» » Кредиты на жилье (Ипотека) - достоинства и недостатки

Кредиты на жилье (Ипотека) - достоинства и недостатки

Многие россияне в наши дни могут улучшить собственные жилищные условия только с помощью оформления ипотечного кредита. Приобрести готовый объект недвижимости, не прибегая к услугам банка, практически нереально, ведь даже скромная «однушка» в любом из регионов страны обойдется примерно в 2 млн. рублей. Цены на недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве гораздо выше. В этой статье мы предлагаем вам ознакомиться с предложениями различных отечественных банков, в которых можно оформить ипотеку на выгодных условиях.
Содержание статьи:

Особенности ипотечного кредитования

Главным достоинством кредита на жилье (ипотеки) в сравнении с потребительским, является более выгодная для клиента процентная ставка. Взять ссуду на покупку жилья можно по ставке от 9% годовых, при этом договор кредитования будет действовать до 30 лет. Но чтобы получить такую ссуду, придется сделать первоначальный взнос, размер которого равен до 15% стоимости жилого объекта - это является главным недостатком этих программ.

Нельзя забывать о том, что покупая недвижимость в ипотеку, вы делаете ее объектом залога. Стать полноправным владельцем жилья вы сможете только после полного погашения ссуды. До этого момента вашей квартирой владеет банк.

Важно! Недвижимость, приобретенную в ипотеку, нельзя подарить, обменять или продать до тех пор, пока она принадлежит банку. И даже делать перепланировку в такой квартире вы можете только с разрешения финучреждения.

Очень часто банки соглашаются предоставить ипотечный кредит, сумма которого превышает 2 млн. рублей, только после того, как заемщик заручится поддержкой поручителей. При этом важно, чтобы у них тоже был хороший доход. Это необходимо для увеличения вашего совокупного дохода — в противном случае банк не выдаст крупную сумму денег.к содержанию ↑

Как получить ипотеку

Сам процесс оформления ипотечного кредита достаточно прост. Вам лишь необходимо выполнить следующий порядок действий:
  1. Внимательно изучите объявления по недвижимости (можете воспользоваться услугами риэлтора), и выберите жилье, которое оптимально вам подходит. Определитесь с суммой, необходимой для покупки такого объекта.
  2. Отправляйтесь в банк и подайте заявку на оформление ипотеки. Дождитесь ответа — если вам отказали в выдаче ссуды, поинтересуйтесь у специалиста, что стало причиной подобного решения. Если вам укажут на некоторые недочеты, постарайтесь их исправить. После этого подавайте заявку на оформление ипотечного кредита в другом банке.
  3. После того, как заявку у вас примут, узнайте, какие именно документы вам следует подготовить. Соберите их и предоставьте банковскому специалисту.
  4. Как только вы получите от банка одобрение по заявке, тут же приступайте к поиску недвижимого объекта. При этом важно придерживаться требований, выдвигаемых вашим банком.
  5. Как только интересующий объект недвижимости будет найден и одобрен финучреждением, обратитесь к специалисту, который проведет его оценку. Далее в отделении банка пройдите процедуру оформления жилья и обязательно его застрахуйте.
  6. Возможно, в вашем распоряжении имеются государственные субсидии либо средства материнского капитала — в таком случае узнайте, работает ли ваш банк с подобными выплатами.
Самые низкие проценты в представлены следующими организациями:

Наименование банкаПрограммаПроцентная ставка, отСумма, рублейПодробности
ДельтаКредит"Квартира"9,5%от 600 000на странице
Тинькофф Банк"Вторичный рынок"9,25%от 300 000на странице
ВТБ"Новостройка"10,10%от 600 000на странице
Сбербанк"Приобретение строящегося жилья"8,5%от 300 000на странице
Транскапиталбанк"Вторичный рынок"8.7%от 300 000на странице
Московский Индустриальный банк"Под ключ"7.75%от 100 000на странице
к содержанию ↑

Как снизить переплату по ипотеке

Чтобы получить максимально выгодное предложение по ипотечному кредиту, обращайтесь в тот банк, на карту которого вы получаете свою зарплату. Как правило, своим зарплатным клиентам финучреждения предлагают неплохую скидку по процентной ставке. Кроме того, вам не придется собирать огромный пакет документов, и сама заявка на кредит будет одобрена банком в кратчайшие сроки. Причина такой лояльности очень проста — как только вы допустите просрочку платежа, банк сам снимет нужную сумму с вашего счета.

Меньшие переплаты по ипотечным кредитам предлагаются участникам ряда социальных программ «Социальная ипотека». Воспользоваться данным предложением имеют возможность граждане, принадлежащие к таким категориям: работники бюджетной сферы, молодые специалисты, военнослужащие, прочие. Они оформят ипотеку с минимальным ПВ и по сниженной процентной ставке. Данная программа распространяется исключительно на жителей Подмосковья.

Граждане РФ могут воспользоваться другими государственными программами — такими, как «Доступное жилье» и «Молодая семья». Участникам будут выданы сертификаты, позволяющие покрыть первый взнос по кредиту. Кроме того, в каждом регионе страны существуют собственные программы, позволяющие оформлять ипотеку на более выгодных условиях.

Начиная с 01.01.2018 года семьи, у которых родился (был усыновлен) второй либо последующий ребенок, имеют возможность оформить ипотеку по более низкой процентной ставке. При этом ставку до 6% для них будет субсидировать государство (на 3 года — при рождении первого ребенка, на 5 лет — при рождении второго ребенка). Те же условия действуют и в случае усыновления детей.


Существуют так называемые «Военные ипотеки», оформить которые могут участники НИС. Также осуществляется кредитование населения при использовании материнского капитала. Какие требования выдвигаются к заемщикам — участникам подобных программ, мы детально расскажем в отдельных статьях.

Добавить комментарий

  • Или водите через социальные сети

Курсы валют

Доллар США 75,76
Евро 89,93
Белорусский рубль 29,75

Конвертер валют

0.00 USD

Кредитный калькулятор

Оформление займа

Контакты Сбербанка

Телефоны техподдержки Сбербанка