Проверка своей кредитной истории онлайн

В сравнении с прошлыми годами, кредитная история на сегодняшний день играет более важную роль при оформлении займа. В связи с этим возникает необходимость получения информации о вашей КИ в соответствующем бюро (БКИ). Если вы задались вопросом, как проверить кредитную историю онлайн, эта статья поможет узнать информацию о КИ во всех банках по паспортным данным без необходимости регистрации.

Кредитная история: процесс формирования

Проверка своей кредитной истории онлайн представляет собой определенную хронологию финансовых отношений с банком или иной кредитной организацией. И начинается она с подачи заявления на заем.

Если вы подали заявку на получение кредита, но в какой-то момент отказались от выдачи денег, это негативно скажется на вашей КИ, так как сотрудники кредитной организации работали над вашими документами и тратили на это время. Информация о текущих же кредитах обновляется в БКИ еженедельно.

Ее формирование происходит следующим образом:

1. Согласование кредита.
   
2. Получение денег.
   
3. Погашение долга.
   
4. Просрочки.

к содержанию ↑

Куда банки передают информацию о заемщиках

Некоторые клиенты считают, что кредитные организации сотрудничают со всеми БКИ страны одновременно. Это мнение неверно, поскольку сотрудничество с бюро состоит на платной основе, а значит работа с несколькими бюро обходится банковской организации недешево.

Это является главной причиной того, что в основном банки работают с парой-тройкой бюро. С ними происходит обмен информацией об уже существующих клиентах и запрос данных о новоприбывших.

Чтобы узнать, в каком из БКИ хранятся данные о вас, ниже предложена таблица с сотрудничеством банков и кредитных бюро.к содержанию ↑

Проверка кредитной истории онлайн

Есть несколько способов узнать информацию о своей КИ. Некоторые из них бесплатные, в остальных требуется внести определенную сумму. Для более наглядного понимания показано на схеме:Раз в год у клиента есть возможность узнать о состоянии своей КИ бесплатно. Для этого можно обратиться в БКИ онлайн и запросить выписку, предоставив свои паспортные данные. Также сервис предоставляет возможность следить за изменениями в истории: достаточно оформить подписку, которая обойдется в районе 300-1000 рублей.

Если вы знаете свой личный код субъекта, вы также получить информацию о собственном досье. Его можно посмотреть в любом кредитном договоре на ваше имя. Он присваивается клиенту при первом обращении в банковскую организацию. Это помогает узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные. Сегодня процедура максимально упрощена, ведь не нужно обращаться в различные организации.

Данная операция подразумевает собой онлайн-запрос, в котором нужно указать паспортные данные и заполнить форму получения ответа: адрес проживания либо номер факса. Стандартная процедура выполняется в течении недели с момента подачи заявки.к содержанию ↑

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вам известен номер нужного БКИ, отыщите его адрес в интернете и оформите на сайте запрос. Но не стоит забывать, что в России более тридцати бюро кредитных историй, так что информация о вас может храниться в нескольких из них.

Клиент не всегда знает, в какой из организаций находится его досье. Чтобы узнать о всех бюро, где есть данные о вас, достаточно перейти по ссылке http://ckki.www.cbr.ru на сайт Центробанка России.

Схематически процедура изображена на фото:к содержанию ↑

Как узнать, где хранится ваша кредитная история

1. На сайте ЦБ РФ, по адресу cbr.ru/ckki, размещен раздел «Кредитные истории».
   
2. Перейдите по ссылке «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
   
3. В появившейся форме выбираем значение "Субъект".
   
4. При наличии кода субъекта выбираем пункт "Я знаю свой код" и вводим его. Если же такового не имеется, то придется обращаться в районное БКИ, чтобы получить новый код. Можно узнать его онлайн, но придется внести небольшую плату за сервис.
   
5. Установите галочку напротив строки "Я знаю свой код", укажите, физическое ли вы лицо (заемщик) и подтвердите ознакомление с условиями.
   
6. Пустые поля заполняем паспортными данными и нажимаем «Отправить». Важно заполнять форму русскими буквами, серия и номер паспорта пишутся без пробела, дата указывается в формате ДД.ММ.ГГ.
   
7. В случае успешной подачи заявки на экране высветится надпись «Спасибо, ваши данные отосланы в систему».

к содержанию ↑

Как отправить запрос в конкретное БКИ

На этапе, когда вы уже выяснили, в каком бюро хранятся данные о вас, следует подать заявку в конкретное из них. Для этого нужно выполнить несколько несложных шагов:

• Переходим по ссылке «Запрос на получение информации о БКИ»;
  
• Выбираем пункт «Субъект»;
  
• Заполняем поля личными данными:
  
  1. ФИО;
     
  2. паспортные данные (номер, серия, дата получения);
     
  3. специальный код субъекта;
     
  4. электронный адрес;
     
  5. подаем заявку на рассмотрение;
     
  6. ждем получения ответа.

Если вы когда-либо оформляли заем, ЦККИ пришлет вам список БКИ, в которых есть записи о ваших финансовых манипуляциях. Если же ваша история чиста, вы увидите сообщение «кредитная история не найдена».к содержанию ↑

Список БКИ, которые дают информацию онлайн

К организациям, располагающим кредитными историями граждан РФ и отправляющими ответы онлайн, относятся:

Equifax

Для получения информации необходимо зарегистрироваться на сайте equifax.ru, после чего первый запрос выполняется бесплатно. На сайте работает защита от мошеннических действий, оповещение по смс об изменениях в данных клиента, возможность исправить допущенные при заполнении данных ошибки.

НБКИ

Бюро nbki.ru сотрудничает непосредственно с агентством кредитной информации, поэтому после процедуры регистрации на сайте можно сделать заявку о получении всех имеющихся о вас данных.

Mycreditinfo

Процедура регистрации на портале mycreditinfo.ru позволяет не только получить информацию о вашем досье, но и пользоваться дополнительными бонусами:

• смс-оповещение на указанный номер мобильного;
  
• тест-скоринг, позволяющий оценить возможность получения кредита в режиме онлайн;
  
• восстановление забытого кода субъекта;
  
• возможность проверить автомобиль на кредит.

к содержанию ↑

Проверка истории через сайт вашего банка

В некоторых банках есть возможность проверять свои задолженности в разделе "Личный кабинет". Если вы не уверены в наличии подобной функции, можно позвонить в информационный центр, чтобы убедиться.

к содержанию ↑

Как быстро узнать свою КИ

Увы, получить мгновенный ответ от БКИ бесплатно не представляется возможным. Процесс занимает от нескольких рабочих дней до недели. Срочный результат могут выдать только платные сервисы. Самым простым вариантом является поход в банковскую организацию лично. При наличии паспорта информацию о своей КИ можно получить практически сразу.

Если же у вас нет возможности посетить банк, остается воспользоваться вариантом получения данных онлайн через интернет-ресурсы, предложенные выше. Некоторые компании предлагают удобные услуги "подписки", позволяющие получать уведомления при любых изменениях в записях вашей кредитной истории. Это оказывает ряд преимуществ в попытке улучшить свою КИ с помощью МФО или используя специальную программу от Совкомбанка.


С помощью вышеперечисленных операций можно узнать всю персональную информацию о своей кредитной истории и сэкономить время на посещении банковских организаций.