Проверка банком справки 2-НДФЛ

На сегодняшний день, вопрос: как банк проверяет справку 2-НДФЛ для кредита? - интересует многих граждан. Это связано с тем, что в некоторых случаях, потенциальные заемщик, не имеющие возможности получить данный документ официальным способом, прибегают к мошенническим схемам.

В данном материале мы постараемся разобраться, с тем, как банк проводит проверку справки и какая ответственность предусмотрена за ее подделку?

Целевое назначение документа

Справку формы 2-НДФЛ требуют все банки, чтобы убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Указанный документ включает в себя ряд сведений, которые отражают уровень среднемесячной зарплаты и юридические характеристики работодателя. Эта информация дает возможность адекватно оценить финансовое состояние будущего заемщика и проверить место его реального трудоустройства.

Заемщики, которые имеют официальное место работы, легко получат требуемый документ. Достаточно обратиться в бухгалтерский отдел по месту работы с соответствующим запросом. Обычно эту справку готовят за пару рабочих дней. Когда головной центр располагается в другом регионе, документ можно ожидать в течение недели. В любом случае перед походом в банк нужно заранее позаботиться о технических нюансах мероприятия. Возникает соответственный вопрос: насколько тщательно банки проверяют справку о доходах? Есть ли шансы у людей с "серой" зарплатой или неофициальными доходами? Пока вы еще не успели купить фальшивые справки в сети, изучите следующий пункт статьи.к содержанию ↑

Проверка будущего заемщика

Проверкой подлинности справки о доходах занимается кредитный инспектор. Он обращает внимание на базовые сведения:

• ФИО;
  
• наличие подписей ответственных лиц по месту работы заявителя;
  
• наличие печатей регламентированного образца;
  
• правильность заполнения образца справки;
  
• актуальность и достоверность паспортных данных;
  
• наличие названия места работы, которое должно быть корректно написано, исключая ошибки и сокращения.

Кредитный специалист дополнительно вычисляет средний месячный доход заявителя, исключая налоги, сборы и обязательные платежи. Также, на стартовом этапе проверки доход заявителя сравнивают с заработной платой аналогичных специалистов. Поэтому завышенные цифры в документе моментально будут вычислены, предвещая отказ в кредитовании и ухудшение кредитной истории.к содержанию ↑

Банковская служба безопасности

Эти сотрудники банка тщательно проверяют каждого заявителя. От качества работы службы зависит кредитная репутация финансовой организации. Специалисты банка имеют право запрашивать интересующие сведения в налоговых инстанциях. Также статусные банки могут отправлять запросы по месту работы клиента, чтобы проверить информацию, представленную в справке о доходах. Многие сведения служба банковской безопасности получает из открытых баз данных в сети, например, на страницах портала Госуслуги. Поэтому выяснить реальные доходы заявителя отнюдь не сложно.

Проще всего добиться одобрения заявки в банке пользователям зарплатного проекта. Речь идет о трудящихся, которым оплачивают работу на карту банка-кредитора. Более того, для актуальных клиентов банковские учреждения создают специальные программы кредитования с выгодными условиями погашения. Владельцам зарплатных карт банки могут увеличивать лимит займа до 7 раз. Если на кредитном счете появится отрицательный баланс, следующая заработная плата его быстро перекрывает, сокращая риск для кредитора.к содержанию ↑

Подделка документов

Такой вариант возможен, но чреват проблемами, если вы решите воспользоваться сомнительной помощью мошенников. Можно найти немало объявлений с предложением купить "липовую" справку. Но такая сделка в большинстве случаев закончится напрасной тратой денег и шансом попасть под статью о мошеннических операциях. Если возникли сложности с погашением займа, могут последовать санкции в лице штрафа на 120 тысяч рублей или года исправительного труда. В ряде случае суд может наказать экс-заемщика двумя годами условно или несколькими месяцами тюремного заключения. Покупка документов для оформления кредита в "подставных" фирмах - еще одно наказуемое деяние. Речь идет о внушительном штрафе или принудительных работах. В некоторых случаях закон отпускает таких «заемщиков» домой, наказывая только "продавца" фальшивых справок.