Многие россияне в наши дни могут улучшить собственные жилищные условия только с помощью оформления ипотечного кредита. Приобрести готовый объект недвижимости, не прибегая к услугам банка, практически нереально, ведь даже скромная «однушка» в любом из регионов страны обойдется примерно в 2 млн. рублей. Цены на недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве гораздо выше. В этой статье мы предлагаем вам ознакомиться с предложениями различных отечественных банков, в которых можно оформить ипотеку на выгодных условиях.
Нельзя забывать о том, что покупая недвижимость в ипотеку, вы делаете ее объектом залога. Стать полноправным владельцем жилья вы сможете только после полного погашения ссуды. До этого момента вашей квартирой владеет банк.
Очень часто банки соглашаются предоставить ипотечный кредит, сумма которого превышает 2 млн. рублей, только после того, как заемщик заручится поддержкой поручителей. При этом важно, чтобы у них тоже был хороший доход. Это необходимо для увеличения вашего совокупного дохода — в противном случае банк не выдаст крупную сумму денег.к содержанию ↑
к содержанию ↑
Меньшие переплаты по ипотечным кредитам предлагаются участникам ряда социальных программ «Социальная ипотека». Воспользоваться данным предложением имеют возможность граждане, принадлежащие к таким категориям: работники бюджетной сферы, молодые специалисты, военнослужащие, прочие. Они оформят ипотеку с минимальным ПВ и по сниженной процентной ставке. Данная программа распространяется исключительно на жителей Подмосковья.
Граждане РФ могут воспользоваться другими государственными программами — такими, как «Доступное жилье» и «Молодая семья». Участникам будут выданы сертификаты, позволяющие покрыть первый взнос по кредиту. Кроме того, в каждом регионе страны существуют собственные программы, позволяющие оформлять ипотеку на более выгодных условиях.
Начиная с 01.01.2018 года семьи, у которых родился (был усыновлен) второй либо последующий ребенок, имеют возможность оформить ипотеку по более низкой процентной ставке. При этом ставку до 6% для них будет субсидировать государство (на 3 года — при рождении первого ребенка, на 5 лет — при рождении второго ребенка). Те же условия действуют и в случае усыновления детей.
Существуют так называемые «Военные ипотеки», оформить которые могут участники НИС. Также осуществляется кредитование населения при использовании материнского капитала. Какие требования выдвигаются к заемщикам — участникам подобных программ, мы детально расскажем в отдельных статьях.
Особенности ипотечного кредитования
Главным достоинством кредита на жилье (ипотеки) в сравнении с потребительским, является более выгодная для клиента процентная ставка. Взять ссуду на покупку жилья можно по ставке от 9% годовых, при этом договор кредитования будет действовать до 30 лет. Но чтобы получить такую ссуду, придется сделать первоначальный взнос, размер которого равен до 15% стоимости жилого объекта - это является главным недостатком этих программ.Нельзя забывать о том, что покупая недвижимость в ипотеку, вы делаете ее объектом залога. Стать полноправным владельцем жилья вы сможете только после полного погашения ссуды. До этого момента вашей квартирой владеет банк.
Важно! Недвижимость, приобретенную в ипотеку, нельзя подарить, обменять или продать до тех пор, пока она принадлежит банку. И даже делать перепланировку в такой квартире вы можете только с разрешения финучреждения.
Очень часто банки соглашаются предоставить ипотечный кредит, сумма которого превышает 2 млн. рублей, только после того, как заемщик заручится поддержкой поручителей. При этом важно, чтобы у них тоже был хороший доход. Это необходимо для увеличения вашего совокупного дохода — в противном случае банк не выдаст крупную сумму денег.к содержанию ↑
Как получить ипотеку
Сам процесс оформления ипотечного кредита достаточно прост. Вам лишь необходимо выполнить следующий порядок действий:- Внимательно изучите объявления по недвижимости (можете воспользоваться услугами риэлтора), и выберите жилье, которое оптимально вам подходит. Определитесь с суммой, необходимой для покупки такого объекта.
- Отправляйтесь в банк и подайте заявку на оформление ипотеки. Дождитесь ответа — если вам отказали в выдаче ссуды, поинтересуйтесь у специалиста, что стало причиной подобного решения. Если вам укажут на некоторые недочеты, постарайтесь их исправить. После этого подавайте заявку на оформление ипотечного кредита в другом банке.
- После того, как заявку у вас примут, узнайте, какие именно документы вам следует подготовить. Соберите их и предоставьте банковскому специалисту.
- Как только вы получите от банка одобрение по заявке, тут же приступайте к поиску недвижимого объекта. При этом важно придерживаться требований, выдвигаемых вашим банком.
- Как только интересующий объект недвижимости будет найден и одобрен финучреждением, обратитесь к специалисту, который проведет его оценку. Далее в отделении банка пройдите процедуру оформления жилья и обязательно его застрахуйте.
- Возможно, в вашем распоряжении имеются государственные субсидии либо средства материнского капитала — в таком случае узнайте, работает ли ваш банк с подобными выплатами.
| Наименование банка | Программа | Процентная ставка, от | Сумма, рублей | Подробности |
| ДельтаКредит | "Квартира" | 9,5% | от 600 000 | на странице |
| Тинькофф Банк | "Вторичный рынок" | 9,25% | от 300 000 | на странице |
| ВТБ | "Новостройка" | 10,10% | от 600 000 | на странице |
| Сбербанк | "Приобретение строящегося жилья" | 8,5% | от 300 000 | на странице |
| Транскапиталбанк | "Вторичный рынок" | 8.7% | от 300 000 | на странице |
| Московский Индустриальный банк | "Под ключ" | 7.75% | от 100 000 | на странице |
Как снизить переплату по ипотеке
Чтобы получить максимально выгодное предложение по ипотечному кредиту, обращайтесь в тот банк, на карту которого вы получаете свою зарплату. Как правило, своим зарплатным клиентам финучреждения предлагают неплохую скидку по процентной ставке. Кроме того, вам не придется собирать огромный пакет документов, и сама заявка на кредит будет одобрена банком в кратчайшие сроки. Причина такой лояльности очень проста — как только вы допустите просрочку платежа, банк сам снимет нужную сумму с вашего счета.Меньшие переплаты по ипотечным кредитам предлагаются участникам ряда социальных программ «Социальная ипотека». Воспользоваться данным предложением имеют возможность граждане, принадлежащие к таким категориям: работники бюджетной сферы, молодые специалисты, военнослужащие, прочие. Они оформят ипотеку с минимальным ПВ и по сниженной процентной ставке. Данная программа распространяется исключительно на жителей Подмосковья.
Граждане РФ могут воспользоваться другими государственными программами — такими, как «Доступное жилье» и «Молодая семья». Участникам будут выданы сертификаты, позволяющие покрыть первый взнос по кредиту. Кроме того, в каждом регионе страны существуют собственные программы, позволяющие оформлять ипотеку на более выгодных условиях.
Начиная с 01.01.2018 года семьи, у которых родился (был усыновлен) второй либо последующий ребенок, имеют возможность оформить ипотеку по более низкой процентной ставке. При этом ставку до 6% для них будет субсидировать государство (на 3 года — при рождении первого ребенка, на 5 лет — при рождении второго ребенка). Те же условия действуют и в случае усыновления детей.
Существуют так называемые «Военные ипотеки», оформить которые могут участники НИС. Также осуществляется кредитование населения при использовании материнского капитала. Какие требования выдвигаются к заемщикам — участникам подобных программ, мы детально расскажем в отдельных статьях.
