В каком банке лучше брать кредит?

Если в ближайшее время вы собираетесь оформить ссуду, в таком случае вам интересно будет узнать, в каком банке лучше брать кредит. Ниже, представлены таблицы с лучшими предложениями на сегодня.

Лучшие программы кредитования наличными по банкам на сегодня

Кредитные карты с льготным периодом - лучшие предложения

Выбрав кредитную карту с льготным периодом, можно получить условия рассрочки 0%, перекрыв задолженность до конца завершения льготного периода. Но, данные карты не всегда выгодны для обналичивания денег, так как некоторые банки приравнивают переводы и снятия к операциям вне льготного периода и изымают дополнительные комиссии. Кредитные карты направлены, чаще всего, на то, что ими будут рассчитываться за товары и услуги. к содержанию ↑

Как выбрать банк для оформления кредита

Прежде чем сделать свой выбор в пользу определенного банка, предлагающего «лучший кредит», внимательно изучите каждую программу и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями кредитования. Полезно будет ознакомиться с отзывами людей, уже получавшими кредиты в заинтересовавших вас банках — в таких отзывах могут содержаться важные советы.

Чтобы выбрать предложение, которое оптимально вам подойдет, обратите внимание на следующие моменты:

• ознакомьтесь с условиями договора и требованиями, предъявляемыми банком клиенту;
  
• поинтересуйтесь размером процентной ставки по кредиту, а также размером регулярного платежа;
  
• узнайте, можно ли, при необходимости, погасить ссуду досрочно;
  
• ознакомьтесь с графиком платежей, а также с размерами штрафов, предусмотренными за просрочки;
  
• поинтересуйтесь репутацией банка и узнайте, как давно он работает на финансовом рынке;
  
• узнайте, есть ли в вашем населенном пункте отделения банка, а также его терминалы и банкоматы.

Советы экспертов:

1. Возможно, вы уже получаете зарплату на карту одного из банков. В таком случае, именно в нем вам стоит оформлять ссуду. Как правило, зарплатным клиентам предлагают более низкие процентные ставки, при этом оформление кредита не отнимает много времени, и от вас не будут требовать дополнительных справок. К примеру, зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность оформлять потребительские кредиты под 11,5% годовых.
   
2. Поинтересуйтесь, предлагает ли в настоящее время банк своим клиентам участие в акциях. Возможно, вам повезет, и процентная ставка будет снижена на 1-2%. Чтобы стать участником акции, придется согласиться на определенные условия, но это поможет вам немного сэкономить. Например, многие банки тесно сотрудничают с компаниями-застройщиками, поэтому при покупке жилья именно у таких компаний, вам могут предложить низкий процент кредитования — примерно от 8% годовых.
   
3. Если стать участником программы государственного субсидирования, то при оформлении автокредита удастся сэкономить до 10% его стоимости. Однако такие условия будут предложены только тем клиентам, которые собираются приобрести новое, а не подержанное транспортно средство. Вы также можете стать участником программы автокредитования, по условиям которой нет необходимости делать первый взнос.

Возможно, вам стоит отказаться от идеи оформления ссуды. Хорошо взвесьте все положительные и отрицательные моменты такого решения. Не забывайте, что кредит является серьезной финансовой обузой, справиться с которой может не каждый. Однако если решение уже принято, не соглашайтесь, если банк предлагает вам ссуду с процентной ставкой от 17%. Попробуйте подыскать другие варианты, даже если на это уйдет больше времени.

Предлагаем вам популярные на сегодняшний день банковские продукты:

1. Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
   
2. Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
   
3. Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
   
4. УБРиР — от 15% годовых;
   
5. Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
   
6. Совкомбанк — от 8,9% годовых;
   
7. СКБ-Банк — от 9,9% годовых.
   

к содержанию ↑

Потребительский кредит: где лучше всего получить

Кредит, который выдается для личных потребностей физического лица, называется потребительским. Как правило, такие ссуды берут для покупки бытовой техники или мебели, оплаты лечения или ремонта, на учебу и т. д. То есть тратить деньги можно на любые личные нужды, предоставлять банку отчет об этом нет необходимости.

Где можно получить такой займ? Сначала поинтересуйтесь, какие именно финансовые учреждения вашего города предоставляют услуги кредитования населению. Как только список банков будет получен, ознакомьтесь с их предложениями. В каждом случае нужно внимательно читать все условия, чтобы получить информацию о том, на какую максимальную сумму вы можете рассчитывать, и какую минимальную процентную ставку вам может предложить банк. Некоторые кредитные продукты доступны лишь ограниченному количеству людей — например, зарплатным клиентам банка.

Выбирая подходящую программу, учитывайте следующие факторы:

1. Если вы предоставите залог (это может быть квартира или личный автотранспорт), то банк предложит вам более выгодные условия кредитования — низкую процентную ставку (не выше 12% годовых).
   
2. Чтобы получить большую сумму в кредит, заручитесь поддержкой поручителя — в таком случае банк может предоставить ссуду в размере до 1 млн. рублей, по сниженной процентной ставке (до 13% годовых).
   
3. Возможно, вы принадлежите к такой категории граждан, как: военнослужащим, бюджетникам, владельцам ЛПХ, прочее, в таком случае банк может предложить стать участником специальной программы кредитования.
   
4. Участие в специальных программах предусмотрено и для пенсионеров.

к содержанию ↑

В каком банке самые низкие проценты

Какой банк может предложить своим клиентам самые низкие проценты — именно этот вопрос волнует потенциальных заемщиков. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше придется переплачивать. Однако следует помнить о том, что банки рассматривают заявки в индивидуальном порядке, и это означает, что конкретно вам вполне могут предложить не 11% годовых, а 16%, или даже 24%.

Условия кредитования зависят от разных факторов:

• категории, к которой принадлежит заемщик (пенсионер, зарплатный клиент, постоянный клиент с депозитом в банке, и т. д.);
  
• наличия обеспечения по кредиту;
  
• выбранной программы кредитования;
  
• суммы займа и срока, на который он выдается;
  
• документов, предоставленных заемщиком.

Самые выгодные условия кредитования предлагают такие московские банки:

1. Райффайзенбанк — ставка от 10,99%, сумма до 2 млн. рублей;
   
2. Восточный Банк — ставка от 9,9%, сумма до 30 млн. рублей;
   
3. Московский Кредитный Банк — ставка от 10,9%, сумма до 3 млн. рублей;
   
4. Россельхозбанк — ставка от 10%, сумма до 1 млн. рублей;
   
5. Банк «Возрождение» — ставка от 11,4%, сумма от 3 млн. рублей;
   
6. Ренессанс Кредит — ставка от 10,5%, сумма до 700 тыс. рублей;
   
7. ВТБ 24 — ставка от 11,5%, сумма до 3 млн. рублей;
   
8. Сбербанк России — ставка от 13,5%, сумма до 10 млн. рублей;
   
9. Банк Зенит — ставка от 12,5%, сумма до 3 млн. рублей.

к содержанию ↑

Где одобрят кредит с плохой кредитной историей

С испорченной кредитной историей не стоит обращаться в крупный банк — ссуду вам там вряд ли дадут. В таком случае доступные следующие варианты:

1. Подайте заявку в МФО — здесь можно получить микрозайм на сумму до 40 тыс. рублей, однако процентная ставка будет высокой, около 2% в день.
   
2. Если у вас есть ценное личное имущество, обратитесь в ломбард — здесь совершенно не важна ваша кредитная история, ссуду вам охотно выдадут под залог.
   
3. Обратитесь к частному кредитору и одолжите деньги под небольшой процент.
   
4. Отправьте заявку на кредитную карту — сделать это можно в режиме онлайн, карту вам отправят по почте.

Если раньше у вас случались просрочки, то в любом банке вас будут ожидать трудности с оформлением займа. Единственным выходом станет МФО, где кредитную историю проверяют крайне редко. Улучшить свое досье все же необходимо, и тогда никаких проблем с получением кредитов у вас не будет. Чтобы это сделать, возьмите несколько микрозаймов и оперативно их погасите. Также вы можете воспользоваться программой «Кредитный доктор».

к содержанию ↑

Где самая выгодная ипотека

Ипотека — это специальный заем, который выдается для покупки жилья (квартиры, частного дома, земельного участка для строительства, и т. д.). Выбирая ипотечную программу, обращайте внимание на такие факторы:

• Какой будет сумма вашего первого взноса?
  
• Какой срок продолжительности ипотечного договора?
  
• Можете ли вы погасить кредит досрочно, и на каких условиях?
  
• Предусмотрена ли за выдачу займа комиссия?
  
• Примет ли банк муниципальные или государственные субсидии?
  
• Сколько стоит страховка, которую вам придется оплачивать каждый год?

Прежде чем оформлять ипотечный кредит, поинтересуйтесь, может ли ваша семья стать участником специальной программы. К ним относятся следующие программы:

1. Для врачей, учителей, работников ЖКХ.
   
2. Для молодых семей.
   
3. Кредиты для сотрудников полиции и военные ипотеки.
   
4. Для работников РЖД.

Лица, принадлежащие к одной из этих категорий, могут рассчитывать на участие в государственных целевых программах. Это означает, что заемщику предоставят льготные условия кредитования, а его процентная ставка будет частично покрываться субсидией. В каждом регионе страны действуют свои программы, благодаря которым вы сможете оплатить свой первый взнос или часть долга.

Только вы можете решать, где именно стоит оформлять ссуду. Однако большая часть соотечественников отдает предпочтение таким крупным компаниям, как ВТБ 24 и Сбербанк. Популярность банков среди россиян объясняется очень просто: их отделения имеются в каждом городе (даже в небольших населенных пунктах), поэтому у вас не будет проблем с получением нужной информации и своевременным погашением ссуды.

Кроме того, оба банка имеют мощную государственную поддержку, что и позволяет им предлагать клиентам выгодные для них условия кредитования. Есть у компаний и свои недостатки — зачастую к клиентам здесь предъявляют завышенные требования, кроме того, одобрение заявки отнимает много времени.

Если желаете взять выгодный потребительский займ, ознакомьтесь с разными вариантами, изучите предлагаемые условия и обращайте внимание на малейшие нюансы.