Кредиты под залог недвижимости при плохой кредитной истории

Займы с обеспечением является достаточно популярной услугой, предлагаемой банками. В соответствии с этим потенциальные заемщики с просрочками и плохой кредитной историей часто интересуются кредитами под залог недвижимости и соответственно хотят знать, на каких условиях выдают такие займы.

Общая информация

Физические лица чаще всего пользуются потребительским кредитованием с залогом. С помощью такого кредита вы сможете быстро получить наличные средства и потратить их на необходимые цели: лечение, обучение, ремонт, поездку и др.


Тем, кто собирается брать банковскую ссуду, рекомендуем ознакомиться со следующей информацией:

• Сумма займа. Лучше, чтобы не превышала 30% от стоимости будущей покупки. Например, если ваша новая квартира стоит 1 млн. рублей, а вы имеете только 700 тысяч, то можете взять займ на оставшиеся 300 000 руб. Но, если вам не хватает половины, то лучше эти деньги подкопить самостоятельно.
  
• Финансовая возможность заемщика. Возьмите свою зарплату, высчитайте 25% - это и будет предельная сумма по ежемесячным банковским взносам. Учтите, что платить банку придется в любом случае, даже если у вас временные финансовые сложности. Поэтому, реально оценивайте свои возможности и не забывайте о затратах, которые имеются помимо банковских платежей. Если дохода не хватает, чтобы содержать кредит, лучше его не брать. Именно таким способом и получаются «долговые ямы».
  
• Проценты по кредиту. Чем они меньше, тем для вас лучше. Ищите самые выгодные предложения от кредиторов. Так вы сэкономите на ежемесячных взносах и меньше переплатите банку. Кстати, кредиты с обеспечением или условием предоставления максимального пакета документов обходятся дешевле.
  
• Переплата по кредиту. Яркая реклама банка отвлекает заемщика от изучения действительных условий кредитования. Многие кредитные организации обещают минимальную ставку от 12%. Но, при этом выставляют в виде сноски и мелким шрифтом обязательные условия для получения такой ссуды. Как правило, клиенты редко дочитывают акции до конца и автоматически надеются на минимальную ставку. В реальности процент вырастает вдвое, что предполагает большую переплату банку.

Быстрее всего рассматривает заявки на кредит с залогом от клиентов и выдает решение банк «Ренессанс Кредит», по скорости ответа не отстает и «Совкомбанк». Кредитную карту с лимитированной суммой вы сможете получить в «Альфа-банке» или «Тинькофф». Шансы взять ссуду под 11,5% есть у клиентов банка «Восточный».

Не все желающие получают одобрение по заявкам. Дополнительно банки ужесточили требования к заемщикам. Имеется в виду официальное подтверждение социального статуса, занятости, материального обеспечения.

Если вы уже пользовались кредитами, тогда в БКИ хранится ваша анкета - кредитная история. Её будут особенно тщательно проверять. Наличие непогашенных или просроченных кредитов, а также возможные судебные разбирательства с другим банком спровоцируют отказ по заявке.к содержанию ↑

Может ли заемщик с плохой КИ получить кредит под залог

В интернете представлено много информации о том, что с плохой кредитной историей можно подавать заявку на получение кредита под залог недвижимости, автомобиля, другого ценного имущества. На самом деле здесь много нюансов.

Залог не поможет, если по старым кредитам были большие просрочки. На ситуацию могут повлиять поручители (не менее двух человек) и справка о ежемесячном доходе в размере от 40 тыс. рублей.

В крупные банки лучше не обращаться – будет отказ. Подавайте заявки в местные кредитные компании, которые работают только по вашему региону. Соглашайтесь на все условия по договору. Если вы не хотите переплачивать по страховке, то от неё можно отказаться в период до 14 дней с момента подписания документа.



Что делать в таких случаях? Улучшать свою КИ. Процедура занимает до 9 месяцев и предусматривает:

1. открытие новых займов в микрофинансовых организациях с обязательным погашением в срок или досрочно;
   
2. участие в программе «Кредитный доктор», которую проводит «Совкомбанк».

Имейте в виду, из кредитной истории нельзя удалить отметки или добавить запись даже за деньги.

к содержанию ↑

Какие банки выдают залоговые кредиты

Выгодными для заемщиков считаются кредиты с низкими процентными ставками. Если по займу предусмотрено обеспечение (залог), то и комиссия банка будет ниже обычных предложений. После анализа предложений о выдаче потребительских кредитов был сформирован следующий список банков:

• Если вам нужна сумма до 15 млн. рулей, тогда обращайтесь в АК Барс банк. Ссуда выдается под 11,5% годовых на 180 месяцев. Цели могут быть любыми, но предусмотрен залог жилья. (Подробнее).
  
• До 20 миллионов под залог вашей недвижимости можно получить в Банке Жилищного Финансирования. Кредит оформляется на 20 лет под 11%. Для заемщиков предусмотрено понижение процентной ставки при выполнении определенных условий. (Подробнее).
  
• На сумму, не превышающую 26 миллионов, может профинансировать Райффайзенбанк. Переплата по кредиту составит 11,9% в год. Ссуда выдается сроком на 15 лет. (Подробнее).
  
• Займы до 15 млн. рублей выдает Тинькофф банк. Для клиентов действует кредит «Нецелевой под залог». Вы сможете взять необходимую сумму в указанных пределах от 9%. Вернуть её нужно за 15 лет. Эта финансовая организация не требует подтверждения дохода. (Подробнее).
  
• Ссуду в размере до 30 миллионов можно оформить в Восточном банке. Годовая ставка по такому кредиту составляет от 9,9%. Обязательным условием является покупка страхового полиса. При этом свой доход можно не подтверждать. (Подробнее).

Вы сможете самостоятельно подсчитать предстоящие затраты по кредиту. Для этого нужно воспользоваться онлайн-калькулятором. С помощью расширенных возможностей такого функционала составьте для себя график платежей.к содержанию ↑

О чем нужно помнить заемщику

Если по кредиту предусмотрен залог недвижимости, то приготовьтесь оплачивать услуги оценщика. Застраховать ваше жилье на период выплаты долга тоже придется.

Также банки требуют пакет документов, как для заемщика, так и на залоговую недвижимость. Поэтому, приготовьтесь собирать большое количество справок – их обязательно проверяет служба безопасности. На проверку уходит до 10 ней. Поэтому, быстро получить необходимую сумму по такой схеме не получится.