Где лучше взять ипотеку в 2021 году

На данный момент финансовый сектор представлен огромным перечнем кредитных организаций, предлагающих ипотечное кредитование, в следствии чего, выбрать банк, предлагающий лучшую ипотеку в 2021 году, не составляет труда. Широкий список банков дает возможность клиентам выбирать ипотеку, в соответствии с предъявляемыми требованиями. Для кого-то первоочередную важность имеет наиболее низкий процент, а кто-то обращает внимание исключительно на местонахождение квартиры или долгосрочные перспективы. В любом случае, каждый подходит к этому вопросу с особым вниманием. Далее мы приведем список банков, предлагающих наиболее выгодные условия для заемщиков, в зависимости от их категории.

Как подобрать ипотечную программу

Перед выбором лучших ипотечной программы в 2021 году, нужно определиться с целью вашего обращения в банк. Если интересует жилье в новостройке, целесообразно выбирать программы для первичного (строящегося) жилья. Если предусматривается покупка квартиры в уже готовом доме, нужно обращать внимание на предложения для вторичного рынка. Есть и другие возможности – программы, направленные на строительство или приобретение загородной недвижимости.

Когда цель определена, можно приступить к выбору банковских компаний в вашем городе. Для этого можно использовать специализированные интернет-порталы – например, Банки.ру. В нем вначале укажите город проживания, а затем выберите раздел «Продукты и услуги» – «Ипотека» – «Расширенный поиск».

В результате система выдаст перечень банков. Для более удобного выбора можно отсортировать организации, указать величину процентной ставки, сумму кредита, размер первоначального взноса. Прежде всего, обратите внимание на проценты. Чем они ниже, тем меньше будет размер переплаты.

Конечная переплата будет зависеть не только от размера процентов, но и дополнительных расходов, которые вам предстоят. В эту графу стоит отнести оценку недвижимости и ее ежегодное страхование на период действия договора. Клиент имеет право отказаться от страхования жизни. Если же вам ее «навязали», вы может отказаться от нее в течение 5 рабочих дней. Учтите, что это правило не действует в случаях комплексного страхования, как это практикуется в ВТБ 24.к содержанию ↑

На что нужно обратить внимание при выборе банка

• Величина процентной ставки. Чем она меньше, тем лучше, так как будет возможность сократить переплату. Чаще всего на официальных сайтах компаний указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов – например, тех, кто получает зарплату в этом банке. Если вы не входите в эту категорию, будьте готовы, что для вас процент может быть выше на 1-2 п.п.
  
• Размер первоначального взноса. Это означает, сколько денежных средств вам нужно будет внести сразу. Чаще всего это минимум 20% от требуемой суммы. Например, если вы хотите получить 1 млн. рублей, вам нужно изначально внести в банк минимум 200 тысяч рублей.
  
• Срок возврата – срок действия договора. Чем он будет больше, тем выше переплата. Однако, меньше будет ежемесячный платеж, и наоборот.
  
• Дополнительные расходы – аренда банковской ячейки, единовременная комиссия (за открытие счета), комиссия за уменьшение % и др.
  
• Возможность досрочно погасить кредит без комиссии и моратория.
  
• Возможность использовать средства «Материнского капитала» и прочих государственных субсидий.

к содержанию ↑

Ипотека для «молодой семьи»

Для определенной категории граждан Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться льготной программой «Молодая семья». Клиенты в возрасте до 35 лет могут рассчитывать на следующие условия:

• минимальная ставка – от 8,5% в год;
  
• небольшой первый взнос – от 15%;
  
• продолжительный период кредитования – до 30 лет.

На минимальный процент могут рассчитывать только те, кто покупает жилье на сайте «Дом.клик» по акции «Витрина». Заявки рассматриваются в течение 2-5 дней. Указанная акция не имеет никакого отношения к государственным программам и доступна только в Сбербанке. Воспользоваться этой акцией могут все, кто подходит под требования банка.

к содержанию ↑

Ипотека для многодетных семей

Рассматриваемая программа является наиболее востребованной среди семей с детьми. Она позволяет на выгодных условиях приобрести собственное жилье семьям с двумя и более детьми. Частичное субсидирование берет на себя государство, а заемщику нужно будет ежегодно оплачивать ставку 6% годовых.

Условия программы:

• первый взнос – менее 20%;
  
• жилье можно приобрести только на первичном рынке (квартиру или дом);
  
• для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма составляет 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн.;
  
• оформление комплексного страхования в обязательном порядке.

Субсидия доступна не на весь период действия договора. На нее рассчитывают в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего. Получать субсидию можно последовательно.

Оформить можно в таких организациях:

1. Россельхозбанк;
   
2. ДОМ.РФ;
   
3. Газпромбанк;
   
4. Тинькофф Банк;
   
5. Абсолют Банк;
   
6. Ценр-инвест;
   
7. РНКБ;
   
8. Возрождение;
   
9. Национальный Стандарт;
   
10. Промсоцбанк;
    
11. ЮниКредит Банк;
    
12. Сбербанк России;
    
13. Российский Капитал и др.

к содержанию ↑

Классические программы кредитования

Если вы заинтересованы в покупке жилья на первичном или вторичном рынке, воспользуйтесь возможностью отслеживания специальных предложений от выбранного вами банка. Рекомендуем обращаться в государственные организации. Выгодные условия вы можете найти в:

1. Сбербанке России;
   
2. Абсолют банке;
   
3. Московском Индустриальном Банке;
   
4. ВТБ 24;
   
5. Локо-Банке

Также можно отметить банк Тинькофф, который выдает кредиты через банки-партнеры и процент при этом будет меньше, чем если бы вы обратились в эти банки напрямую. В Росселльхозбанке есть возможность купить готовую квартиру или дом у аккредитованных партнеров в нескольких ЖК.

Самые низкие проценты в таких организациях:

Наименование банка	Процентная ставка в год, от
Сбербанк	8.5%
Абсолют Банк	10.24%
Московский Индустриальный Банк	7.75%
ВТБ 24	10.1%
Локо-Банк	10.4%

к содержанию ↑

Ипотека для льготной категории граждан

В секторе кредитования физических лиц, имеется такое понятие как «Социальная ипотека». Чтобы рассчитывать на нее, необходимо быть официально признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий и входить в одну из требуемых категорий:

• Многодетные и молодые (до 35 лет) семьи.
  
• Люди, вынужденные проживать в домах, находящихся в аварийном состоянии.
  
• Семьи с инвалидами.
  
• Работники ОПК.
  
• Ветераны боевых действий, пенсионеры.
  
• Военнослужащие.
  
• Работники бюджетной сферы.

Данная программа актуальна в следующих банках:

1. Росбанк;
   
2. Приско-Капитал банк;
   
3. Русский ипотечный банк;
   
4. Банк ИТБ и др.

Указанные льготные кредиты входят в сферу деятельности специальной государственной организации – ДОМ.РФ.к содержанию ↑

Ипотека для военнослужащих

Указанная категория граждан может воспользоваться специальным предложением – купить жилье под процент от 9,5% в год. Оно доступно в:

1. ВТБ 24;
   
2. ФК «Открытие»;
   
3. Сбербанке;
   
4. Газпромбанке;
   
5. «Возрождение»;
   
6. «Зените».

к содержанию ↑

Советы заемщикам

Перед подписанием договора внимательно изучите его. Особое внимание обращайте на надбавки к процентам. Будьте готовы к тому, что вам придется потратить дополнительные деньги, которые не предусмотрены договором. Сюда можно отнести оценку объекта недвижимости, обязательное страхование. Без выполнения этих действий банк не сможет рассчитать максимальную сумму кредита. Решать, нужна ли вам личная страховка, только вам. От нее можно отказаться.


Есть и другой вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера. За определенную сумму он подберет наиболее выгодные для вас предложения от банков.

Отметим, что положительные отзывы о конкретном учреждении не всегда являются гарантией отсутствия отрицательного опыта. Не все клиенты готовы поделиться своим мнением!