Среднестатистическому клиенту банка понятны далеко не все термины, которыми оперируют сотрудники финансовых организаций. Сегодня мы более подробно поговорим о таких понятиях как «досрочное погашение кредита» и в особенности – про «мораторий».
Что касается банков, то для них такое решение клиента превращается в потерю части дохода. Рассмотрим на отдельном примере. Если вы получили кредит сроком на два года под 15%, но выплатили всю сумму задолженности за один месяц, то и проценты начисляться только за месяц.
Пересчет происходит по специальной формуле. Однако и без этого понятно, что финансовая организация недополучает желаемую прибыль. Именно по этой причине у банков получилось добиться принятия закона о введении моратория на досрочное погашения задолженности по кредиту.
Интересно, что до 2012 года в законодательстве не было ничего сказано о том, что у заемщиков есть право на досрочное погашение. Соответственно, банки предусматривали ряд штрафов и других санкций для тех, кто собирается закрыть кредитный договор раньше срока. Принятые изменения были направлены на защиту прав банковских клиентов.
Уже позднее появилось правило о моратории. Оно было вызвано тем, что правительство должно одинаково заботиться не только о заемщиках, но и о кредиторах. Поддержка банковской системы – одна из главных задач законодательных органов.
Что же собой представляет понятие моратория в данном контексте? По установленным правилам банки могут прописывать срок, раньше которого нельзя погасить кредит.
Например: вы получили кредит сроком на два года, но погасить его за месяц не сможете из-за прописанного в договоре пункта, согласно которому этот период ограничен тремя месяцами. Поэтому первые три месяца необходимо выплачивать указанную в документе сумму. А с учетом того, что первые месяцы зачастую размеры выплат являются самыми крупными, банки получают желаемую прибыль.
Если соответствующий текст не прописан в договоре, то можно вносить суммы больше, чем указанные в графике платежей. При этом у банков есть право устанавливать минимальные суммы для тех, кто частично гасит задолженность. Если у заемщика есть возможность заплатить больше, то срок займа будет сокращен, а ставка снижена. Клиенты банка могут самостоятельно выбирать вариант погашения займов. Изучите специальные статьи для того, чтобы понять, как грамотно закрывать договор раньше указанного в документе срока.
Особенности досрочного погашения кредита
Действующее в России законодательство гласит, что у каждого клиента банка должна быть возможность досрочного погашения кредита. Для этого достаточно одного лишь желания заемщика. То есть клиент может полностью либо частично закрыть кредитный договор, погасив задолженность раньше срока без штрафов и переплат. Как правило, если заемщик все-таки закрывает договор досрочно, то он даже экономит.Что касается банков, то для них такое решение клиента превращается в потерю части дохода. Рассмотрим на отдельном примере. Если вы получили кредит сроком на два года под 15%, но выплатили всю сумму задолженности за один месяц, то и проценты начисляться только за месяц.
Интересно, что до 2012 года в законодательстве не было ничего сказано о том, что у заемщиков есть право на досрочное погашение. Соответственно, банки предусматривали ряд штрафов и других санкций для тех, кто собирается закрыть кредитный договор раньше срока. Принятые изменения были направлены на защиту прав банковских клиентов.
Что же собой представляет понятие моратория в данном контексте? По установленным правилам банки могут прописывать срок, раньше которого нельзя погасить кредит.
Например: вы получили кредит сроком на два года, но погасить его за месяц не сможете из-за прописанного в договоре пункта, согласно которому этот период ограничен тремя месяцами. Поэтому первые три месяца необходимо выплачивать указанную в документе сумму. А с учетом того, что первые месяцы зачастую размеры выплат являются самыми крупными, банки получают желаемую прибыль.
Обратите внимание, что сотрудники финансовых организаций нередко умалчивают об этих нюансах. Поэтому если вы внимательно не изучите текст договора, то и не будете знать о невозможности вносить дополнительные платежи. Так что не просто подробно знакомьтесь с условиями документа, но и прямо задавайте вопросы консультантам. Уточните, какие условия действуют при досрочном погашении кредита.
