Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн

Прежде чем оформлять кредит, будет не лишним просмотреть свою кредитную историю. Это придаст уверенности в том, что не последует отказа от банка. Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, чтобы сэкономить время? Ответ читайте ниже.

Особенности формирования данных по кредитам в базе

Сбербанк ведёт непосредственное сотрудничество с БКИ (Бюро кредитных историй), равно как и остальные банки. В свою очередь, БКИ предоставляет по запросам Сбербанка следующие сведения:

• Персональные данные клиента;
  
• Размер и продолжительность займа;
  
• Количество просрочек и несвоевременных выплат, которые имели место быть в процессе взаимодействия с заёмщиком;
  
• Наличие факта досрочных выплат по банковскому займу;
  
• Уклонение от обязательств по выплате кредитного долга.

Анализ этих сведений характеризует платежеспособность и порядочность потенциального клиента. А сформированная общая база обеспечивает возможность финансовым организациям своевременно получать информацию о неблагополучных, или, наоборот, об ответственных клиентах.к содержанию ↑

Как проверить кредитную историю

До той поры, пока эта система не была создана, Сбербанк мог проверять кредитные истории заявителей только по собственной базе заёмщиков. Такой подход позволял недобропорядочным занимателям брать кредиты и займы в «соседних» учреждениях без всяких ограничений.
Благодаря эффективной работе БКИ информация об особенностях того или иного клиента стала более доступной и прозрачной. Это дает преимущества и самим заёмщикам. Если кредитная история чистая, то банк может выдать кредит на большую сумму, либо не требовать поручителей при запросе крупного кредита.Так как любое бюро кредитных историй имеет статус коммерческой организации, всякий запрос предполагает оплату. Но в соответствии с правилами, один раз в году пользователь может запросить кредитную историю бесплатно. При повторной процедуре придётся платить установленный тариф.
Следует учесть, что на обновление истории отводится около тридцати дней. Потому, не надо торопиться отправляться за новым кредитом, только закрыв предыдущий.к содержанию ↑

Формирование заявки на кредитную историю

Существует несколько вариантов, чтобы узнать кредитную историю (далее КИ) в Сбербанк Онлайн. Но узнать кредитную историю по телефонному звонку либо СМС нельзя.
Заявка отправляется такими способами:

1. Зайти в раздел «Кредиты» — «Кредитная история»;
   
2. Дать запрос в раздел «Прочее» — «Кредитная история»;
   
3. Оставить заявку в Сбербанк Онлайн на главной странице — мигающий баннер.

Если сведения запрашиваются впервые, сотрудники банка предоставят подробное описание, а также объяснят принципы формирования и раскодирования готового отчёта. Изучив подробные объяснения, останется только нажать клавишу «Получить кредитную историю».
Если подобный запрос уже отправлялся ранее, то в данном разделе будут находиться последние данные. Чтобы получить новую версию, надо отправить запрос с командой «Обновить отчет».В открывшемся окне надо указать номер действующего счёта либо кредитной карты и нажать кнопку «Продолжить». Таким образом, запрос о состоянии кредитной истории будет отправлен в Сбербанк Онлайн. На этом этапе запрос можно аннулировать, кликнув по клавише «Отменить».
Далее следует осуществить несколько шагов:

1. В новом окне следует уточнить личные данные и реквизиты. Они загружаются автоматически, на основе полученных сведений.
   
2. Ознакомиться с принципами и порядком выдачи информации, кликнув на «Открыть условия договора». Если в этом разделе всё ясно, надо поставить в графе галочку;
   
3. Дать согласие с правилами пользования данными из отчёта;
   
4. Подтвердить свои действия любым из вариантов:
   -по паролю, поступившему из чека;
   -по СМС.

Первый способ актуален для не особо активных клиентов. Серию разовых кодов можно предварительно получить в ближайшем банкомате. С их помощью подтверждаются любые операции, проводимые в виртуальном сервисе. Достаточно ввести такой пароль и нажать клавишу «Подтвердить».
Второй вариант предполагает отправку кода, который привязан к определённому счёту.Если выяснилось, что некоторые реквизиты внесены с ошибками, можно нажать «Редактировать» и вернуться в исходное первое окно. Если нажать «Отменить», будет совершен переход на страницу с общей информацией о последнем отчёте.
После того, как заявка будет создана, выполняется переадрисация на перечень запросов. Напротив «свежего» ставится пометка «Отправлено в банк». Параллельно отображается и период, необходимый для создания отчёта. После получения информации появится надпись «Исполнено». Далее надо ознакомиться с отчётом в рубрике «Кредитная история», находящейся в меню «Прочее» либо «Кредит». Там отчёт будет находиться до тех пор, пока не осуществится поточное обновление (раз в полтора месяца).к содержанию ↑

Кредитный отчет – особенности расшифровки

Сформированная кредитная история имеет вид полноценного отчёта, включающего в себя:

1. Рейтинг кредита. Данные показываются в баллах от 1 до 5. Соответственно 5 — самая хорошая оценка. Этот показатель зависит от своевременности внесения платежей заёмщиком. Плюс, ставится календарное число последнего обновления рейтинга.
   
   
2. Активные кредиты. В этом разделе отображается список кредитных программ, прописывается сумма остатка и размер обязательного следующего платежа.
   Если обнаружена просрочка, то это отобразится специальной иконкой с указанием продолжительности просрочки. Если действующих кредитов нет, это тоже будет обозначено.
   В этом разделе описываются имеющиеся кредитки:
   - организация, что выдавала карту,
   - предельный лимит,
   - наличие/отсутствие задолженностей,
   - сроки внесения платежей.
   Такую информацию можно получить в формате перечня, включающего результаты по:
   - общим долгам,
   - суммам ближайших платежей.
   
3. Подробные сведения о взятых кредитах. Они состоят из:
   - реквизитов,
   - размера займа,
   - данных о должнике,
   - сроков,
   - условий и пр.
   Так же подробно описывается и история Сбербанковской кредитной карты.
   
4. Закрытые кредитки и займы. В этом разделе все разложено и распределено по блокам:
   - кредитор-банк,
   - размер займа,
   - временной период,
   - окончание и причина его совершения,
   - итоговая сумма всех выплат.
   В описании кредитной карты указывается название банка, предельная сумма лимита и объяснение причины закрытия, вроде: «закрыто клиентом».
   

к содержанию ↑

Если кредитная история плохая

Если по кредиту случались просрочки, это тут же сказывается на рейтинге кредитной истории, и она попадает в перечень неблагополучных. В случае, если дальше заёмщик стабильно подтверждает свою платежеспособность, рейтинг должен повысится.
Особо тщательно изучаются те истории, держатели которых подают заявки на крупные кредиты при условии относительно низких доходов либо при недостаточном обеспечении для заявленного кредита.
Если репутация «подпорчена», возможность получить займ всё-таки есть. Надо только найти подтверждение своей платежеспособности. Сбербанк с этой целью предлагает два варианта:

1. Найти поручителя;
   
2. Предоставить залог.

Здесь подробно рассказано, как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн. Выяснилось, что получить кредит в Сбербанке с неудачной кредитной историей довольно сложно. Впрочем, как и в других крупных банках. Можно поискать выход в отдельных микрокредитных компаниях, однако не всем из них стоит доверять.