Что делать, если банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту?

На сегодняшний день ситуация, когда банк подает в суд из-за неуплаты по кредиту, является очень распространенной. Это связано с тем, что кредитование предлагает огромное количество всевозможных банков и других финансовых учреждений. Получить кредит в наши дни может почти каждый, для этого нужно просто соответствовать стандартным требованиям банка. У некоторых людей имеется даже по несколько кредитов одновременно, и все они требуют регулярного погашения. Но даже при регулярном погашении своей задолженности, может наступить ситуация, когда источник дохода может пропасть — как поступить в таком случае заемщику? И на какие меры готов идти кредитор, чтобы вернуть свои деньги? В этой статье мы рассмотрим все варианты решения данной проблемы, а также назовем порядок действий заемщика и поможем подготовиться к возможным последствиям.

Судебный иск банка по взысканию кредитной задолженности: что делать заемщику

Как только заемщик допускает одну или несколько просрочек по регулярному платежу, перед тем как подать в суд из-за неуплаты по кредиту, банк напоминает о необходимости своевременного погашения кредита. Для этого могут использоваться письменные уведомления, либо смс-сообщения. Нередко такие сообщения содержат в себе угрозы уголовного преследования заемщика, если он не погасит имеющийся долг.

Очень часто приходится получать и более серьезные угрозы — о том, что у заемщика конфискуют имущество (автомобиль, жилье и т.д.), и даже отберут детей. Главное в такой ситуации — не поддаваться панике и четко понимать, что ни одна из таких угроз не может быть осуществлена банковскими работниками.

Дело в том, что любое финансовое учреждение, выдающее кредиты населению, не принадлежит к государственным органам, на которые возложено право осуществления подобных мер. Как только кредитор понимает, что послания с угрозами не приводят к должному результату, дело заемщика тут же передается в одну из коллекторских фирм.

Для работы с клиентами коллекторам отводится определенный отрезок времени. Если и они не справляются с поставленной задачей, банк имеет все основания решать проблему через суд. Как только будут поданы все необходимые документы в судебные инстанции, заемщику отправят повестку, с указанием точной даты заседания. Все, что могут делать коллекторы — это просто пугать должников.

к содержанию ↑

Как подготовиться должнику к суду

Чтобы подготовиться к суду, необходимо собрать такие документы:

1. Кредитный договор.
   
2. Чеки платежей по кредиту за весь период действия договора (оригиналы и копии).
   
3. Любые документы, которые могут подтвердить невозможность вовремя оплачивать заемщиком задолженность (это могут быть записи из трудовой книги об увольнении, больничный лист, и т. д.).

Если причина, по которой вы вовремя не выплачивали задолженность, действительно уважительная, рекомендуется обратиться к специалисту по кредитным разбирательствам — медиатору. Он найдет законные способы списать часть накопленных штрафов.

Если же уважительной причины длительного непогашения кредита нет, единственное, что можно сделать в такой ситуации — нанять опытного адвоката для представительства заемщика в суде. Он сделает все возможное, чтобы отстрочить платежи, а также уменьшить штрафные санкции.

Иногда заемщик только выигрывает от того, что банк обращается в суд для урегулирования проблемы. Это происходит, если у клиента действительно имелись веские причины допускать задолженности, при этом он пытался уладить ситуацию — просил отсрочку, писал заявление на реструктуризацию, но получал отказ. В таком случае суд может поддержать сторону заемщика, и принять следующие меры:

1. снизить имеющиеся пени и штрафы, или же вовсе их отменить;
   
2. предоставить заемщику отсрочку по платежам;
   
3. предоставить ему новый график погашения имеющейся задолженности;
   
4. «заморозить» долг (основную его часть).

к содержанию ↑

Как проходит судебное слушание по проблемному кредиту

В большинстве случаев для заседания по делу выбирается суд, расположенный по месту регистрации заемщика. Иногда слушание может проходить в суде по месту его постоянного проживания. Чтобы уладить возникшую проблему, ответчик по делу не должен пропускать ни одно заседание. Также недопустимо скрываться от судебных органов, либо пропускать заседания, не имея на то уважительной причины.

Если заемщик добросовестно участвует во всех судебных заседаниях, это лишь подтверждает его готовность уладить разногласия с кредитором. Возможно, ответчик заключит мировое соглашение с истцом (то есть кредитором), что позволит составить схему погашения задолженности без участия судебных органов.

Если же компромисса достичь не удастся, придется быть готовым к продаже собственного имущества, чтобы рассчитаться с кредитором. Отобрать жилье суд может только в случае, если оно не единственное в семье заемщика. Однако данное правило не применяется, если жилье заемщика является залоговым — в таком случае его могут изъять согласно постановлению суда, не взирая на прописку в квартире детей либо инвалидов.

Если вам не удалось доказать свою правоту и суд поддерживает сторону кредитора, то стоит быть готовым к аресту банковских счетов со всеми средствами на них — деньги пойдут на уплату долга. Кроме того, из официальных доходов заемщика регулярно будут взимать 50% заработка — также для уплаты задолженности. Однако у заемщика не могут отобрать алименты.

к содержанию ↑

Как судебные приставы взыскивают задолженность с заемщика

Судебные приставы получают поручение о конфискации, согласно которого могут изымать личное имущество ответчика. Однако заемщик имеет возможность реализовать для погашения долга часть имущества самостоятельно — для этого ему нужно составить с суде соответствующую просьбу. Некоторые люди, пытающиеся уберечь от конфискации имущество, переписывают его на ближайших родственников. Стоит понимать, что подобные действия суд может признать мошенническими, и в таком случае заемщику будут предъявлены новые обвинения, что еще больше ухудшит ситуацию. Если средств от реализации конфискованного имущества будет недостаточно для погашения задолженности по кредиту, судом может быть принято решение о взыскании с заработной платы заемщика от 20% до 50% суммы.

Самый простой для банка способ взыскать с заемщика долг — получить соответствующий судебный приказ. В таком случае, суд предоставляет ему полное право прибегнуть к помощи коллекторов, которые реализуют имущество заемщика для погашения задолженности по кредиту.к содержанию ↑

Что делать, если вы не согласны с решением суда

Если вы категорически отказываетесь признавать решение суда законным, подавайте встречное заявление, с детальным обоснованием причины отказа. Подавать встречное заявление можно в таких случаях:

1. Если представители банка допускали некорректное поведение в отношении заемщика.
   
2. Если условия кредитного договора были изменены, а вторая сторона (заемщик), не была об этом осведомлена.
   
3. Если с заемщика взимали незаконные комиссии, либо без его согласия подключили функцию смс-банкинга.
   
4. Если при начислении штрафов были допущены ошибки в подсчетах.
   
5. Если при возникновении финансовых трудностей заемщик тут же проинформировал о них банк, однако компания отказалась идти на уступки.

Как только встречное заявление будет принято судебной инстанцией, заемщику снова придется посещать все слушания по новому делу, предоставляя имеющиеся доказательства в свою пользу. После изучения новых обстоятельств дела, судом будет принято окончательное решение.к содержанию ↑

Основные типы решений суда

Суд в процессе рассмотрения дела может принять следующее решения:

1. Обязать заемщика погасить задолженность досрочно.
   
2. Обязать заемщика выплачивать долг частями, отчисляя определенные суммы с его зарплаты.
   
3. Обязать заемщика полностью погасить ссуду, а при наличии веских причин, которые привели к задолженности — вычесть начисленные штрафы и пени.
   
4. Погашать долг за счет реализации конфискованного у заемщика имущества.
   
5. Полностью или частично списать пеню.
   
6. Рефинансировать кредит.
   
7. Пересмотреть условия кредитования и внести изменения в график платежей.

к содержанию ↑

Что будет с кредитной задолженностью после судебных заседаний

Нередко заемщики проигрывают суд только потому, что не предоставили в суде документы, подтверждающие их обращения в банк с просьбой о кредитных каникулах либо реструктуризации. Если вы писали подобные заявления, и банк никак на них не реагировал, смело озвучивайте это в суде — данное обстоятельство будет свидетельствовать в вашу пользу.

Если же заемщик решает попросту игнорировать судебные заседания, его обяжут погасить имеющуюся задолженность принудительно, путем вынесения соответствующего постановления. Кроме самого долга, придется погашать еще и многочисленные пени со штрафами.

Чтобы облегчить свою участь и уменьшить сумму штрафов, необходимо со всей ответственностью подойти к вопросу защиты собственных интересов в суде. Если разработать правильную стратегию поведения, и обеспечить предоставление всех доказательств в свою пользу, можно существенно снизить сумму долга.

Люди, задолжавшие банку от 500 тыс. рублей, имеют законное право через суд признать себя банкротом. В таком случае будет составлено решение суда об описании имущества банкрота и изъятии у него всех ценностей для погашения задолженности. И даже если полученных после этих мер средств не хватит для уплаты долга, он все-равно будет признан погашенным.Чтобы защитить себя и смягчить условия погашения задолженности, необходимо посещать все судебные заседания, отстаивая собственные права.