Где самый низкий процент по кредиту?

Потребительское кредитование в настоящее время пользуется огромным спросом. Заемщики, заинтересованны в экономии собственных средств, вследствие чего ищут финучреждения, предлагающие кредиты с самыми низкими процентами в 2021 году. Чтобы узнать, список банков, в которых можно найти самые выгодные варианты среди доступных предложений, ознакомьтесь с советами, изложенными в этой статье.

От чего зависят условия кредитования

Обращаясь в банк, предлагающий самый низкий процент по кредиту, будьте готовы к тому, что ваше заявление тщательным изучат, обращая внимания на все детали, влияющие на вашу платежеспособность. Потенциального кредитора интересует все: наличие постоянного дохода, ваш возраст и место работы, наличие транспортного средства и жилой недвижимости, семейное положение, долги и многое другое. Индивидуальная проверка клиента, претендующего на получение ссуды, называется скорингом. В банках практикуют индивидуальный подход к клиентам, поэтому предугадать, какая именно ставка будет обозначена в вашем договоре, у вас вряд ли получится.

Прежде чем писать заявление в банк о предоставлении ссуды, подумайте, насколько вы нуждаетесь в ней. Возможно, существуют другие способы решить ваши финансовые трудности. Воспринимайте кредит, как крайнюю меру, прибегать к которой следует лишь в экстренной ситуации. Ни в коем случае не подписывайте договор кредитования с банком, предлагающем ссуду под 20% годовых и больше. Если решение о взятии кредита было принято, изучите предложения следующих банков:

Наименование банка	Процентная ставка в год, от
Банк «Восточный»	9.9%
Банк «Ренессанс-Кредит»	12%
Банк Тинькофф	0% до 55 дней
Альфа-банк	от 0% до 60 дней
СКБ-банк	9.9%
Совкомбанк	8.9%
УБРиР	15%

На процент по кредиту влияют разные факторы — он будет зависеть от суммы займа, сроков его погашения, наличия поручителей или залогового имущества. Чем больше сумма и время пользования кредитом, тем выше процентная ставка. Если вы берете ссуду под залог, или заручаетесь поддержкой поручителей — процентная ставка снижается.

Чтобы получить максимально выгодные условия кредитования, стоит следовать следующим советам:

• подавайте заявления в крупные банки с «прозрачными» тарифами;
  
• соберите весь пакет необходимых документов, не забудьте о справке по доходам с работы;
  
• не пользуйтесь экспресс-кредитами, предлагаемыми многими магазинами, так как процентные ставки у них значительно выше, чем у банков;
  
• при подписании договора на получение кредита откажитесь от услуги страхования жизни и здоровья.

Главное при получении кредита - тщательно подготовиться все документы, так как одна справка способна значительно улучшить условия кредитования.к содержанию ↑

Как выбрать банк с самыми выгодными процентами

Прежде чем приступать к выбору банка, решите для себя, какую сумму займа вы желаете получить, и как долго собираетесь им пользоваться.

• Нужен небольшой кредит, сумма которого не превышает 150 тыс. рублей — в таком случае можете подавать заявку в любой банк, однако не забудьте подтвердить наличие постоянного дохода (для этого нужна справка 2-НДЛФ).
  
• Требуется более крупный кредит, сумма которого не превышает 500 тыс. рублей — придется собрать больше документов (копию трудовой книжки, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, ПТС и т. д.).
  
• Необходима крупная сумма денег, начиная от 500 тыс. рублей — банк потребует у вас обеспечение. В качестве залога может выступить автомобиль или недвижимое имущество. Также вы можете заручиться поддержкой поручителей. При несоблюдении этих условий банк откажет в выдаче ссуды.

Как только примете решение относительно суммы кредита, узнайте, какие именно банки в вашем городе предоставляют услуги кредитования физическим лицам. Для этого просто введите соответствующий запрос в поисковую строку браузера (не забудьте указать город). В первых ссылках посмотрите перечень финучреждений и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями.к содержанию ↑

Потребительский кредит

Потребительской называется ссуда, деньги которой вы можете потратить на любые нужды, без подтверждения. Большинство банков предлагают своим клиентам подобные программы кредитования. Внимания заслуживают следующие предложения:

1. Райффайзен Банк — ссуда по ставке 10,99% годовых. Кредит «Персональный» - один из самых выгодных, получить по нему можно от 90 тыс. до 2 млн. рублей, пользоваться займом можно в период от 12 до 60 месяцев. Заявка рассматривается в течение двух дней, выдается займ без обеспечения и комиссии, однако нужно подтвердить наличие дохода.
   
2. Восточный Экспресс Банк — здесь можно получить крупный кредит под залог недвижимости. Процентная ставка — от 9,9% годовых, максимальная сумма займа — 3 млн. рублей. Выплата осуществляется до 20 лет. Чтобы получить ссуду, нужно подтвердить наличие дохода.
   
3. Связь-банк — наиболее выгодной называют программу кредитования «Наличными». По ней можно получить сумму максимум до 3 млн. рублей, пользоваться которой можно до 60 месяцев. Ставка по кредиту — 10-16,9% годовых, поручители и залог не нужны, комиссии нет. Доход нужно подтвердить справкой с места работы.
   
4. Сбербанк — по программе «Кредит на любые цели» выдает от 30 тыс. до 5 млн. рублей, по ставке от 12,9-17,9% годовых. Обеспечение не требуется, комиссии нет, нужно подтвердить наличие дохода. Решение по заявке принимают до 2 дней.
   
5. Россельхозбанк — бюджетники, а также граждане из категории «надежных», могут получить кредит по ставке от 9,9% годовых. Сумма займа составит до 1 млн. рублей, пользоваться им можно в течение 5 лет, однако нужен поручитель. Если желаете получить ссуду без поручительства — ее сумма не превысит 750 тыс. рублей. Максимальной ставка составляет 16,75% годовых.

Без залога и поручителей можно получить ссуду в таких банках:

• УБРиР;
  
• Ренессанс-Кредит;
  
• Восточный Экспресс Банк;
  
• Русский Стандарт;
  
• Альфа-банк;
  
• ОТП-банк.

Кредитные карты стоит получать в таких банках:

1. МТС-банк — лимит до 150 тыс. рублей, по ставке 10% годовых. Льготный период составит 1100 дней, стоимость обслуживания составляет 299-11 249 рублей в год.
   
2. ОТП-банк — выдают карты с лимитом до 1 млн. рублей, по ставке 24,9-34,9% годовых. Есть грейс-период, он составляет 55 дней. Обслуживание карты бесплатно.
   
3. Тинькофф банк — на премиальных кредитных картах лимит составляет до 1,5 млн. рублей, по ставке 12-39,9% годовых. Есть льготный период — 55 дней. Обслуживание карты обойдется в 7 990 рублей и выше.
   
4. Ситибанк — стоит воспользоваться программой Cash Back — Банки.ру, заявка на которую оформляется исключительно на портале www.banki.ru. Кредитный лимит по карте составит до 300 тыс. рублей, по ставке 16,9-32,9% годовых. Есть льготный период — 50 дней, обслуживание бесплатное, есть cash back до 5%.

к содержанию ↑

Ипотека

Данный кредитный продукт используется для строительства жилья или покупки готовой недвижимости. Потратить его на другие цели нельзя. Имеется одно существенное отличие такого продукта от потребительских программ — заемщик обязательно должен сделать первый взнос. Также он обязан застраховать недвижимость. Требования к потенциальному клиенту предъявляются самые высокие.

Выгодные условия ипотечного кредитования можно найти в программе «Семейная ипотека» - воспользоваться этим кредитом имеют возможность семьи, в которых родился второй (либо последующий), ребенок с 01.01.2018 года. Таким заемщикам ипотека предоставляется по ставке 6% годовых.

Данная программа кредитования доступна в следующих банках:

• ВТБ 24;
  
• Уралсиб;
  
• Сбербанк России;
  
• МКБ;
  
• Абсолют Банк;
  
• Локо-банк;
  
• АИЖК;
  
• Дельта Кредит Банк.

В остальных финучреждениях проценты будут более высокими. Однако не стоит сразу же записывать такие предложения в категорию невыгодных, так как следует ориентироваться еще и на другие важные показатели. Нередко низкий процент — это всего лишь приманка для доверчивого заемщика, который подписывает договор, и только после этого узнает о наличии дополнительных платежей и комиссий. Узнать, будет ли предлагаемый кредит для вас выгодным, можно самостоятельно. Для этого нужно воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором.к содержанию ↑

Как снизить проценты по кредиту

Каждая кредитная организация предлагает определенные условия, по которым заемщик может понизить конечную процентную ставку по кредиту.

Этому способствуют следующие условия:

• наличие зарплатной карты в банке;
  
• залоговое имущество;
  
• положительная КИ;
  
• подтверждение наличия доходов (суммы должны быть внушительными).

Оформляя кредит, обращайте внимание на:

• наличие комиссий;
  
• возможность подавать заявку онлайн;
  
• способы ежемесячных платежей и их удобство;
  
• рейтинг самого банка;
  
• возможность реструктуризации и рефинансирования ссуды;
  
• скорость рассмотрения заявки.

При наличии плохой КИ, стоит выбирать банки, работающие с клиентами удаленно и не требующие от клиентов многочисленных справок — это Интерактивный банк, Touch Bank, Тинькофф банк и другие. Кредитные карты этих банков рассылаются по почте. Получить ссуду также можно в одной из МФО. Чтобы быть в курсе актуальных предложений, рекомендуется периодически знакомиться с ними на официальных сайтах банков.