» » Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

Возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке

Выбирая проект кредита, клиент ориентируется на условия, которые подходят под его характеристики и параметры. В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита.
Рассмотрим, что дает страховка, когда стоит ее получить и при каких условиях она может быть возвращена клиенту после погашения займа.

Особенности добровольного страхования при займе

В программе потребительского займа оформление страхового полиса не является обязательным условием. Тем не менее, банковские работники обычно рекомендуют получить его, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита. Так это или нет, однозначно нельзя утверждать. Но клиент должен знать, что:
  • Если программа кредитования не требует обязательной страховки, он может отказаться от процедуры оформления на законных правах. Но при этом следует помнить, что именно отсутствие полиса может стать причиной неодобрения заявки по кредиту. Правда, заемщик об этом все равно не узнает, так как банк не объясняет причины отказа. Но если по всем параметрам клиент подходит, а банк все равно выносит отрицательный результат, стоит задуматься: а вдруг дело в страховке.
  • Страхование жизни при оформлении кредита не стоит рассматривать, как желание банка заработать. В этом случае полис выгоден клиенту, так как является гарантией того, что долги, в непредвиденных ситуациях, не будут выплачивать его родственники.
Примечание. Некоторые заемщики идут на хитрый шаг. Они оформляют страховку, а затем, после одобрения заявки, отзываются от неё. При этом средства, внесенные за оформление страховки, возвращаются на счет заемщика. С одной стороны, все по правилам, так как у клиента есть время (месяц) на размышление: нужна ему страховка или нет.

Когда можно вернуть страховой полис

У клиента есть два варианта возвращения страховки: после погашения займа и в течение месяца после одобрения заявки.
Во втором случае деньги возвращаются на счет. При этом клиент, отказавшийся от полиса, получает сумму кредита выше заявленной, чем при подписании договора на страхование. Это происходит потому, что страховку платит не клиент, а сам банк и затем учитывает эту сумму при погашении долга по кредиту. А поскольку произошел отказ, деньги за полис перечисляются на кредитный счет. Вот такая хитрая уловка, к которой прибегают заемщики в этом деле.
Возврат страховки по кредиту в Сбербанке
Если заемщик выбирает добровольное оформление страховки, ему стоит знать, что процедура осуществляется в рамках специального проекта от дочерней компании — Сбербанк Страхование. Программа ставит целью обезопасить заемщика в случае непредвиденных ситуаций. Клиенты оформляют страховой полис на случай:
  • Несчастных происшествий, в результате которых они теряют трудоспособность и не имеют возможности погашать кредит.
  • Гибели.
И в том, и в другом случае, клиент и его близкие люди защищены, так как по кредиту платит Сбербанк Страхование. Но поскольку потребительские кредиты выдаются на небольшой срок (до 5 лет), клиент не предусматривает такие ситуации и, следовательно, либо не оформляет страховой полис, либо старается вернуть деньги (вернее, отказывается от выплаты дополнительной суммы).

Выгода страховки при оформлении ипотеки

Одно дело, когда гражданин кредитуется Сбербанком по программе потребительских займов. Во-первых, такой займ выдается на короткий срок, а во-вторых, сумма не столь велика и в случае чего может быть возвращена наследниками. А если это ипотечная программа? В этом случае, конечно, стоит задуматься. И Сбербанк даже идет на уступки клиентам, имеющим полис — понижает ставку на 1%. Если учитывать величину таких займов, то это хорошая скидка для ответственных граждан.
Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке
Список рисков для ипотечных займов расширен и включает дополнительные пункты:
  • Болезни и травмы, ставшие причиной временной нетрудоспособности.
  • Непредвиденные финансовые затруднения семьи.
  • Потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.
Если имеет место одному из вышеуказанных случаев, страховая компания погашает определенное время (однократно или каждый месяц) обязательную сумму платежа по ипотечному займу, если клиент предоставит документальные подтверждения.

Но получателем страховки может быть не только клиент, который получил и выплачивает кредит, но и другой человек — например, близкий родственник, наследник. Клиент вправе самостоятельно его назначать. И в случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед банком, гражданин, обладающий наследными правами, получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.

Действие страховки после полной выплаты кредита

В том случае, если кредит выплачен до истечения срока, установленного в договоре, страховой полис не теряет своей актуальности. И его действие клиент, уже погасивший кредит, вправе остановить. При этом допускается возврат некоторой части денег, выплаченных по договору страхования. Полис перестает действовать, если соблюдено одно из следующих требований:
  • Заемщик пишет отказ.
  • Наступает один из страховых случаев.
  • Заемщик тяжело заболел, и страховка не может быть оформлена по закону.

Процедура возврата страховки

После полной оплаты кредита допустимо вернуть часть денег. Но это возможно, если полис еще действительный. Величина денежных средств, которые можно получить, варьируется в зависимости от времени приобретения полиса:
  • До месяца. Если произошел отказ от страховки в это время, клиенту возвращается вся сумма. Таковы правила банковского учреждения.
  • До шести месяцев. Если предоставляется соответствующая документация по расходам (куда, сколько), сумма определяется банком. Обычно возврат денежных средств составляет не более 50% от цены страховки.
  • Более шести месяцев. В этом случае рассчитывать на компенсацию по страховке не стоит. В суд можно обратиться после отказа банка, но нецелесообразно, поскольку клиент получит небольшую сумму. При этом ему необходимо представить доказательства, что денежные средства еще есть.
Возврат страховки в отделении Сбербанка
Не стоит ждать, что менеджер, занимающий кредитованием клиента, расскажет ему о возврате страховки. Если заемщик знает о такой возможности, ему следует заниматься этим вопросом самостоятельно, предварительно получив полную информацию. Процедура заключается в следующем:
  • Клиент посещает офис банка или страховой компании.
  • Оставляет заявку и указывает данные о кредите.
  • К заявлению прилагается выписка, подтверждающая отсутствие задолженности (она берется в банке).
  • Бумаги передаются менеджеру и рассматриваются в определенный срок.
  • Если заявка не рассмотрена, следует еще раз посетить учреждение.
Заявления на возврат страховки, как правило, рассматриваются долго, затягиваются, или вовсе игнорируются. Клиент вправе обратиться в суд.

Какие нужны документы для возврата страховки

Чтобы воспользоваться возможностью возврата страховки после выплаты кредита, следует заполнить заявление (образец можно скачать на Сбербанк Страхование), и предоставить справку о досрочном погашении займа.

Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf [268,99 Kb] (cкачиваний: 457)
Посмотреть онлайн файл: Заявление о возврате денежных средств за страховку.pdf
Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf [212,01 Kb] (cкачиваний: 223)
Посмотреть онлайн файл: Образец справки о досрочном погашении кредита для возврата страховки.pdf

Как отказаться от страхового полиса, вернув свои деньги

Выше мы писали, что заемщики после положительного решения по кредиту идут на хитрость, отказываясь от страхового полиса. Только сделать это невероятно сложно, так как работники банка всячески препятствуют этому. И если клиент решился, придется запастись настойчивостью.

Процедура схожа:
  • Клиент посещает учреждение в 30-дневный срок.
  • Оставляет заявку и указывает данные о кредите (без объяснения причины отказа).
  • Регистрирует заявление и ждет рассмотрения. При необходимости добивается ответа через суд.

Сумма средств возвращаемых клиенту

Стоимость страховки зависит от проекта кредитования. Стандартный вариант — 2,09%.

Но могут быть и другие:
  • Обычные случаи, увольнение с работы (по чужой вине): 3,09%.
  • Составной проект с выбранными параметрами: 2,6%.
Сумма возврата страховки по кредиту в отделении Сбербанка
Страховка действует 12 месяцев, но возможно ее продление. Если клиенту предоставлен займ по ипотеке, действие полиса можно продлевать множество раз. Если прошло более шести месяцев, страховка уже не может быть возвращена.

Что делать после полной выплаты займа

Когда кредит погашен (досрочно или в срок), нужно определиться с полисом. Его можно оставить или прекратить действие и вернуть деньги, при соблюдении условий. Если страховка продолжает действовать, клиент первым делом меняет получателя. Процедура такова:
  • Посетить офис страховой компании.
  • Заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка.
  • По совету сотрудника изменить получателя или выбрать другой проект, не кредитный.
  • После подписания договора страховой полис продолжает действовать.
Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf [248,12 Kb] (cкачиваний: 50)
Посмотреть онлайн файл: Заявление на смену выгодоприобретателя.pdf

Обязательное страхование при оформлении ипотеки

Если здоровье может быть застраховано клиентами добровольно, то на недвижимость при ипотечном кредитовании обязательно необходимо приобрести страховой полис. В противном случае заявка даже не будет принята к рассмотрению. Данное правило подкрепляется законом, поскольку:
  • Гарантирует банку возврат средств.
  • Гарантирует компенсацию клиенту, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть кредита).
  • Если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).
В список рисков входят:
  • катаклизмы природного характера;
  • пожары и затопления;
  • воровство;
  • уничтожение объекта (естественно, не добровольное).
При любом кредитовании полис действует год и продлевается, пока не будет выплачен кредит. После выплаты займа (если страховка еще действует) допустимо вернуть часть средств. Этой возможностью не стоит пренебрегать, если клиент выплачивает ипотеку, поскольку страховая сумма немаленькая (зависит от цены на недвижимость).

В некоторых случаях сумма страховки может быть равной величине долга. Каждый месяц, внося обязательные платежи по ипотечному кредиту, заемщик уменьшает ее. И, соответственно, выплаты по страховому полису тоже уменьшаются. Это выгодно клиенту.

Рекомендации от специалиста по возврату страховки по кредиту (видео)

Юрист дает общие рекомендации по возврату страховки в 30-дневный период после одобрения заявки.

Добавить комментарий

  • Или водите через социальные сети

Курсы валют

Доллар США 57,09
Евро 67,3
Белорусский рубль 29,17

Конвертер валют

0.00 USD

Кредитный калькулятор

Оформление займа

Контакты Сбербанка

Телефоны техподдержки Сбербанка