Как только вы принимаете решение купить автомобиль, будьте готовы к тому, что придется столкнуться с большими расходами. Есть ли возможность максимально сэкономить на такой сделке и что для этого следует предпринять? В этой статье мы расскажем, какие отечественные банки предлагают выгодные условия автокредитования.
Например, ваш знакомый получил ссуду в ВТБ под очень выгодные проценты. Если вы обратитесь в тот же банк за ссудой, то нет никакой гарантии, что и вам предложат такие же условия кредитования. Возможно, ваш знакомый просто зарплатный клиент данной компании и такие льготы при оформлении займа ему положены. Если же вы просто рядовой клиент, то процентная ставка для вас будет выше.
Другими словами, каждое предложение кредитования стоит рассматривать по отдельности, учитывая те моменты, которые будут выгодны именно вам. Многие заемщики, в первую очередь, обращают внимание на размер переплаты, которая состоит из таких факторов, как:
Выбирайте предложения кредитования с наименьшей процентной ставкой. Логика здесь очень простая — чем меньше проценты по кредиту, тем меньшую сумму вы в итоге отдадите банку.
Более выгодно покупать новые машины, на которые выдаются гарантии, и которые долго вам прослужат. В настоящее время актуальными являются программы таких банков:
Процентные ставки по этим вкладам достаточно низкие. Но воспользоваться подобным предложением можно лишь по партнерским программам — это значит, что действуют они при покупке автомобиля конкретной марки. Если вы уже определились с маркой своей будущей машины, то зайдите на официальный сайт производителя, чтобы ознакомиться со спецпредложениями для клиентов.к содержанию ↑
Уже в этом году такие программы не предусмотрены, так как ставки рефинансирования были снижены Центробанком, что привело к общему снижению процентов по кредитам в отечественных банках. То есть никаких преференций для заемщиков в таких условиях не предусмотрено.
Однако вы все же можете сэкономить при покупке нового недорогого автомобиля — для этого воспользуйтесь одной из программ «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль». Обязательные условия для участников таких программ: платежеспособность и наличие водительских прав. При покупке машины по выбранной программе, клиенту будет предоставлена скидка 10% от ее стоимости.
Если желаете воспользоваться данным предложением, то советуем поторопиться, так как сумма для реализации программ выделена государством вполне определенная. Как только она иссякнет, скидок уже не будет.
к содержанию ↑
Если вы решили покупать б/у автомобиль, советуем обратить внимание на такие предложения:
Здесь проценты гораздо выше, если сравнивать с кредитами на новые авто. Дело в том, что в случае трудностей продать подержанную машину будет сложнее, и банк просто пытается застраховать себя от возможных проблем. Еще одна причина высокой процентной ставки — в большинстве случаев б/у автомобили продают частные владельцы, поэтому гарантировать безопасность сделки кредитор не может. Сотрудничество с официальным дилером гораздо предпочтительнее для банка.
Чтобы построить график платежей по кредиту и рассчитать его досрочное погашение, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором.к содержанию ↑
Очень важно правильно выбрать банк, для этого ориентируйтесь на его репутацию, время работы на рынке, отзывы клиентов и другие характеристики. Не забывайте внимательно изучать условия кредитного договора, обращая внимание на процентную ставку, сумму первого взноса, сроки возврата, требуемый пакет документов, прочее. Также учитывайте, что процентная ставка может возрасти благодаря комиссиям банка, которые будут взиматься с клиентов за различные услуги.
Куда обращаться лучше всего
Сложно назвать конкретное финучреждение, которое предложит своему клиенту самые выгодные условия при оформлении автокредита. Каждый заемщик имеет собственные представления о выгодности, которые не всегда совпадают с мнениями экспертов.Например, ваш знакомый получил ссуду в ВТБ под очень выгодные проценты. Если вы обратитесь в тот же банк за ссудой, то нет никакой гарантии, что и вам предложат такие же условия кредитования. Возможно, ваш знакомый просто зарплатный клиент данной компании и такие льготы при оформлении займа ему положены. Если же вы просто рядовой клиент, то процентная ставка для вас будет выше.
- общая сумма кредита;
- процентная ставка;
- период пользования кредитом;
- дополнительные расходы (плата за обслуживание и оформление ссуды, страховка, различные комиссии банка).
Выбирайте предложения кредитования с наименьшей процентной ставкой. Логика здесь очень простая — чем меньше проценты по кредиту, тем меньшую сумму вы в итоге отдадите банку.
Чтобы максимально снизить расходы, всегда знакомьтесь с акционными предложениями банков. Получить доступ к такой информации можно на официальном сайте каждого финучреждения.
к содержанию ↑
Где самые низкие проценты для покупки нового авто
Процентная ставка по автокредиту будет зависеть от того, владельцем какой машины вы желаете стать — новой или уже подержанной. Банки предлагают разные программы кредитования на разные типы автомобилей, и условия таких программ сложно сравнивать.Более выгодно покупать новые машины, на которые выдаются гарантии, и которые долго вам прослужат. В настоящее время актуальными являются программы таких банков:
| Наименование банка | Процентная ставка в год |
| Русфинансбанк | от 1% |
| Генбанк | для жителей Крыма от 0% |
| ВТБ | от 5% |
| Юни Кредит Банк | от 3,9% |
| Солид Банк | от 8,99% |
| Кредит Европа Банк | от 7,9% |
| Банк Союз | от 12,2% |
| Центр Инвест Банк | от 9,75% |
| Банк Оранжевый | от 12,9% |
| РНКБ, Банк Россия | от 12,5% |
Льготная программа с государственной поддержкой
В прошлом году соотечественники имели возможность пользоваться программой льготного кредитования, предусматривающей частичное субсидирование государством процентной ставки. Это помогало значительно экономить при покупке автомобиля в кредит.Уже в этом году такие программы не предусмотрены, так как ставки рефинансирования были снижены Центробанком, что привело к общему снижению процентов по кредитам в отечественных банках. То есть никаких преференций для заемщиков в таких условиях не предусмотрено.
Однако вы все же можете сэкономить при покупке нового недорогого автомобиля — для этого воспользуйтесь одной из программ «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль». Обязательные условия для участников таких программ: платежеспособность и наличие водительских прав. При покупке машины по выбранной программе, клиенту будет предоставлена скидка 10% от ее стоимости.
Если желаете воспользоваться данным предложением, то советуем поторопиться, так как сумма для реализации программ выделена государством вполне определенная. Как только она иссякнет, скидок уже не будет.
Кто выдаст выгодный кредит для покупки подержанного авто
Банки, занимающиеся автокредитованием, предлагают своим клиентам также программы для покупок подержанных машин, однако особо выгодными их не назовешь. Первый взнос будет довольно высоким — от 30%, а сам кредит нужно будет вернуть в короткий срок.Если вы решили покупать б/у автомобиль, советуем обратить внимание на такие предложения:
| Наименование банка | Процентная ставка в год |
| Солид Банк | от 8,99% |
| Генбанк | от 0% (программа авторассрочки) |
| Банк Союз | от 12,2% |
| Центр Инвест Банк | от 9,75% |
| Банк Оранжевый | от 12,9% |
| РНКБ, Банк Россия | от 12,5% |
| Банк Финсервис, Генбанк | от 13,5% |
| БыстроБанк, Энерготрансбанк, Заубер банк | от 13% |
| Газпромбанк | от 13,75% |
| Примсоцбанк | от 13,7% |
Чтобы построить график платежей по кредиту и рассчитать его досрочное погашение, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором.к содержанию ↑
Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит
Каждое из этих предложений обладает собственными достоинствами и недостатками. Предлагаем изучить данный вопрос более подробно:- Автокредитование — относится к целевым кредитам, поэтому банк потребует подтверждения, что деньги вы потратили именно на покупку машины. Плюсы в том, что многие дилеры предоставляют своим клиентам акционные предложения, позволяющие экономить. Кроме того, существует программа государственного субсидирования. Есть и недостатки: первый взнос обязателен, дорогая страховка, машина оформляется в качестве залога.
- Потребительский кредит — нецелевой, то есть вы можете взять ссуду в банке и потратить деньги на собственное усмотрение (часть — на покупку машины, остальные средства — на личные нужды). Первый взнос отсутствует, страховка оформляется только по желанию клиента, однако процентная ставка будет высокой и субсидии в данном случае не предусмотрены.
На что обратить внимание
Не принимайте решение необдуманно, сначала внимательно изучите все предложения крупных банков в вашем регионе, и только после этого выбирайте наиболее оптимальный для себя вариант. В каждом регионе страны могут быть свои условия, не забывайте об этом.Очень важно правильно выбрать банк, для этого ориентируйтесь на его репутацию, время работы на рынке, отзывы клиентов и другие характеристики. Не забывайте внимательно изучать условия кредитного договора, обращая внимание на процентную ставку, сумму первого взноса, сроки возврата, требуемый пакет документов, прочее. Также учитывайте, что процентная ставка может возрасти благодаря комиссиям банка, которые будут взиматься с клиентов за различные услуги.
