Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2021

В случае оформления ипотечного кредита, многие заемщики сталкиваются с процедурой страхования жизни. Данную программу предлагают все кредитные организации. Но в отличии от страхования залогового имущества, страхование жизни заемщика не является обязательной процедурой. В данной статье мы подробно разберем все преимущества и недостатки этого вида страхования.

Особенности страхового полиса на ипотеку

С недавними поправками в законодательстве кредитные организации, в том числе и Сбербанк, утратили право заключать обязательное страхование жизни заемщика. Теперь данная процедура может быть только рекомендована в момент подписания кредитного договора. Тем не менее, менеджеры Сбербанка стараются максимально подробно пояснить, зачем это необходимо при оформлении ипотеки. Объяснить это можно более перспективными возможностями для заемщика и лояльными процентными ставками. Ограничений по выбору страховой компании не предусмотрено.

Полис гарантирует выплаты:

• в случае смерти;
  
• в случае временной потери работоспособности;
  
• в случае инвалидности;
  
• на случай болезни либо получения травм.

В любом из перечисленных вариантов ежемесячная выплата долга будет остановлена. Оформленная страховка здоровья и жизни дает гарантии Сбербанку в том, что долговые обязательства будут выполнены страховой компанией. Получателем выплат следует указать Сбербанк. Только так, при форс-мажорных обстоятельствах, банк сможет получить от страховой компании выплаты:

• по случаю потери трудоспособности — обязательный ежемесячный платёж;
  
• по случаю получения группы инвалидности и при частичной утрате работоспособности — от 50 процентов долга по ипотечному кредиту;
  
• по случаю смерти — всю оставшуюся сумму долга.

к содержанию ↑

Преимущества от оформления страховки

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2021 оформляется по собственному желанию. Однако работники банка требовательны в своих намерениях уговорить заёмщика. Это мотивировано уменьшением степени риска Сбербанка по отношению к долгу и даёт гарантию его полного погашения.

Сбербанк проявляет лояльность и устанавливает ставку на один процент меньше для клиентов оформивших страховой полис по таким ипотечным программ, как:

• Приобретение строящегося жилья;
  
• Приобретение готового жилья;
  
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  
• Строительство жилого дома;
  
• Ипотека плюс материнский капитал.
  

к содержанию ↑

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Оформление страхового полиса не является дешевой услугой. В данном случае кредитополучателю требуется заплатить в среднем 1% от суммы предоставленного займа. Сбербанк не является единственной организацией, предоставляющей услуги страхования. Клиент сам может выбрать компанию, которая будет заниматься страхования жизни.

Страховые компании сами устанавливают стоимость полиса, в зависимости от включенных в него рисков. При ипотечном страховании жизни в Сбербанке средняя стоимость данной услуги может варьироваться в границах 0,5-1,5% от размера займа. Данный тариф зависит от таких факторов, как: общее состояние здоровья, место работы, вредные привычки, возраст заемщика и т.д.

На сегодняшний день Сбербанком представлен следующий список партнерских организаций, занимающихся страхованием жизни. Если при оформлении ипотечного займа, сотрудник Сбербанка, будет настаивать на оформлении страхового полиса от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то заемщик может обратиться с жалобой к непосредственному руководству банка.к содержанию ↑

Порядок оформления страховки

Приняв решение о необходимости оформления страхового полиса, потребуется уточнить этот момент в процессе подачи заявки. Заключение соглашения осуществляется параллельно с оформлением кредита.

1. Сначала нужно ввести заданные параметры на калькуляторе.
   
2. Выбрать компанию-страховщика. Подобрать самый выгодный перечень рисков и установить величину суммы.
   
3. Подать заявление в Сбербанк вместе со всеми необходимыми документами и параллельно предупредить менеджера о подписании договора по страховке.
   
4. После этой процедуры необходимо оформить полис и уплатить взнос.
   
5. Подписать ипотечный контракт и ежемесячно оплачивать оговоренный размер платежей.

Если имеется заблаговременно оформленный страховой полис, следует обязательно об этом сказать менеджеру Сбербанка. Будет проведена оценка всех критериев полиса, и, вполне вероятно, потребуется изменить отдельные пункты страховки. Срок действия страховки должен совпадать со сроком периода выплат ипотечного долга.к содержанию ↑

Какие нужны документы для оформления страхового полиса?

Подписав полис на страхование жизни при ипотеке в Сбербанке следует уточнить порядок возможного обращения в страховую компанию при возникших обстоятельствах. В первую очередь нужно будет принести документы:

• справку о присвоении группы инвалидности;
  
• справку о выявлении диагноза, указывающего на временную нетрудоспособность;
  
• выписку из истории болезни либо из карты больного, справку о смерти;
  
• акт, фиксирующий несчастный случай, выданный компетентным органом;
  
• другие документы, выданные соответствующими структурами, которые фиксировали случившееся.

После того, как произойдёт согласование, страховщик выполнит перевод необходимой суммы денег в Сбербанк, на уплату задолженности.Если выплата по ипотеке была завершена досрочно, то клиент имеет право обратиться к страховой компании для возврата части страховых взносов. Также нужно понимать что возможность выполнения данной операции должна быть прописана в разделе «Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита». Для этого потребуется предоставить в в страховую организацию справки, которые подтверждают выплату кредита. За время с момента закрытия ипотечного займа до окончания действия страховки, данная организация обязана выплатить излишек страхового взноса.

Также нужно понимать что оформления страховки в рамках ипотечного договора является инициативой кредитополучателя. Если будет совершена попытка возврата страхового взноса до момента завершения выплаты по кредиту, то банк имеет право требовать досрочного закрытия ипотеки, в соответствии с составленным договором. В будущем возвращенная страховка может помешать в получении другого кредита.к содержанию ↑

Как оформить ипотеку (на видео)

В качестве наглядного примера предлагаем посмотреть видео сюжет о том, как надо безошибочно оформлять ипотечный кредит и выбирать оптимальную программу ипотеки.