Инвестиционный вклад: что это такое?

Такая услуга, как инвестиционные вклады (то есть предложения по вложению денежных средств), появилась на отечественном финансовом рынке сравнительно недавно. Что собой представляют подобные программы, в чем заключаются их особенности и преимущества — об этом мы расскажем более детально.

Особенности инвестиционного вклада

Для начала следует определить, что такое инвестиционный вклад — это предложение банка, позволяющее положить одну часть средств на доходные инструменты, а другую — на обычный депозит. Таким образом, подобная программа имеет общие черты с фондовыми и банковскими инструментами по инвестированию денег.

Инвестиционные вклады можно назвать выгодной услугой, так как они подразумевают более высокую доходность для вкладчика. Однако следует понимать, что подобная программа сопряжена с некоторым риском, который характерен для фондовых бирж.Если объяснять просто, то денежная сумма вкладчика будет разделена на две части:

1. Первую часть положат на обычный вклад, в соответствии со стандартными параметрами подобных вложений: с минимальной суммой, процентной ставкой, периодом действия договора. Вкладчик ничем не рискует в данном случае, так как эта часть суммы застрахована (то есть при наступлении страхового случая клиент получит всю эту сумму).
   
2. Вторую часть вкладывают в ПИФы — компаньоны банка. Управляющая компания может быть всего одна, также их может быть несколько (клиент получает возможность самостоятельно выбирать, с кем ему сотрудничать). Право выбора УК — более приемлемый вариант, так как для вложений в наше нестабильное время больше подходят облигационные фонды, подразумевающие минимальные риски. Что касается инвестиционных фондов, то в данном случае делать точные прогнозы довольно сложно. Следует понимать, что часть денег, которая вкладывается в ПИФы, государством застрахована не будет.

То есть инвестор, размещающий часть своих денег в паях, всегда рискует — никакой гарантии возврата данной суммы ему не предоставят. Также в данном случае невозможно угадать итоговую сумму прибыли, или даже ее наличие в принципе. Вполне вероятно, что деньги будут полностью потеряны — иногда и такое случается.к содержанию ↑

Условия оформления

Чтобы разместить инвестиционный депозит, необходимо обязательно купить акции или облигации компании, указанной банком. Это происходит так:

1. Клиент обращается в банк, выбирает программу, которая ему подходит.
   
2. Готовит сумму вклада, отправляется с ней в отделение банка (необходим паспорт).
   
3. Оформляет договор.
   
4. Осуществляет оплату паев.
   
5. Денежные средства распределяются между депозитом и ПИФом в пропорции, указанной банком.

Нередко финучреждения устанавливают для клиента гарантированный уровень доходов. При этом невозможно прогнозировать, вырастет ли прибыль, ведь данный фактор зависит от множества причин.к содержанию ↑

Где можно оформить вклад

Инвестиционные вклады можно делать во многих отечественных компаниях. Предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными вариантами:

Наименование банка	Минимальная сумма вклада в рублях	Минимальный срок размещения в днях	Максимальная процентная ставка (%)
Газпромбанк	25 000	91	8,2
ВТБ 24	350 000	180	11,75
Русский стандарт	30 000	180	12
Промсвязьбанк	50 000	184	9
Бинбанк	50 000	270	12
Ренессанс	100 000	181	9,25
АТБ Банк	167 000	182	10,5
Уралсиб	50 000	181	9

Сбербанк данную услугу своим клиентам не предлагает. Однако сделать свой вклад в ПИФы здесь можно, также клиентам предоставляется возможность оформления защищенной инвестиционной программы — в таком случае вложенная первоначально сумма будет возвращена гарантировано. При вкладах в ПИФы, при условии роста программы, клиент также будет получать прибыль.

Особенности инвестиционного вклада: дополнительно снимать средства, либо пополнять вклад, нельзя. Также невозможно получить свои деньги, пока не закончится срок действия договора. Итоговый размер прибыли никому не известен, при доходе от ПИФа придется уплатить государству налог в размере 13% прибыли. Получить налоговый вычет при этом нельзя.