Куда выгодно вложить деньги под проценты в 2021 году?

На сегодняшний день, наиболее часто встречающийся вопрос от россиян, имеющих денежные накопления - в каком банке выгодно положить деньги под проценты в 2021 году. Если инвесторы с крупными капиталами не нуждаются в совете, обычным гражданам необходимы рекомендации экспертов. Основную информацию по действующим банковским вкладам и процентам вы найдете в этой статье.

Как выбрать лучший банк для вклада

Если у клиента имеются денежные сбережения, которые нужно выгодно вложить под проценты, лучшего всего в 2021 году обратить внимание на различные варианты инвестирования. Обладателям небольшой суммы денег, накоплениями лучше не рисковать, а разместить их под процент в любом российском банке. Число финансовых организаций, услугами которых можно воспользоваться, зависит от места проживания вкладчика. Если в небольших населенных пунктах присутствуют 2-4 офиса различных банков, в городах-миллионниках количество филиалов близко к нескольким сотням.

Чтобы правильно подобрать банк для вкладчика, необходимо получить максимум информации о действующих программах:

• узнать об опыте работы банка на российском финансовом рынке;
  
• ознакомиться с отзывами действующих вкладчиков в городе проживания;
  
• изучить действующие тарифы по банковским депозитам;
  
• узнать, страхует ли банк деньги вкладчиков в АСВ.

Последний пункт имеет важнейшее значение. Когда финансовая организация игнорирует рекомендации ЦБ и отказывается от страхования депозитов физических лиц, при отзыве у учреждения лицензии вкладчик может потерять вложенные деньги. Если банк застраховал вклады в АСВ, в случае своего закрытия на финансовом рынке, граждане получат свои накопления через страховую организацию.

Происходит это следующим образом: Большая часть российских банков платят взносы в агентство страхования вкладов, которое носит название АСВ. Из отчислений банковских организаций формируется резервный фонд для компенсации вкладчикам затрат в случае банкротства финучреждения.

Лимит выплат по каждому депозиту равняется 1,4 млн рублей, в том числе и по валютным вкладам. Проценты также входят в сумму компенсации.

к содержанию ↑

Каким банкам можно доверить денежный вклад

Если ваш выбор основан на надежности, остановитесь на банках с длительной историей работы на финансовом рынке. Дольше всего на отечественном рынке работает Сбербанк, а также следующие учреждения, входящие в ТОП-10. Это Россельхозбанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Газпромбанк.

Банки, которые были учреждены совсем недавно, принято считать недостаточно надежными. Относительно высокие проценты по вкладам имеют «подводные камни» - отсутствие страховых обязательств перед вкладчиками на случай лишения лицензии.

Кооперативы с доходностью 15-20% также относятся к рисковым видам инвестирования. Учредители финансовых организаций утверждают, что страхуют вклады, но умалчивают, что делают это в частных фирмах, а не у государства.

к содержанию ↑

На что нужно ориентироваться при выборе депозитной программы

Определяя, какой вид депозита выбрать, ориентируйтесь на основные параметры по вкладам в рублях (валюте):

• Процентам за год размещения в банке. Именно от этого параметра зависит доходность депозита;
  
• Минимальной суммы для размещения. Вклады с хорошими процентами рассчитаны на размещение свыше 30000-100000 рублей;
  
• Срок размещения принятых денег на банковском счете. Имеется в виду период, в течение которого учреждение станет пользоваться деньгами вкладчика;
  
• Возможности для снятия/пополнения. Уточняйте, можно ли пополнять счет или снимать небольшую сумму без потери процентов. Данный параметр также может зависеть от условий вклада;
  
• Частота начисления процентов. Деньги могут выплачивать единовременно в конце срока вклада или переводить проценты на счет ежемесячно на протяжении всего срока размещения.

Определение выгоды – это сугубо индивидуальный выбор, основанный на личных критериях и опыте. Кто-то акцентирует внимание на процентной ставке, другой вкладчик захочет регулярно пополнять депозит, третий – выберет условия размещения для получения ежемесячного дохода в виде капитализации.

Для наглядности приведем примеры депозитных программ в популярных банках РФ. Организации предлагают:

• До 8% в год по рублевому вкладу в Ренессансе. Минимальная сумма для размещения – 70000.
  
• ФФин Банк предлагает ставку под 7,1% годовых при открытии счета на сумму от 100 000 рублей.
  
• Локо-Банк позволяет открыть рублевый депозит от 100 000 по ставке до 9% годовых.
  
• В Совкомбанке действует вклад под 8,65% годовых при размещении на сумму от 50 000 рублей.
  
• Эксперт Банка предлагает открыть вклад от 1000 рублей с максимальной ставкой по депозиту – до 8,2%.
  
• Абсолют Банк и Глобэкс предлагают денежный депозит до 8,4% годовых при открытии вклада на сумму от 3 млн.

У каждой банковской программы есть группа целевых клиентов. Разрабатывая тариф, кредитная организация в первую очередь полагается не на извлечение выгоды, и уже после анализирует интересы покупателя. Что приоритетно для потенциального клиента? Процентная ставка? Возможность беспрепятственного снятия и пополнения вклада? Именно от четкого понимания вопроса - что вы хотите получить от сотрудничества с банком, зависит выбор программы размещения средств.к содержанию ↑

Вклады с самыми высокими процентными ставками

Для вкладчиков, которые выделяют депозиты по величине банковской ставки, будут интересны следующие предложения:

• Клиенты Совкомбанка и одновременно держатели карты «Халва» получают дополнительный бонус – повышенную ставку 7,1-8,65% по депозиту. Чтобы воспользоваться предложением, разместите в банке сумму от 50000 рублей на 3 года.
  
• Банк Хоум Кредит позволяет разместить на счетах сумму свыше 1000 рублей на 3 месяца под 8% годовых. Выплата процентов проводится только в конце срока вклада.
  
• Россельхозбанк представляет депозит «Доходный» с выплатой процентов в день окончания договора. Положить на счет можно от 3000 рублей на 4 года. Ставка составит 8% годовых.
  
• В Плюс Банк можно открыть депозит с суммой от 10000 рублей. Деньги размещают на 3 месяца, а проценты выплачиваются в конце срока.
  
• Банк «Таврический» предлагает держателям депозитов доходность до 8%. Минимальная сумма для размещения на банковских счетах – 50000 рублей, срок – 3 года.
  
• Солид Банк примет деньги вкладчиков в рамках акции. Банк размещает вклад на 3 месяца под 8% годовых с выплатой прибыли в конце отчетного периода.

к содержанию ↑

На что еще обратить внимание

Помимо желания получить максимальный процент, обращайте внимание на дополнительные параметры размещения средств в банках:

1. Наличие функции пополнения. Ставка по пополняемым счетам несколько ниже, чем по обычным депозитам, однако они позволяют быстрее накопить желаемую сумму, если пользоваться капитализацией.
   
2. Полное или частичное снятие с сохранением процентов. Возможность снимать деньги со счета будет стоить вкладчику 0,5-1% от номинальной ставки.
   
3. Наличие капитализации – пересчет суммы вклада с учетом процентов, начисляемых ежемесячно.

Для наглядности вы можете ознакомиться с тарифами по депозитам в интернете, а также посетить отделения банков, расположенные неподалеку. Такой подход поможет собрать информацию напрямую и быстрее принять решение о направлении размещения накоплений.к содержанию ↑

Какие еще есть возможности для инвестирования

Каждый гражданин РФ может использовать различные инструменты для сохранения сбережений и дополнительного заработка. За счет денежных средств можно приобрести облигации федерального займа, купить акции, драгметаллы, вложить деньги в недвижимость или ПИФы.


Выбор инвестиционной стратегии зависит от гражданина. Если же банковский депозит останется приоритетным способом сохранить деньги, выбирайте учреждение с высокими ставками и обязательным участием в программе по страхованию вкладов.