счет – в Законе «Об исполнительном производстве», ст. 99 четко указывается 50%;
   
2. социальные выплаты, которые приходят на дебетовую карту.

Если банк нарушает закон, и средства блокируются, тогда нужно поступить следующим образом. Сначала подойти в отделение, где вы обслуживаетесь – взять там выписку по кредитному счету. Предоставить эту выписку судебным исполнителям. Получить распоряжение пристава о том, чтобы все изъятые социальные выплаты были возвращены банком на дебетовую карту.к содержанию ↑

Что предпринять в случае списаний

Проблема большинства заемщиков в том, что они часто полагаются на информацию, предоставленную кредитным инспектором, и не читают договор перед его подписанием. Но, сотрудники банка далеко не всегда предупреждают клиентов о важных нюансах. Поэтому, факт списания становится неожиданностью и, соответственно, требует незамедлительных действий.

Реструктуризация – первый и самый эффективный шаг. Можно обратиться в банк с просьбой увеличить период выплат, тем самым уменьшив объем ежемесячных вычетов. Тогда вместо 50% с вас будут изымать по 20-30% ежемесячно с поступлений на карту. Но, не думайте, что сумма долга станет меньше. Наоборот, она даже увеличится, но будет «растянута» на более длительный срок.

В процессе реструктуризации можно изменить валюту займа. Также продлить сроки выплаты проблемного кредита, чтобы снизить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. А вот процентную ставку изменить не получится. Если вы считаете, что комиссия слишком велика, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Часто такой прием является эффективным и позволяет объединить до 5 кредитов в один заем. Только по новому кредиту просрочки уже не допустимы. Иначе начисляется очень большая пеня, и долг возрастает в геометрической прогрессии.

Варианты решения проблемы:

• Получение зарплаты на руки. Происходит после составления заявления на имя главного бухгалтера или директора организации. Но, не всегда является возможным, особенно на крупных предприятиях. В этом случае вам придется расторгать договор с банком, в котором оформлен пластик. И такая процедура будет проводиться в одностороннем порядке, что усложняет процесс.
  
• Исковое заявление в суд. Вы можете обратиться с заявлением о прекращении списывания средств. Но, если в документах такая процедура предусмотрена, то оспорить её незаконность будет сложно. В таких случаях даже несовершеннолетние дети на руках или иждивенцы не являются аргументом.