Как отказаться от поручительства по кредиту?

Соглашаясь на поручительство, далеко не все граждане понимают, на что именно они идут. Поэтому вопрос об отказе от обязанностей поручителя является актуальным для многих людей. Необходимо понимать, что сделать это достаточно трудно.

Варианты решения проблемы

В статьях 310 и 367 Гражданского Кодекса Российской Федерации эта ситуация рассмотрена. И в первой из них указано, что отказ в одностороннем порядке невозможен.

Даже в том случае, если заемщик вовремя вносит все платежи, и до полного погашения осталось совсем немного, все равно поручителю необходимо искать замену. Новый поручитель должен полностью подходить под требования банка. Банковская организация выполняет проверку его кредитной истории и платежеспособности.Если у заемщика нет проблем с погашением текущего займа, то есть следующие варианты:

• Воспользоваться тем, что кредитор изменил условия по договору и не сообщил этого поручителю в виде специального письма. В таким случае поручитель имеет полное право отказаться от всех его обязательств.
  
• Замена поручителя. Это самый часто встречаемый способ. Однако нельзя забывать о предъявляемых требованиях. У нового заемщика все должно быть безупречно и с платежеспособностью, и с кредитной историей. Обращайте внимание на то, действует ли еще срок обязательств поручителя. Зачастую он ограничивается периодом выплаты части основного долга.
  
• Переоформление кредита на другого заемщика. Если его финансовое состояние является благоприятным, но и требование об обязательном поручительстве может быть не актуальным. Также есть вариант отыскать для нового заемщика другого поручителя.
  
• Отдельно рассматривается случай с оформлением кредитов на приобретение недвижимости. После ее покупки договор поручительства разрешено заменять договором залога купленного жилья.

Как происходит замена:

1. Поручитель сообщает заемщику о своем желании. Если есть такая возможность, созаемщик сам находит вариант замены.
   
2. Замена выполняется лишь при условии соглашения всех сторон: заемщик, поручитель, банк.
   
3. Оформляется заявление от заемщика и поручителя, на основании которого банк рассматривает данный вопрос.
   
4. Осуществляется рассмотрение запроса. Этим занимаются коллегиальные органы банков (например – кредитный комитет).
   
5. Если решение будет положительным, то вместе с договором поручительства оформляется дополнительное соглашение о досрочном расторжении (либо письменное уведомление с указанием номера договора).

Один из самых важных реквизитов в поручительском договоре – его срок. Если этот период не записан, то через год после его подписания обязательства поручителя перестают быть действительными.
В каждом банке предусмотрен собственный типовой договор поручительства. Обязательно внимательно перечитывайте все его условия. Также рекомендуется консультироваться с юристами по данным вопросам.