Новый закон о должниках по кредитам на 2021 год

Нововведение в законе о должниках по кредитам, попавшие на 2021 год интересуют многих граждан, так как потребительское кредитования является достаточно популярной услугой, которой пользуются жители РФ. В некоторых случаях заемщики перестают выполнять наложенные на них обязательство по выплате ссуды, что в конечном счете приводит к судебным разбирательствам. Наличие задолженности по кредитам обязывает следить за изменениями в законодательстве. Эта статья ознакомит вас со всей важной информацией, которая будет актуальной для граждан с просроченными долгами.

Закон о должниках по кредитам

Основное количество новых законов, связанных с должниками по кредитам, связаны с экономическим кризисом. В соответствии с этим Росстат провел исследование, в результате которого выяснил, что жители России в среднем 45% от дохода тратят на погашение кредитов. Чтобы помочь своим гражданам решить возникнувшую проблему, Правительство приняло определенные изменения. ФЗ «Закон о банкротстве физических лиц» датируется еще 29 июня 2015 года. Он подразумевает, что посредством обращения в арбитражный суд физические лица могут объявлять себя банкротами. Право подачи соответствующего заявления есть и у заемщика, и у кредитора.

Чтобы рассчитывать на удовлетворение запроса, требуется соблюдение следующих условий:

• Общая сумма долга – не менее 500 тысяч рублей (с учетом всех кредитов, займов, коммунальных платежей, пеней, штрафов).
  
• Минимальный срок просрочки – 3 месяца.
  
• Стоимость имущества должника меньше суммы его задолженности.

Образец иска любой желающий может найти в интернете. Также его может выдать любой юрист.

Обязательные пункты такого заявления:

• название суда;
  
• данные истца и ответчика;
  
• список компаний;
  
• номера договоров и другие сведения из них;
  
• требования (чаще всего – осуществить процедуру банкротства);
  
• подпись и дата.

Приложениями к иску являются следующие документы:

• справка с места работы;
  
• справка о доходах;
  
• список имущества, находящегося в собственности;
  
• оценка имущества;
  
• свидетельства о браке и рождении детей;
  
• копии договоров с компаниями;
  
• копии извещений и писем в компании с запросом на рефинансирование/реструктуризацию долга;
  
• гарантия оплаты управляющему, который будет реализовывать имущества (порядка 25 тысяч рублей). Этот официальный документ должен быть заверена у нотариуса.

После подачи заявление и документов в дело вступает суд. Он принимает решение – признание или не признание физического лица банкротом. Если банкротство подтверждается, на имущество и счета накладывается арест, после чего все задолженности замораживаются и назначается управляющий.

Далее начинается процесс реализации собственности. Все полученные от продажи деньги направляются банкам и другим компаниям, которые являются кредиторами. Если суммы не хватит, долг все равно прощается. После этого кредитор будет не вправе требовать его возврата.

По правилам у заемщика не могут быть изъяты:

• жилье, которое является единственным. однако здесь есть исключение. залоговое имущество и ипотечная квартира могут быть изъяты при любых обстоятельствах.
  
• вещи для личного пользования.
  
• бытовая техника, стоящая меньше 30 тысяч рублей;
  
• средства передвижения инвалида;
  
• домашние животные;
  
• награды;
  
• продукты питания;
  
• денежные средства в сумме меньше прожиточного минимума.

Если должник не признает банкротом, ему предлагается альтернатива. Например, реструктуризация задолженности, кредитные каникулы или прощение штрафов. Такие варианты допустимы, если у гражданина имеются доходы от 25-30 тысяч рублей в месяц, позволяющие погасить долг в течение максимум 3 лет.

Если вы сможете закрыть все задолженности без просрочек, то вы не будете признаны банкротом, а потому и на кредитную историю этот факт не повлияет. Главное преимущество в этом случае – фиксация долга. Соответственно, коллекторы и приставы больше не будут с вами связываться.

Альтернативные варианты упрощают обязательства, но в отличие от банкротства не отменяют их. По итогам любого судового решения ситуация должна стать более выгодной для вас. Как минимум, ваша задолженность уменьшится на размеры штрафов и пеней.к содержанию ↑

Изменения в 2021 году

В процессе банкротства должник обязан оплачивать:

1. Госпошлину за подачу заявления в Арбитражный суд (300 рублей);
   
2. Услуги управляющего (25 тысяч рублей за одну процедуру плюс 7% от стоимости реализованного имущества).
   
3. Публикации в газете «Коммерсант» и Федреестре (около 15 тысяч рублей).
   
4. Судебные издержки.

На практике за одну процедуру банкротства гражданину приходилось платить как минимум 50 тысяч рублей. Правительство лишь в этом году решило уменьшить размер госпошлины. Она уменьшилась сразу в 20 раз (300 рублей вместо 6 тысяч рублей).

А вот ожидаемой амнистии должников в изменениях нет. Более того – эксперты не предвидят ничего подобного в ближайшие годы. Поэтому за долги физическим лицам придется отвечать в добровольном или принудительном порядке. Больше информации вы можете получить в полном тексте нового федерального закона «О банкротстве физических лиц».