Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.

Особенности добровольного страхования при займе

В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием.

• Если программа кредитования не требует обязательной страховки, то можно отказаться от оформления. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по кредиту.
  
• Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. Полис является гарантией того, что долги в непредвиденных ситуациях не будут выплачивать его родственники.

к содержанию ↑

Когда можно вернуть страховой полис

Есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки. Во втором случае деньги возвращаются на счет. Отказавшись от полиса, сумма кредита становится выше, чем при подписании договора на страхование. Это происходит потому, что страховку платит сам банк и учитывает эту сумму при погашении долга по кредиту. А поскольку произошел отказ, деньги за полис можно перечислить на кредитный счет.Процедура страхования осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании — Сбербанк Страхование. Полис оформляется на случай:

• несчастных происшествий, в результате которых теряется трудоспособность;
  
• гибели.

И в том, и в другом случае, клиент и его близкие люди защищены, так как по кредиту платит Сбербанк Страхование. Но поскольку потребительские кредиты выдаются на небольшой срок (до 5 лет), никто не предусматривает таких ситуаций и, следовательно, страховой полис либо не оформляется, либо происходит возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке.к содержанию ↑

Выгода страховки при оформлении ипотеки

Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис — понижает ставку на 1%. Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан.Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:

• болезни и травмы, ставшие причиной временной нетрудоспособности;
  
• непредвиденные финансовые затруднения семьи;
  
• потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.

Если имеет место один из вышеуказанных случаев, страховая компания погашает определенное время (однократно или каждый месяц) обязательную сумму платежа по ипотечному займу, если есть документальные подтверждения.
Получателем страховки может быть близкий родственник, наследник, назначенный клиентом. В том случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед банком, наследник получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.к содержанию ↑

Действие страховки после полной выплаты кредита

В том случае, если кредит выплачен досрочно, страховой полис не теряет своей актуальности. Допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:

• написан отказ;
  
• наступает один из страховых случаев;
  
• заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.

к содержанию ↑

Процедура возврата страховки

Величина денежных средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:

• до месяца. Если произошел отказ от страховки в это время, возвращается вся сумма;
  
• до шести месяцев. Возврат денежных средств составляет не более 50% от цены страховки;
  
• более шести месяцев. В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку будет возвращена небольшая сумма. При этом ему необходимо представить доказательства, что денежные средства еще есть.

Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием, расскажет о возврате страховки. Зная о такой возможности, следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:

• посетить офис банка или страховой компании;
  
• оставить заявку и указать данные о кредите;
  
• приложить выписку, подтверждающую отсутствие задолженности (она берется в банке);
  
• бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок;
  
• если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.

к содержанию ↑

Какие нужны документы для возврата страховки

Чтобы использовать возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, следует заполнить заявление и предоставить справку о досрочном погашении займа.
Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf [268,99 Kb] (cкачиваний: 2977)
Посмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf
Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf [212,01 Kb] (cкачиваний: 1835)
Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Как отказаться от страхового полиса, вернув свои деньги

Сделать это сложно, так как работники банка всячески препятствуют этому. Процедура такова:

• посетить учреждение в 30-дневный срок;
  
• оставить заявку и указать данные о кредите (без объяснения причины отказа);
  
• зарегистрировать заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добиваться ответа через суд.

Сумма возвращаемых средств

Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант — 2,09%.
Но могут быть и другие:

• обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 3,09%;
  
• составной проект с выбранными параметрами: 2,6%.

Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если предоставлен заём по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.к содержанию ↑

Что делать после полной выплаты займа

Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить или прекратить действие и вернуть деньги, при соблюдении условий. Если страховка продолжает действовать, первым делом стоит поменять получателя. Процедура такова:

• посетить офис страховой компании;
  
• заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка;
  
• изменить получателя или выбрать другой проект, не кредитный;
  
• после подписания договора страховой полис продолжает действовать.

Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf [248,12 Kb] (cкачиваний: 548)
Посмотреть онлайн файл: Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf к содержанию ↑

Обязательное страхование при оформлении ипотеки

Если здоровье может быть застраховано добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно приобретается страховой полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Данное правило подкрепляется законом, поскольку:

• гарантирует банку возврат средств;
  
• гарантирует компенсацию, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть кредита);
  
• если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).

В список рисков входят:

• катаклизмы природного характера;
  
• пожары и затопления;
  
• воровство;
  
• уничтожение объекта (естественно, не добровольное).

При любом кредитовании полис действует год и продлевается, пока не будет выплачен кредит. В некоторых случаях сумма страховки может быть равной величине долга. Каждый месяц, внося обязательные платежи по ипотечному кредиту, заемщик уменьшает ее. И, соответственно, выплаты по страховому полису тоже уменьшаются.к содержанию ↑

Рекомендации от специалиста по возврату страховки по кредиту (видео)

Юрист дает общие рекомендации по возврату страховки в 30-дневный период после одобрения заявки.