Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2021 году

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2021 году предоставляются по различным программам и условиям, исходя из потребностей будущего заемщика и возможностей последующего погашения. Ниже мы рассмотрим актуальные программы кредитования, а также условия, на которых предоставляются заемные средства.

Виды кредитных программ Сбербанка

Если возникает потребность в кредитовании, одним из первых вариантов стоит рассмотреть предложения от Сбербанка. Помимо выгодных процентных ставок, банк регулярно проводит акции в сфере потребительского кредитования. Примером таких акций служит периодическое понижение процентных ставок, значение которых может достигать 11% годовых. Такие пониженные ставки — не редкость, и при желании ими можно воспользоваться.

В Сбербанке представлены следующие программы кредитования:

Наименование программы	Процентная ставка, от	Максимальная сумма, рублей	Срок кредитования
Кредит на любые цели	11,4%	5 000 000	от 3 месяцев до 5 лет
Кредит с поручителем	11,4%	3 000 000	от 3 месяцев до 5 лет
Рефинансирование кредитов	11,4%	3 000 000	от 3 месяцев до 5 лет
Кредит для клиентов, ведущих ЛПХ	17%	1 500 000	от 3 месяцев до 5 лет
Кредит на образование	8,86%	Соответствует стоимости обучения	Срок обучения + 10 лет

Отличаются эти кредиты не только предназначением, но и условиями предоставления, документацией, требованиями к клиентам, размерами и процентными ставками. В соответствии с этим, далее мы рассмотрим условия каждой программы.к содержанию ↑

Кредит на любые цели

Главным достоинством программы «Кредит на любые цели» является нецелевое использование кредитных средств, т.е. заемщику не нужно документально подтверждать цель получения заемных денег. Процентные ставки варьируются в диапазоне от 11,4% до 19,9% и зависят от суммы и условий предоставления ссуды.Основные условия:

• Валюта кредита - Рубли РФ;
  
• Сумма кредита - от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  
• ​​Срок кредита - от 3 месяцев до 5 лет;
  
• Обеспечение по кредиту - отсутствует.

Процентные ставки:

​Сумма кредита, рублей	​ Если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке	​Общие условия
​до 300 000	от 13,9 до 19,9%	от 14,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000	от 11,4 до 16,4%	от 12,4 до 16,4%
от 1 000 000	от 11,4% до 12,4%	от 12,4% до 13,4%

к содержанию ↑

Кредит с поручителем

Программа «Кредит с поручителем» рассчитана на тех заемщиков, которые по мнению банка обладают недостаточной платежеспособностью, или тех клиентов, которым нужна крупная сумма заемных средств. По данному кредиту процентная ставка варьируется в диапазоне от​ 12,4% до 19,9% и также зависит от конечной суммы займа.

Оформление займа доступно молодым лицам, чей возраст варьируется от 18 до 21 года, а также пенсионерам в возрасте от 60 до 80 лет. Что касается поручителя, то им может стать гражданин РФ, возраст которого на момент подачи заявки на кредит составляет 21 год, и моложе 70 лет на момент погашения кредита.Основные условия:

• Валюта кредита - Рубли РФ;
  
• Сумма кредита - от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  
• ​​Срок кредита - от 3 месяцев до 5 лет;​
• Обеспечение по кредиту - поручительство платежеспособного физического лица.

Процентные ставки:

​Сумма кредита, рублей	​ Если получаете зарплату или пенсию в Сбербанке	​Общие условия
​до 300 000	от 13,9 до 19,9%	от 14,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000	от 11,4 до 16,4%	от 12,4 до 16,4%
от 1 000 000	от 11,4%	от 12,4%

к содержанию ↑

Рефинансирование кредитов

Целью программы рефинансирования кредитов в Сбербанке является погашение займов взятых в других финансовых учреждениях на менее выгодных условиях. С помощью данной программы можно рефинансировать потребительские ссуды, автокредиты, ипотеку, а также кредитные карты. Услугой рефинансирования могут воспользоваться граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Как и другие кредиты Сбербанка, данная программа обладает процентной ставкой, которая составляет от 11,4% до 13,4% годовых, в зависимости от суммы займа.Основные условия:

• Валюта кредита - Рубли РФ;
  
• Сумма кредита - от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  
• ​​Срок кредита - от 3 месяцев до 5 лет;
  
• Обеспечение по кредиту - отсутствует.​

Процентные ставки:

Сумма, рублей	Процентная ставка
от 30 000 до 500 000	13,40%
от 500 000 до 3 000 000	11,40%

к содержанию ↑

Кредит для клиентов, ведущих ЛПХ

Данная кредитная программ предназначена для финансирования граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. Заемщику предлагается два варианта оформления ссуды на развитие ЛПХ — на 2 года и на 5 лет. Вне зависимости от этого процентная ставка составляет фиксированные 17% годовых.Основные условия:

• Валюта кредита - Рубли РФ;
  
• Сумма кредита - от 30 000 до 1 500 000 рублей;
  
• ​​Срок кредита - от 3 месяцев до 5 лет;.
  
• ​​Обеспечение по кредиту - поручительство физ. лиц​.

Процентные ставки:

Сумма, рублей	Процентная ставка
от 30 000 ₽ до 1 500 000	17,00%

к содержанию ↑

Кредит на образование

Достаточно новая кредитная программа от Сбербанка, направленная на финансирование студентов. Кредит можно взять как на весь срок обучения, так и на оплату одного семестра. На время обучения будет действовать льготный период, согласно которому в первый два года, нужно будет оплачивать проценты рассчитанные по льготному тарифу, который составляет 40% за 1 год и 60% за 2 год соответственно. Процентная ставка по данной программе составляет 14,45%, из которых 8,86% годовых оплачиваются самим заемщиком, 5,59% возмещаются за счет государства.Основные условия:

• Валюта кредита - Рубли РФ;
  
• Сумма кредита - от 30 000 до 1 500 000 рублей;
  
• ​​Срок кредита - от 3 месяцев до 5 лет;.
  
• ​​Обеспечение по кредиту - поручительства физ. лиц​.

Процентные ставки:

Сумма, рублей	Процентная ставка
Соответствует стоимости обучения	8,86%

к содержанию ↑

Реструктуризация кредитов

Программой реструктуризации кредитов могут воспользоваться только клиенты Сбербанка, которые ранее оформляли ссуду в этом учреждении, но столкнулись с финансовыми трудностями. Программа позволяет пересмотреть условия кредитного договора, и изменить валюту полученного кредита, увеличить срок или же отсрочить погашение займа.Возможные ситуации для оформления реструктуризации:

• Частичная утрата трудоспособности;
  
• Сокращение доходов (утрата работы или уменьшение зарплаты);
  
• Призыв на срочную военную службу;
  
• Уход в декретный отпуск.

к содержанию ↑

Условия кредитования и требования в заёмщикам в Сбербанке

Прежде чем изучить особенности выбранной программы кредитования, следует ознакомиться с едиными требованиями, регламентированными Сбербанком:

• возраст заёмщика - от 21 до 65 лет (от 18 лет - для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке);
  
• стаж работы - не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет;
  
• определенный уровень доходов.

Подавая заявку на кредит, мы можем запросить любую допустимую сумму: от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Но банк назначает величину кредита самостоятельно, учитывая вышеуказанные параметры. Для потребительских кредитов период выплаты составляет 5 лет.к содержанию ↑

Процентные ставки для физических лиц в 2021 году

Есть общие условия кредитования физических лиц, однако клиент может улучшить их, в зависимости от различных параметров. К примеру:

1. если есть возможность погасить заем не за пять лет, а меньше, то процентная ставка станет ниже;
   
2. если оформлена зарплатная или пенсионная карта, вклад, то будет дополнительная скидка.

Банковские работники рекомендуют детально изучить условия каждого проекта и воспользоваться кредитным калькулятором. Удобный онлайн-сервис проанализирует все данные и поможет подобрать нужный проект. Так, к примеру, если сумма не соответствует личным параметрам, калькулятор предложит подходящую величину. Это поможет составить правильно заявку и получить кредит на реальных условиях.к содержанию ↑

Калькулятор онлайн-расчёта займа в зависимости от разных условий

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2021 году имеют различные процентные ставки и рассчитать порядок их погашения можно на странице Сбербанка.

Процедура оформления кредита для частных (физических) лиц

Чтобы оформить кредит, необходимо собрать необходимую документацию, передать ее менеджеру банка и ждать рассмотрения вопроса. Кредитный комитет примет решение и переведёт средства на специально созданный счет. Если требуется время на дополнительную проверку, то время рассмотрения заявки увеличится.

При наличии зарплатной карты мы можем посетить любой офис, чтобы оформить ссуду. В ином случае, следует обратиться в отделение по месту регистрации. Лучше иметь на руках уже готовые документы, это значительно сократит срок принятия решения. Анкета на получение кредита физическому лицу в Сбербанке.pdf [1,03 Mb] (cкачиваний: 911)
Посмотреть онлайн файл: Анкета на получение кредита физическому лицу в Сбербанке.pdf к содержанию ↑

Какие нужны документы для оформления кредита?

Желая оформить заем, следует иметь при себе следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность;
  
• справку о регистрации по форме №9. Если регистрация временная, то можно получить кредит, на срок не превышающий ее срок действия;
  
• документы поручителя, если он есть (паспорт, трудовые справки);
  
• справки о трудовых доходах (по форме или на бланке учреждения);
  
• документы на залоговое имущество, если оно предоставляется;
  
• трудовая книжка и справки с места работы о стаже.

к содержанию ↑

Преимущества для держателей зарплатных карт в Сбербанке

Не обязательно иметь с собой весь пакет документов, будучи владельцем вклада, зарплатной или пенсионной карты. Если потребительский кредит берется на стандартных условиях (без поручителя и залогового имущества), то понадобится только паспорт.к содержанию ↑

Условия погашение кредитного займа

Полученными средствами (нецелевого назначения) можно распоряжаться по желанию: обналичивать, переводить на другие счета, расплачиваться за покупки.

Оплата кредита происходит следующим образом:

• весь размер займа (с процентами) разделяется на весь срок. Каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму;
  
• если платеж не поступает в назначенное время, назначается штраф;
  
• разрешается погасить долг досрочно, без штрафов и дополнительных комиссий.

к содержанию ↑

Онлайн-заявка на предоставление кредита

Зарегистрировавшись в «Мобильном банке», можно воспользоваться Личным кабинетом «Сбербанк Онлайн» и подать заявление, не посещая отделение банка. После авторизации следует выбрать раздел «Кредиты».

Система предложит заполнить и подать заявку, указав:

• тип займа (выбирается из перечня);
  
• условия (стандартные, под залог, с поручительством);
  
• срок;
  
• сумму;
  
• валюту.

Выбирая предложения из списка, мы увидим условия предоставления. Лучше подать «Расширенную заявку», указав дополнительную информацию, чтобы дополнительно не посещать отделение банка. После заполнения бланка следует дождаться связи с менеджером и следовать его указаниям.

Вне зависимости от способа подачи заявки, условия потребительского кредитования в Сбербанка остаются неизменными, что делает их наиболее выгодными программами среди остальных финансовых учреждений.