В сети есть огромное количество объявлений с обещанием помощи в выдаче ссуды даже при наличии кредита с невыплаченным долгом и пребывании заявителя в «черном списке». Насколько реально подобное предложение, может ли недобросовестный заемщик рассчитывать на новые ссуды, и какие именно компании выдают кредиты лицам из «черного списка»? В этой статье мы детально разберем эти вопросы.
В «черный список» попадают:
Всем потенциальным заемщикам нужно знать — прежде чем писать заявление на кредит, нужно обдумать целесообразность данной услуги. Если же решение окончательное, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, которые указаны в договоре. Если ставка по предложенному займу составляет 20% и больше, от него нужно отказаться. Ниже представлен список отечественных банков, которые осуществляют выдачу займов на приемлемых условиях:
Стоит понимать, что «черного списка», как такового, не существует. Существует единая база, принадлежащая БКИ, содержащая информацию обо всех заемщиках. Финансовые организации, занимающиеся кредитованием физических лиц, имеют доступ к этой базе. При этом любой банк может иметь свой собственный «черный список» недобросовестных заемщиков, который создается исключительно для внутреннего пользования.
Истинным «черным списком», в который не рекомендуется попадать никому, является информация, собираемая на клиента службой безопасности финучреждения. Такая база может быть как внутрибанковской, так и межбанковской — когда доступ к ней получают другие банки, с целью проверки благонадежности потенциального заемщика. Эта система имеет название «Кронос».к содержанию ↑
Для подобного заемщика существует возможность оформить кредит с обеспечением (это может быть ипотека, автокредит, кредит под залог имущества), однако придется поискать банк, который согласится на подобную сделку. Также можно подать заявление в МФО, составляющие собственные «черные списки», не являющиеся общими для всех организаций.
Микрофинансовые организации не имеют доступа к базам банков. Теоретически, если заемщику нужна крупная сумма денег (например, до 30 тыс. рублей), то он может подать заявления сразу в несколько МФО. Вполне возможно, что все они выдадут ссуды и таким образом наберется нужная сумма.
Банк может убрать из своей системы информацию о неблагонадежности заемщика, однако для этого требуется время. При желании, каждый человек может проверить, находится ли он в подобном списке. Для этого нужно обратиться в службу безопасности своего банка, либо в «Кронос», однако данная услуга является платной.
Если вы увидели рекламу, предлагающую получить кредит, и решили воспользоваться предложением, то дело вам придется иметь не с банком, и даже не с брокерами (профессиональными посредниками между кредитором и заемщиком). Подобную «помощь» предлагают сайты-лидогенераторы, занятые всего лишь сбором заявок от лиц, заинтересованных в кредитовании. Что касается обещания выдать деньги даже при наличии плохой кредитной истории, то оно распространяется далеко не на всех желающих.
Сайты подобного рода делятся на три типа. Это:
Чтобы сразу не получить отказ в выдаче кредита, следует искать в условиях банка пункт о том, что они работают даже с проблемными заемщиками. В противном случае рассчитывать на ссуду не стоит. Что касается совета о том, чтобы подавать заявки на кредиты сразу в несколько банков и МФО, то подобные действия лишь ухудшают положение клиента и сокращают его шансы на получение ссуды.
Чем больше банков отказало клиенту в оформлении кредита, тем хуже будет выглядеть его кредитная история. Тот факт, что от сотрудничества с потенциальным заемщиком отказались сразу несколько финучреждений, никак не повышает к нему уровень доверия.
Банки и МФО пользуются услугами подобных сайтов, оплачивая их услуги как за выданные деньги, так и за оформленную заявку. Сами же сайты просто собирают информацию о потенциальных клиентах банков, и факт получения или неполучения этими клиентами ссуд, для них никакого значения не имеет.к содержанию ↑
Главная задача брокера — проанализировать все данные по клиенту и определить, насколько высоки его шансы на получение займа. Посредник крайне заинтересован в том, чтобы действительно помочь своему клиенту, так как его гонорар составит определенный процент с полученного кредита. Это означает, что брокер сделает все возможное, чтобы заявка была одобрена, и предоставит клиенту перечень тех банков и МФО, которые не откажутся от сотрудничества.
Таким образом, заявитель получит требуемую ссуду, после чего оплатит услуги брокера. Если у вас имеются сомнения в том, что банк выдаст кредит — смело обращайтесь к специалистам, они сделают все возможное, чтобы помочь.
Подавать заявки проблемные заемщики также могут в следующие банки:
Эти банки нередко выдают кредиты даже тем клиентам, которые имеют не безупречную кредитную историю. Однако такая лояльность имеет свою цену — условия заемщику будут предложены весьма жесткие (обязательная страховка, сроки возврата и минимальная сумма, повышенная ставка).
Не стоит надеяться на безграничную лояльность банка. Иногда кредитор смотрит сквозь пальцы не мелкие грехи своего клиента, но при наличии систематических серьезных нарушений, зафиксированных в кредитной истории, на получение ссуды можно не рассчитывать.
После получения отказа по заявке не стоит сразу же писать заявления в другие банки — это только усугубит ситуацию. Рекомендуется незамедлительно обратиться к специалистам, которые возьмут проблему под контроль и помогут получить ссуду.
Можно самостоятельно исправить свою кредитную историю, воспользовавшись программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Есть и другие способы, помогающие улучшить свое досье и повысить доверие кредиторов.
Если в кредитной истории отображены все просрочки и неуплаты клиента, то остальные банки, скорее всего, откажут ему в выдаче займа. Исключение составляют МФО, нередко сотрудничающие даже с неблагонадежными клиентами. Они не только выдадут микрозайм, но и помогут таким способом повысить ваш кредитный рейтинг.
Ни одна компания брокеров не может на 100% гарантировать, что их клиент получит ссуду. Чтобы улучшить ситуацию, придется самостоятельно выплачивать кредитные долги. Только когда КИ станет чистой, можно рассчитывать на лояльное отношение банков и других финучреждений.
Что такое «Черный список» банка
Многие заемщики, на которых числится кредит с невыплаченными просрочками, имеют понятие о том, что собой представляет «черный список». Это условное определение, обозначающее снижение скорингового балла заемщика, из-за чего в отношение его введено ограничение на получение новых кредитов. Чтобы покинуть «черный список», необходимо восстановить скоринговый бал хотя бы до минимально проходного уровня. Это даст возможность заемщику снова обращаться в банки и не получать отказы.В «черный список» попадают:
- Лица, которые подозреваются в мошенничестве. Они подают много заявок на кредиты, указывая подставные места работы.
- Злостные неплательщики, не выполняющие своих обязательств, указанных в договоре кредитования.
- Лица, которые представляют поддельные документы, чтобы получить одобрение на заявку по кредиту.
- Лица, подавшие множество заявок на кредит в разные организации в один и тот же день.
Всем потенциальным заемщикам нужно знать — прежде чем писать заявление на кредит, нужно обдумать целесообразность данной услуги. Если же решение окончательное, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, которые указаны в договоре. Если ставка по предложенному займу составляет 20% и больше, от него нужно отказаться. Ниже представлен список отечественных банков, которые осуществляют выдачу займов на приемлемых условиях:
- Банк «Ренессанс-Кредит» — от 12% годовы.
- Банк «Восточный» — от 9,9%.
- УБРиР — от 15% годовых.
- Банк Тинькофф — от 0% до 55 дней (выдача денег производится на карту).
- Альфа-банк — от 0% до 60 дней (выдача денег производится на карту).
- СКБ-банк — от 9,9% годовых.
- Совкомбанк — от 8,9% годовых.
Стоит понимать, что «черного списка», как такового, не существует. Существует единая база, принадлежащая БКИ, содержащая информацию обо всех заемщиках. Финансовые организации, занимающиеся кредитованием физических лиц, имеют доступ к этой базе. При этом любой банк может иметь свой собственный «черный список» недобросовестных заемщиков, который создается исключительно для внутреннего пользования.
Истинным «черным списком», в который не рекомендуется попадать никому, является информация, собираемая на клиента службой безопасности финучреждения. Такая база может быть как внутрибанковской, так и межбанковской — когда доступ к ней получают другие банки, с целью проверки благонадежности потенциального заемщика. Эта система имеет название «Кронос».к содержанию ↑
Где можно взять кредит, если клиент в «Черном списке»
Клиент, попавший в «черный список» своего банка, может подать заявление на кредит в другие финансовые учреждения. Однако при попадании в базу «Кроноса» на получение займов в других банках рассчитывать не стоит.Для подобного заемщика существует возможность оформить кредит с обеспечением (это может быть ипотека, автокредит, кредит под залог имущества), однако придется поискать банк, который согласится на подобную сделку. Также можно подать заявление в МФО, составляющие собственные «черные списки», не являющиеся общими для всех организаций.
Микрофинансовые организации не имеют доступа к базам банков. Теоретически, если заемщику нужна крупная сумма денег (например, до 30 тыс. рублей), то он может подать заявления сразу в несколько МФО. Вполне возможно, что все они выдадут ссуды и таким образом наберется нужная сумма.
Банк может убрать из своей системы информацию о неблагонадежности заемщика, однако для этого требуется время. При желании, каждый человек может проверить, находится ли он в подобном списке. Для этого нужно обратиться в службу безопасности своего банка, либо в «Кронос», однако данная услуга является платной.
Если вы увидели рекламу, предлагающую получить кредит, и решили воспользоваться предложением, то дело вам придется иметь не с банком, и даже не с брокерами (профессиональными посредниками между кредитором и заемщиком). Подобную «помощь» предлагают сайты-лидогенераторы, занятые всего лишь сбором заявок от лиц, заинтересованных в кредитовании. Что касается обещания выдать деньги даже при наличии плохой кредитной истории, то оно распространяется далеко не на всех желающих.
Сайты подобного рода делятся на три типа. Это:
- Сайты, сотрудничающие с МФО и банками.
- Сайты, генерирующие целевой трафик для МФО.
- Сайты, генерирующие целевой трафик для банков.
Чтобы сразу не получить отказ в выдаче кредита, следует искать в условиях банка пункт о том, что они работают даже с проблемными заемщиками. В противном случае рассчитывать на ссуду не стоит. Что касается совета о том, чтобы подавать заявки на кредиты сразу в несколько банков и МФО, то подобные действия лишь ухудшают положение клиента и сокращают его шансы на получение ссуды.
Чем больше банков отказало клиенту в оформлении кредита, тем хуже будет выглядеть его кредитная история. Тот факт, что от сотрудничества с потенциальным заемщиком отказались сразу несколько финучреждений, никак не повышает к нему уровень доверия.
Банки и МФО пользуются услугами подобных сайтов, оплачивая их услуги как за выданные деньги, так и за оформленную заявку. Сами же сайты просто собирают информацию о потенциальных клиентах банков, и факт получения или неполучения этими клиентами ссуд, для них никакого значения не имеет.к содержанию ↑
Кто может помочь получить кредит с просрочками
Не стоит путать реальную помощь кредитных брокеров с услугами подобных сайтов. Дело в том, что брокер, выступающий посредником между клиентом и банком, действительно способен помочь получить ссуду — это касается даже тех заемщиков, которые попали в черные списки из-за просроченных платежей.Главная задача брокера — проанализировать все данные по клиенту и определить, насколько высоки его шансы на получение займа. Посредник крайне заинтересован в том, чтобы действительно помочь своему клиенту, так как его гонорар составит определенный процент с полученного кредита. Это означает, что брокер сделает все возможное, чтобы заявка была одобрена, и предоставит клиенту перечень тех банков и МФО, которые не откажутся от сотрудничества.
Таким образом, заявитель получит требуемую ссуду, после чего оплатит услуги брокера. Если у вас имеются сомнения в том, что банк выдаст кредит — смело обращайтесь к специалистам, они сделают все возможное, чтобы помочь.
Важный момент: брокер не должен требовать у своего клиента предварительную оплату за такие услуги, как выезд и встреча с сотрудниками банка, работа с нотариусом, сбор справок и т.д. Если у вас просят выдать аванс, то, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками. Настоящие специалисты получают оплату только после одобрения банком заявки их клиента.
к содержанию ↑
Может ли клиент получить заем, находясь в «Черном списке»
Заемщик, внесенный в черный список и признанный проблемным, с малой вероятностью получит кредит в банке. В подобной ситуации рекомендуется сразу обращаться к посредникам (то есть брокерам), которые проанализируют данные и предложат варианты решения проблемы. Однако есть МФО, в которые можно самостоятельно подавать заявки на кредит:- Zaimer;
- LimeZime;
- Домашние деньги;
- СМС-финанс;
- Zaimo;
- Миг кредит.
Подавать заявки проблемные заемщики также могут в следующие банки:
- «Восточный Экспресс» банк — от 11,5% годовых, кредит до 500 тыс. рублей;
- «Ренессанс Кредит» банк — от 10,5% годовых, кредит до 700 тыс. рублей;
- Тинькофф — от 12,5% годовых, кредит до 1 млн. рублей;
- Ситибанк — от 11,9% годовых, кредит до 1 млн. рублей.
Эти банки нередко выдают кредиты даже тем клиентам, которые имеют не безупречную кредитную историю. Однако такая лояльность имеет свою цену — условия заемщику будут предложены весьма жесткие (обязательная страховка, сроки возврата и минимальная сумма, повышенная ставка).
Не стоит надеяться на безграничную лояльность банка. Иногда кредитор смотрит сквозь пальцы не мелкие грехи своего клиента, но при наличии систематических серьезных нарушений, зафиксированных в кредитной истории, на получение ссуды можно не рассчитывать.
После получения отказа по заявке не стоит сразу же писать заявления в другие банки — это только усугубит ситуацию. Рекомендуется незамедлительно обратиться к специалистам, которые возьмут проблему под контроль и помогут получить ссуду.
Можно самостоятельно исправить свою кредитную историю, воспользовавшись программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Есть и другие способы, помогающие улучшить свое досье и повысить доверие кредиторов.
Если в кредитной истории отображены все просрочки и неуплаты клиента, то остальные банки, скорее всего, откажут ему в выдаче займа. Исключение составляют МФО, нередко сотрудничающие даже с неблагонадежными клиентами. Они не только выдадут микрозайм, но и помогут таким способом повысить ваш кредитный рейтинг.
Ни одна компания брокеров не может на 100% гарантировать, что их клиент получит ссуду. Чтобы улучшить ситуацию, придется самостоятельно выплачивать кредитные долги. Только когда КИ станет чистой, можно рассчитывать на лояльное отношение банков и других финучреждений.
