Лучшая кредитная карта с льготным периодом

Кредитные карты на сегодняшний день являются одним из основных направлений развития финансовых организаций. Кроме предоставления займов, данный формат кредитования, также поддерживает развитие безналичной оплаты, не говоря уже о разных видах кэшбека. Но в зависимости от банка, условия предоставления, а также использования данных карт могут различаться. На примере серии карт от Сбербанка мы разберемся, на какие характеристик стоит обращать внимание в первую очередь и определим лучшую кредитную карту с льготным период на данный момент.

Основные характеристики при выборе кредитной карты

Хоть кредитная карта по своей сути является пластиковым продуктом и может использоваться для перевода заработной платы, её первостепенной задачей является кредитование. В этом она имеет больше сходств с ипотечными и потребительскими программами. Так же как и в этих программах, кредитная карта обладает такими основными характеристиками, как - процентная ставка и максимальная сумма кредита, доступная для данного заемщика. Эти характеристики не являются фиксированными и будут зависеть от многих факторов, включая стоимость годового обслуживания, статус карты и финансовую платежеспособность клиента. Далее мы подробно разберем все параметры кредитной карты, которым стоит уделить внимание в первую очередь.к содержанию ↑

Стоимость годового обслуживания

Стоимость годового обслуживания является одной из основных характеристик, при выборе кредитной карты. Данный показатель индивидуален, и может варьироваться в диапазоне от 0 до 15 000 рублей. Минимальная стоимость обслуживания не означает ограниченные возможности кредитной карты, но может влиять на дополнительные комиссии при несоблюдении условий использования.

Высокая стоимость обслуживания (от 5 000 руб.) может означать повышенный статус карты, и следовательно увеличенный кредитный лимит. Чаще всего такие кредитные карты обладают повышенным кэшбеком, в сравнении с картами начального уровня.к содержанию ↑

Процентная ставка

Данный показатель является приоритетным только в том случае, если будущий держатель карты не планирует пользоваться льготным периодом, а собирается оплачивать взятый кредит минимальными платежами в течение нескольких месяцев. Годовая ставка процентов будет влиять на сумму переплаты по взятому кредиту.

На сегодняшний день средняя ставка по кредитным картам составляет от 25% до 27%. Данный показатель может менять в зависимости статуса карты, а также от предодобренного банком предложения.к содержанию ↑

Комиссии

Комиссии за пользование кредитной картой являются одним из основных заработков банка, из-за чего могут быть наложены на многие операции. Так как кредитная карта позиционируется, как способ безналичной оплаты, наиболее частой операцией, на которую распространяется комиссия, является обналичивание денег. Среднее значение установлено на границе от 3% до 4% от снятой суммы.

К данному разделу также относятся штрафы за просроченную выплату по кредиту. Кроме того в случае неуплаты, будут начислены повышенные проценты, а также назначена дополнительная пеня. Также кроме обналичивания, некоторые кредитные организации накладывают дополнительную комиссию в случае пополнения карты при помощи терминалов и касс банка.к содержанию ↑

Программы компенсации (кэшбек)

На сегодняшний день кэшбек является неотъемлемой частью банковской карты. Данный вид поощрения может выступать как в виде денег, так и в виде бонусов. Большинство кредитных организаций предоставляют клиенту возможность выбрать категорию услуг, по которым будет начислен повышенный кэшбек.Лучшие кредитные карты, могут возвращать от 20% до 50% от потраченной суммы. Данный параметр будет зависеть, как от статуса карты, так и места, в котором совершалась оплата.к содержанию ↑

Льготный период

До того, как преступить к процедуре заказа кредитной карты, нужно установить цели ее оформления. Самое правильное использование данной карты - покупка и погашение взятой суммы в льготный период. Все карты, вне зависимости от кредитной организации, имеют как одно из обязательных условий - беспроцентный период использования заемных средств. Чаще всего, этот срок составляет 50 дней.

Некоторые банки выпускают кредитные карты со 100-дневным льготным периодом. Но увеличенный беспроцентный срок кредитования может сказаться на стоимости обслуживания, и увеличенной комиссии. Конкретные примеры лучших кредитных карт Сбербанка с льготным периодом мы разберем далее.к содержанию ↑

Кредитные карты Сбербанка

Сбербанком представлен широкий список кредитных карт, отличающихся между собой стоимостью обслуживания и кредитным лимитом. Вне зависимости от типа карты, пользователю будет доступен 50-дневный льготный период, в течение которого он сможет совершать покупки и не переплачивать за начисленные проценты.

Стандартный денежный лимит, который распространяется на все кредитный карты, не превышает 600 000 рублей. Также стоит учитывать, что это максимальный показатель, который будет доступен клиенту, если он получил персональное одобрение от Сбербанка (через «Сбербанк Онлайн»).

Сбербанком выпускается дополнительная серия карт с увеличенным кредитным лимитом, достигающим 3 000 000 рублей. К ним относится: Карта Аэрофлот Signature и Visa или Mastercard World Black EditionТакже отличительной чертой кредитных карт Сбербанка, является наличие программ лояльности, представленных в двух разновидностях («Аэрофлот бонус» и «Спасибо»).В случае программы «Спасибо» от Сбербанка, в роли денег выступают бонусные баллы, которые будут начисляться за каждую безналичную оплату товара в магазинах партнерах.

Если клиент желает участвовать в программе «Аэрофлот бонус», то для этого представлена отдельная серия карт Сбербанка, позволяющая накапливать бонусные милли. Эти кредитные карты будут полезны тем клиентам, которые часто пользуются услугами авиакомпаний. Программа позволяет тратить накопленные мили на покупку и бронирование билетов, повышение класса обслуживания и т.д.к содержанию ↑

Лучшая кредитная карта с льготным периодом от Сбербанка

При выборе лучшей кредитной карты, нужно учитывать все вышеописанные характеристики, и если беспроцентный период, а также кредитный лимит одинаковый, вне зависимости от статуса карты, то стоимость обслуживания будет различаться. В таком случае, если клиент собирается расплачиваться заемными деньгами на небольшую сумму, и выплачивать ее в беспроцентный срок, то лучшим выбором будет кредитная карта с бесплатным обслуживанием. Из 8 кредитных карт выпускаемых Сбербанком, самые лучшие условия предлагает карта Visa Gold.


Данная карта Сбербанка, обслуживается двумя платежными системами (Visa или Mastercard), а также обладает бесплатным обслуживание, в том числе и на процедуру перевыпуска. Стандартная процентная ставка составляет 27,9% годовых, в случае предодобренного предложение, ставка будет понижена до 23,9%.

Комиссия за выдачу наличных составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей, если обналичивание совершается в отделениях и банкоматах Сбербанка. В случае обналичивание в другом банке, комиссия составит 4% от суммы, но не менее 390 рублей.

Владелец данной кредитной карты, также может подключить программу «Спасибо», которая позволит накапливать бонусные баллы и обменивать их на скидки. Размер возврата бонусов может достигать 20% от потраченной суммы. Бонусные баллы позволяют покупать различные товары и услуги, в список которых входят: заказ такси, авиаперелеты, бронирование билетов на мероприятия и т.д. С недавнего времени в бонусную программу были добавлены уровни привилегий, благодаря которым, участник сможет получать повышенное количество бонусов за определенную категорию товаров и даже обменивать баллы «Спасибо» на деньги.
к содержанию ↑

Заключение

В целом, оформление кредитной карты будет иметь смысл, если заемщик намеревается выплачивать взятую у банка сумму в беспроцентный период. Если же подразумевается покупка, на сумму, равную максимальному лимиту (600 000 рублей), то целесообразно обратить внимание на нецелевую программу кредитования, или под залог недвижимости, т.к. процентная ставка по этим займам намного меньше, чем по кредитной карте, и не будет привязана льготному периоду.