Отзыв лицензий у банков приобрел обвальный характер. За последние 3 года Центробанк РФ отозвал лицензий 237 кредитных учреждения. Как правило, отзыв лицензии влечет за собой прекращение деятельности банка, его контакты с должниками по кредитам и вкладчиками прекращаются если не полностью, то сводятся к направлению информационных уведомлений. Причем, не все банки доводят сведения об отзыве лицензии.
Если вкладчики при получении информации о неустойчивом финансовом состоянии банка развивают бурную деятельность, стремясь любыми способами вернут вложенные деньги, то заемщики – занимают выжидательную позицию, основываясь на суждении: «может не придется выплачивать кредит?». К сожалению, это не так и платить по кредиту придется. Как действовать заемщику в случае отзыва лицензии у банка, в котором оформлен кредит, расскажем в статье.
Отзыв лицензии – это еще не банкротство, но после лишения лицензии считанным единицам банков удается преодолеть финансовые трудности и не быть объявленными банкротами. Череда банкротств банков и неисполненные денежные обязательства перед вкладчиками вынудило Правительство РФ и законодателей принять меры, направленные на страхование вкладов. Сумма возмещения для вкладчиков небольшая, всего 1,4 миллиона рублей. Чтобы получить эти средства, достаточно обратится в Агентство страхования вкладов (АСВ).
Если на счету было гораздо больше средств, то вкладчику придется внимательно изучить закон о банкротстве, заручится поддержкой опытного адвоката и незамедлительно после объявления процедуры банкротства подать заявление на имя конкурсного управляющего. Поскольку, все физические лица – вкладчики банков, относятся к третьей категории возмещения, по ФЗ №127 «О банкротстве», то выплаты будут производиться из оставшихся в наличии денежных средств, проданного имущества банков и взысканной дебиторской задолженности, каковой и являются выданные банком кредиты.
Из этого следует, что вкладчики напрямую зависят от обязательности заемщиков. Если вторые не будут выплачивать кредит, конкурсному управляющему не из чего будет погашать задолженность перед первыми.к содержанию ↑
Это не так. У каждого кредитного учреждения, которого ЦБ РФ лишает лицензии, сразу же находятся правопреемники:
Промедление с оплатой взносов, в счет погашения кредитных обязательств, чревато наступлением негативных последствий в виде начисления пени за просрочку внесения платежей, а также ухудшения кредитной истории.
Также следует помнить, что отзыв лицензии у банка не относится к форс-мажорным обстоятельствам, поскольку не является непреодолимой силой, а наступил в силу умышленных действий недобросовестных банкиров.
Новый получатель платежей, заинтресованный в скорейшем взыскании дебиторской задолженности, может не уведомить соответствующим образом заемщика, и изменить порядок платежей:
Любое ухудшающее положение ранее заключенного договора кредитования положение может быть оспорено в суде. При этом, заемщик может быть уверен в том, что его позиция будет принята судом.
Если по какой-то причине, заемщик банка, у которого отозвали лицензию не смог своевременно совершить действия, указанные выше, и к нему поступило письмо от коллекторской компании, извещающее о переходе прав по взысканию долга, не следует паниковать. Необходимо собрать документы, подтверждающие невозможность ознакомится с информацией о банкротстве банка. Ими могут быть:
Законодательство предусматривает порядок надлежащего извещения. Если в ранее заключенном кредитном договоре не было оговорено уведомление по E-mail или посредством СМС, то любое полученное подобным образом сообщение от стороны, первоначально не являвшейся участником договора, может расцениваться как спам. Единственным, учитываемым судом способом извещения, является письмо с уведомлением о вручении, направленное Почтой РФ.
Если вкладчики при получении информации о неустойчивом финансовом состоянии банка развивают бурную деятельность, стремясь любыми способами вернут вложенные деньги, то заемщики – занимают выжидательную позицию, основываясь на суждении: «может не придется выплачивать кредит?». К сожалению, это не так и платить по кредиту придется. Как действовать заемщику в случае отзыва лицензии у банка, в котором оформлен кредит, расскажем в статье.
Информация для вкладчиков
Человек одновременно может являться и вкладчиком, и заемщиком банка, у которого отозвали лицензию. Это широко распространенная ситуация. Если у гражданина открыт счет в банке, имеется пластиковая карта, или на счет банка перечисляются социальные или иные платежи – он вкладчик. Таким клиентам банки выдают кредиты на льготных условиях, поскольку уверены их платежеспособности и суммы, имеющиеся на депозите являются своеобразной гаранитей того, что потенциальный заемщик платежеспособен.Отзыв лицензии – это еще не банкротство, но после лишения лицензии считанным единицам банков удается преодолеть финансовые трудности и не быть объявленными банкротами. Череда банкротств банков и неисполненные денежные обязательства перед вкладчиками вынудило Правительство РФ и законодателей принять меры, направленные на страхование вкладов. Сумма возмещения для вкладчиков небольшая, всего 1,4 миллиона рублей. Чтобы получить эти средства, достаточно обратится в Агентство страхования вкладов (АСВ).
Если на счету было гораздо больше средств, то вкладчику придется внимательно изучить закон о банкротстве, заручится поддержкой опытного адвоката и незамедлительно после объявления процедуры банкротства подать заявление на имя конкурсного управляющего. Поскольку, все физические лица – вкладчики банков, относятся к третьей категории возмещения, по ФЗ №127 «О банкротстве», то выплаты будут производиться из оставшихся в наличии денежных средств, проданного имущества банков и взысканной дебиторской задолженности, каковой и являются выданные банком кредиты.
Из этого следует, что вкладчики напрямую зависят от обязательности заемщиков. Если вторые не будут выплачивать кредит, конкурсному управляющему не из чего будет погашать задолженность перед первыми.к содержанию ↑
Информация для заемщиков
Не меньше чем у вкладчиков, возникает проблем и у заемщиков, оформивших кредит в разорившемся банке. Первоначальная радость по поводу того, что кредитное учреждение прекратило свое существование и не надо будет выплачивать кредит, многих заемщиков побуждает занят выжидательную позицию. Не предпринимать никаких действий по погашению имеющейся задолженности, внутренне убеждая себя в том, что платить некому.Это не так. У каждого кредитного учреждения, которого ЦБ РФ лишает лицензии, сразу же находятся правопреемники:
- первым в очереди взыскателей находится АСВ – заинтересованное во взыскании задолженности для погашения средств, выплаченных по страховке вкладчикам разорившегося банка.
- второй взыскатель – конкурсный управляющий, которому поручена ликвидация кредитного учреждения;
- третий – банк-конкурент, перекупивший активы ликвидируемого банка, или коллекторское агентство, которое приобрело дебиторскую задолженность заемщиков на торгах.
Как нужно выплачивать кредит
Закон предусматривает, что банк, у которого отозвана лицензия, обязан уведомить всех своих клиентов о свершившемся факте и сообщить новый номер счета, на который необходимо перечислять деньги заемщикам (дебиторам). В случае, если заемщик не получил такое уведомление, сразу же, после возврата перечисленных в счет погашения кредита денег, предпринять следующие действия:- Зайти на сайт банка-кредитора и получить информацию о его финансовом положении. Информация об отзыве лицензии публикуется на сайте в силу требований закона;
- Зайти на сайт АСВ и получить информацию о состоянии банка-кредитора. На сайте АСВ публикуется информация об отзыве лицензий и номера счетов, на которые заемщики обанкротившегося банка могут перечислять деньги в счет погашения задолженности по кредитам.
Важно! Не откладывать оплату очередных платежей и не дожидаться уведомления от другого банка и тем более – от коллекторской фирмы, о переходе права требования по договору к ним.
Промедление с оплатой взносов, в счет погашения кредитных обязательств, чревато наступлением негативных последствий в виде начисления пени за просрочку внесения платежей, а также ухудшения кредитной истории.
Также следует помнить, что отзыв лицензии у банка не относится к форс-мажорным обстоятельствам, поскольку не является непреодолимой силой, а наступил в силу умышленных действий недобросовестных банкиров.
Новый получатель платежей, заинтресованный в скорейшем взыскании дебиторской задолженности, может не уведомить соответствующим образом заемщика, и изменить порядок платежей:
- потребовать единовременного погашения задолженности по кредиту;
- изменить процентную ставку;
- предложить новые условия кредитования, ухудшающие положение заемщика.
- Обратится с заявлением к конкурсному управляющему о подтверждении действия ранее заключенного договора. Получив письменное уведомление о том, что условия кредитования не изменились – можно быть спокойным. Оно будет являться неоспоримым доказательство в суде;
- Если от нового кредитора получено предложение о перезаключении договора кредитования – внимательно изучить предложенный вариант договора. Обязательно привлечь адвоката, практикующего в сфере банковской деятельности.
Любое ухудшающее положение ранее заключенного договора кредитования положение может быть оспорено в суде. При этом, заемщик может быть уверен в том, что его позиция будет принята судом.
Если по какой-то причине, заемщик банка, у которого отозвали лицензию не смог своевременно совершить действия, указанные выше, и к нему поступило письмо от коллекторской компании, извещающее о переходе прав по взысканию долга, не следует паниковать. Необходимо собрать документы, подтверждающие невозможность ознакомится с информацией о банкротстве банка. Ими могут быть:
- больничные листы;
- командировочные удостоверения;
- визы о заграничных командировках или выездах;
- медицинские свидетельства о неспособности заемщика использовать электронные средства получения информации.
Законодательство предусматривает порядок надлежащего извещения. Если в ранее заключенном кредитном договоре не было оговорено уведомление по E-mail или посредством СМС, то любое полученное подобным образом сообщение от стороны, первоначально не являвшейся участником договора, может расцениваться как спам. Единственным, учитываемым судом способом извещения, является письмо с уведомлением о вручении, направленное Почтой РФ.
