С какого возраста можно получить кредитную карту?

Достаточно частый вопрос, который задается гражданами при посещении банков: со скольких лет можно получить кредитную карту? В отличие от дебетовой пластиковой карты, которая предполагает расходование средств в том объеме, который находится на счету ее владельца, кредитная карта позволяет владельцу распоряжаться не принадлежащими ему деньгами на условиях банковского договора кредитования.

Держатель такой карты обязан в обозначенные договором сроки, полностью восполнить потраченные средства и проценты, составляющие плату за обслуживание карты и предоставление их в долг. Это предусматривает некоторую степень осознанности и ответственности, а так же финансовой самостоятельности и платежеспособности которых люди достигают в определенном возрасте.

С какого возраста можно брать кредиты

Наступление полной правоспособности законодательство РФ связывает с наступлением совершеннолетия – 18 летнего возраста. Из общего правила есть исключения, связанное с наступлением полной правоспособности у:

• молодых людей, вступивших в законный брак, но не моложе 16 лет;
  
• эмансипированных несовершеннолетних, в случае установления этого факта судом, так же с 16 лет.

Таким образом, теоретически, все молодые люди, отвечающие данным условиям, могут без согласия родителей или опекунов совершать любые финансовые операции без ограничения суммы сделки, в том числе – получить кредитную карту и заключать договоры кредитования.к содержанию ↑

Какие требования предъявляют банки

Практика кредитования, в том числе по кредитным пластиковым картам, далека от теории. Законодательного ограничения возраста лица, желающего оформить кредитную карту нет. В противном случае это было бы дискриминацией по возрастному принципу, что противоречит Конституции РФ. Но и действующего нормативного акта, который бы обязывал банки предоставлять кредиты всем совершеннолетним – тоже нет. Кредитная политика банка всегда индивидуальна, так как представляет собой рисковую деятельность, связанную с высокой вероятностью невозврата денежных средств.

Поэтому, кроме возраста, банки учитывают следующие факторы:

1. гражданство РФ;
   
2. постоянная регистрация по месту оформления кредитной карты;
   
3. наличие постоянного дохода, достаточного для обслуживания кредита;
   
4. минимальный стаж работы;
   
5. семейное положение заемщика;
   
6. образовательный уровень;
   
7. предыдущую кредитную историю.

Понятно, что большинство молодых людей до достижения как минимум возраста 21 года не соответствуют банковским критериям благонадежного заемщика. Основных причин, по которым банки отказывают в оформлении кредитной карты – отсутствие стабильного источника доходов в виде заработной платы.к содержанию ↑

Банки, оформляющие кредитные карты молодым людям

Кредитные организации изучают тенденции на рынке кредитных услуг. Многие банки создали специальные программы, позволяющие молодым людям, в основном студентам, открыть кредитную линию, чтобы снять бремя финансовой зависимости от родителей. Риск велик, но и плата за предоставление возможностью пользоваться деньгами тогда, когда они требуются, довольно высока – от 24% до 49,9% годовых, что сопоставимо со ставками микрофинансовых организаций.к содержанию ↑

«Тинкофф Банк»

Широко известны программы кредитования банка «Тинкофф». Чем руководствуется руководство банка, расширяя круг клиентов за счет малого числа отказов в оформлении кредитных пластиковых карт – коммерческая тайна. Факт остается фактом, на сегодняшний день молодым людям проще всего оформить такую карту именно в банке «Тинкофф».

На протяжении первых 55 дней пользования денежными средствами проценты не начисляются. Но в случае превышения срока возврата денег придется уплатить от 12%—29,9% процентов сверх суммы заемных средств. Кроме оплаты процентов, стоимость ежегодной оплаты за обслуживание карты составляет 590 рублей. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать – 300 000 рублей. (Подробнее).к содержанию ↑

«Альфа Банк»

Альфа Банк предлагает более лояльные условия открытия карточного кредитного счета. При этом предъявляет более жесткие требования к заемщикам.

Процентная кредитная ставка колеблется от 25,99% до 38,99% годовых. Так же как и у Тинкофф банка, существует льготный срок – 60 дней, в течение которого не начисляются проценты за пользование заемными средствами. Стоимость годового обслуживания карты существенно выше – 3 990 рублей, а лимит средств, которыми может воспользоваться владелец карты, составляет 120 000 рублей. Жесткое ограничение – оформление карты только для заемщиков, достигших возраста 21 год. (Подробнее).к содержанию ↑

«ВТБ 24»

Один из самых стабильных российских банков – ВТБ Банк так же предлагает программу под названием «Мультикарта» которой могут воспользоваться молодые люди.(Подробнее). Максимальная сумма кредита – 1 000 000 рублей под 26% годовых. При этом предоставляется льготный период равный 101 дням, в течение которых проценты не начисляются. Обслуживание карты бесплатно. Оформить такой продукт могут лица, достигшие 21 год, у которых имеется официальный доход от 15 000 рублей.к содержанию ↑

«Московский Кредитный Банк»

Редкую возможность заполучить кредитную карту с 18 лет предоставляет Московский Кредитный Банк. Мало того, что лимит средств значительно выше, чем у перечисленных выше банков и составляет 800 000 рублей, у МКБ относительно низкий процент – от 21% годовых. При этом заемщик обязан вносить ежемесячно 5% от суммы кредита, по истечении льготного срока в 55 дней. Бонусом является начисление 6% годовых на остаток собственных средств на кредитной карте.к содержанию ↑

«Почта Банк»

Активно внедряющийся на рынок банковских услуг «Почта Банк» уделяет внимание разработке привлекательных для населения программ. Одна из них – «Элемент 120». Именно эта цифра отражает льготный период, в течение которого не начисляются проценты на заемные средства. По прошествии льготного периода процентная ставка составит 22,9% годовых. Лимит расходования заемных денег зависит от предложения и может достигать 1 500 000 рублей, Обслуживание карты обойдется в 900 рублей за год, а процент. Воспользоваться такой возможностью предоставляется молодым людям, начиная с 21 года.к содержанию ↑

«Сбербанк России»

Самый стабильный государственный банк «Сбербанк» так же не остался в стороне при разработке программ кредитования молодых людей. Пользуясь репутацией надежного и стабильного, он устанавливает процентную ставку от 24,9% до 33,9% годовых. При стоимости обслуживания карты от 300 до 4 900 рублей в год. Лимит заемных средств составляет от 300 тыс. до 600 тыс. рублей, а возраст заемщиков – 21 годом. (Подробнее).Прежде чем принять решение о подаче заявления на одобрение кредитной пластиковой карты, молодой человек должен трезво оценить свои финансовые возможности в плане погашения взятых в долг денег.