Одним из альтернативных способов в 2021 году обеспечить себе материальную поддержку после наступления пенсионного возраста, являются самостоятельные отчисления. Сделать это позволяют негосударственные пенсионные фонды России (НПФ). Но как при выборе любой услуги связанной с финансами, здесь также нужно изучить рейтинг доступных организаций и выбрать лучший согласно надежности и доходности.
Большинство других негосударственных пенсионных фондов, а их, на начало 2021 года в России насчитывалось 68, имеют гораздо более скромные показатели по числу привлеченных вкладчиков. Многие из них создавались для обеспечения пенсионных накоплений для работников крупных отраслевых предприятий или целых отраслей в период нестабильности 90-х годов прошлого века и существуют до сих пор в качестве полуведомственных структур с открытой системой присоединения участников.
Не смотря на то, что число людей, решившихся доверит свои сбережения НПФ относительно невелико, размер средств, которые они сумели аккумулировать, огромен и оценивается в триллионы рублей.
По существу, НПФ – это «кошелек», в котором хранятся пенсионные деньги - то есть с отсроченным сроком погашения выплаты. За то время, пока они хранятся и множатся за счет взносов участников пенсионной программы, доживающим до пенсии, владельцы фондов активно используют накопленные средства не только по прямому назначению, но и для проведения незаконных финансовых операций.
Поэтому не становиться неожиданностью ежегодное сокращение числа НПФ, возбуждение уголовных дел и объявление в международный розыск ТОП-менеджеров этих финансовых структур.
В течение 2018 года были отозваны лицензии у НПФ:
Приостановлена деятельность:
Также заблокированы счета НПФ, которые размещались в банке «Российский кредит».к содержанию ↑
На деле все обстоит совсем иначе. Получив возможность оперировать крупными средствами, менеджмент НПФ стремиться заработать как можно больше денег. Из этого следуют многочисленные нарушения.
Чтобы несколько сократить количество злоупотреблений в сфере НПФ были приняты изменения, «отсеявшие» мелких участников за счет увеличения размера начального капитала и других организационных мероприятий. Была введена двухзвенная система управления капиталами, при которой непосредственно ТОП-менеджеры лишались возможности принимать решения об инвестировании, а обязаны передавать аккумулированные средства назначаемым Центробанком РФ управляющим компаниям. От этого отработанные за десятилетия схемы хищения денег вкладчиков только усовершенствовались и стали более изощренными.к содержанию ↑
Чтобы окончательно не подрывать веру вкладчиков в надежность добровольных пенсионных накоплений, Центробанк публикует ежегодные рейтинги, в которых отражаются основные показатели деятельности финансовой компании:
Следует знать, что в рейтинге отражаются не все лицензионные НПФ, а только те, кто заинтересован в активном продвижении своей компании на рынке подобных услуг. Иными словами: попадание в рейтинг – услуга платная. Поэтому, на первых строчках рейтинга находятся всегда те НПФ, которые заплатили за это.
Места в первой десятке НПФ почти не меняются. Они могут перемещаться с 1 на 5 или даже 10 место, но пределы первой декады не покидают долгие годы.
Рейтинг РПФ 2018 лучших фондов по доходности:
Рейтинг НПФ 2018-2021 по надежности:
На конец 2018 года места в рейтинге 5 лучших компаний, по всем показателям, распределились следующим образом:
Вторым преимуществом является то, что воспользоваться накопленными средствами можно работающим пенсионерам. Действующее законодательство в отношении работающих пенсионеров нестабильно. Пенсионные накопления, в отличие от пенсионных начислений, которые взимаются со всех работающих в течение всей их трудовой деятельности, не "сгорают" со смертью получателя, а могут наследоваться, как вклад в банке.
Возможность сохранить деньги от полного обесценивания за счет начисления процентов, которые частично покрывают уровень инфляции.
Недостатки очевидны. В первую очередь – низкая надежность НПФ. Вероятность потери накоплений из-за действий должностных лиц фонда или резкого изменения на финансовом рынке. В случае отзыва лицензии или банкротства НПФ возврат средств вкладчиков весьма проблематичен. Хотя НПФ и предписано в обязательном порядке страховать вклады и иметь неприкосновенные резервы, страхуют на минимальные суммы, а резервы сокращают путем «черной» отчетности. Принятие решения об участии в НПФ дело добровольное.
Что такое негосударственный пенсионный фонд (НПФ)
НПФ существуют более 20 лет, но до сих пор не снискали популярности у населения. Просматривая рейтинги негосударственных пенсионных фондов России, которые по закону ежегодно должен составлять Центробанк РФ после анализа отчетности фондов, число участников многочисленных программ пенсионных накоплений ничтожно, по сравнению с количеством пенсионеров. Самое большое их число у полугосударственного АО «НПФ Сбербанка» благодаря традиционному доверию населения к самому крупному государственному банку с одноименным названием.Большинство других негосударственных пенсионных фондов, а их, на начало 2021 года в России насчитывалось 68, имеют гораздо более скромные показатели по числу привлеченных вкладчиков. Многие из них создавались для обеспечения пенсионных накоплений для работников крупных отраслевых предприятий или целых отраслей в период нестабильности 90-х годов прошлого века и существуют до сих пор в качестве полуведомственных структур с открытой системой присоединения участников.
Не смотря на то, что число людей, решившихся доверит свои сбережения НПФ относительно невелико, размер средств, которые они сумели аккумулировать, огромен и оценивается в триллионы рублей.
По существу, НПФ – это «кошелек», в котором хранятся пенсионные деньги - то есть с отсроченным сроком погашения выплаты. За то время, пока они хранятся и множатся за счет взносов участников пенсионной программы, доживающим до пенсии, владельцы фондов активно используют накопленные средства не только по прямому назначению, но и для проведения незаконных финансовых операций.
Поэтому не становиться неожиданностью ежегодное сокращение числа НПФ, возбуждение уголовных дел и объявление в международный розыск ТОП-менеджеров этих финансовых структур.
В течение 2018 года были отозваны лицензии у НПФ:
- «Адекта-пенсия».
- «Защита будущего»;
- «Солнечное время»;
- «Солнце. Жизнь. Пенсия»;
- «Уралоборонзаводский».
Приостановлена деятельность:
- «Сберегательный»;
- «Солнечный берег».
Также заблокированы счета НПФ, которые размещались в банке «Российский кредит».к содержанию ↑
Как функционируют фонды
Деятельность НПФ формально подчинена строгому следованию закону № 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах". Суть фонда – создание финансовой пирамиды под контролем государства. Аккумулированные средства, поступившие от участников накопительных программ, руководство фонда направляет в различные коммерческие и финансовые проекты. По идее, контролирующий орган – Центральный Банк РФ должен следить за тем, чтобы средства инвестировались не столько в высокодоходные, сколько мало рискованные проекты, которые могли бы уберечь деньги вкладчиков от банкротства.На деле все обстоит совсем иначе. Получив возможность оперировать крупными средствами, менеджмент НПФ стремиться заработать как можно больше денег. Из этого следуют многочисленные нарушения.
Чтобы несколько сократить количество злоупотреблений в сфере НПФ были приняты изменения, «отсеявшие» мелких участников за счет увеличения размера начального капитала и других организационных мероприятий. Была введена двухзвенная система управления капиталами, при которой непосредственно ТОП-менеджеры лишались возможности принимать решения об инвестировании, а обязаны передавать аккумулированные средства назначаемым Центробанком РФ управляющим компаниям. От этого отработанные за десятилетия схемы хищения денег вкладчиков только усовершенствовались и стали более изощренными.к содержанию ↑
Рейтинг НПФ
Полностью отказываться от системы НПФ государство, не смотря на многочисленные нарушения с их стороны, не намерено. Поскольку, самостоятельно обеспечить достойный уровень жизни пенсионеров не в состоянии. Поэтому, проводит работу по ужесточению системы контроля за их деятельностью и охотно использует имеющиеся у НПФ средства в качестве резерва на «черный день».Чтобы окончательно не подрывать веру вкладчиков в надежность добровольных пенсионных накоплений, Центробанк публикует ежегодные рейтинги, в которых отражаются основные показатели деятельности финансовой компании:
- Количество привлеченных средств;
- Доходность (в %);
- Место в рейтинге.
Следует знать, что в рейтинге отражаются не все лицензионные НПФ, а только те, кто заинтересован в активном продвижении своей компании на рынке подобных услуг. Иными словами: попадание в рейтинг – услуга платная. Поэтому, на первых строчках рейтинга находятся всегда те НПФ, которые заплатили за это.
Места в первой десятке НПФ почти не меняются. Они могут перемещаться с 1 на 5 или даже 10 место, но пределы первой декады не покидают долгие годы.
Рейтинг РПФ 2018 лучших фондов по доходности:
| Наименование фонда | Доходность (% годовых) |
| 1.КИТ-Финанс | 12,26 |
| 2.Газфонд пенсионные накопления | 12,21 |
| 3.Наследие | 12,2 |
| 4.Промагрофонд | 12,19 |
| 5.Алмазная осень | 11,26 |
| 6.Атомфонд | 10,48 |
| 7.Социум | 10,23 |
| 8.Национальный НПФ | 10,13 |
| 9.УГМК-Перспектива | 10,1 |
| 10.ВТБ пенсионный фонд | 10,08 |
| Название фонда | Капитал (в млн.руб.) |
| 1.Сбербанк | 468 |
| 2.Газфонд | 406 |
| 3.Благосостояние | 348 |
| 4.Будущее | 295 |
| 5.Лукойл-Гарант | 283 |
| 6.Самфар | 201 |
| 7.РГС | 198 |
| 8.Газфонд пенсионные накопления | 181 |
| 9.НПФ электроэнергетики | 141 |
| 10.ВТБ пенсионный фонд | 140 |
- АО «НПФ ВТБ Пенсионный Фонд»;
- АО «НПФ Сбербанка»;
- НПФ РГС «Росгосстрах Пенсия»;
- НПФ «Лукойл-Гарант»;
- АО «НПФ Газфонд пенсионные накопления».
Преимущества и недостатки НПФ
К преимуществам участия в программах накопления средств, которыми можно будет воспользоваться после выхода на пенсию можно отнести дополнительную финансовую составляющую бюджета пенсионера.Вторым преимуществом является то, что воспользоваться накопленными средствами можно работающим пенсионерам. Действующее законодательство в отношении работающих пенсионеров нестабильно. Пенсионные накопления, в отличие от пенсионных начислений, которые взимаются со всех работающих в течение всей их трудовой деятельности, не "сгорают" со смертью получателя, а могут наследоваться, как вклад в банке.
Возможность сохранить деньги от полного обесценивания за счет начисления процентов, которые частично покрывают уровень инфляции.
Недостатки очевидны. В первую очередь – низкая надежность НПФ. Вероятность потери накоплений из-за действий должностных лиц фонда или резкого изменения на финансовом рынке. В случае отзыва лицензии или банкротства НПФ возврат средств вкладчиков весьма проблематичен. Хотя НПФ и предписано в обязательном порядке страховать вклады и иметь неприкосновенные резервы, страхуют на минимальные суммы, а резервы сокращают путем «черной» отчетности. Принятие решения об участии в НПФ дело добровольное.
