Как можно избежать ипотечных выплат?

Как не платить ипотеку законно? - регулярный вопрос, который можно встретить в кругу заемщиков. В жизни нередко случаются переломные моменты, которые сопряжены с крупными тратами. Например, в ходе несчастных случаев, болезней, сокращений на работе в первую очередь страдает платежеспособность граждан. Но если речь идет о заемщиках, данная категория граждан несколько ограничена в финансовых правах. Кредитополучатели должны регулярно вносить ежемесячные платежи. Просрочка карается санкциями в виде штрафов и пени. Плюс, просроченные платежи по ссуде ухудшают кредитную историю и могут закончиться разбирательствами в суде. Вопрос о том, можно ли не платить ипотечный кредит на жилье, крайне актуален. Далее мы постараемся детально рассмотреть данную ситуацию и возможные варианты последствий.

Сложности с выплатой ипотеки

В некоторых случаях заемщик может может избежать погашения ипотечных выплат. Но это возможно только при наличии серьезных аргументов, подтвержденных документально. Если вы обнаружили, что не можете дальше выплачивать ипотечный кредит на жилье, отбросьте идеи с попытками бегства или сокрытия информации от банка. Напротив, оптимальный вариант в данном случае - адекватные переговоры с кредитором.

Ни один банк не хочет заниматься продажей залогового имущества - это связано с минимальной выгодой. Кредитору проще пойти на встречу, изменив условия погашения. Если у вас наметились трудности с выплатой ссуды, используйте следующий алгоритм:

1. Подготовка документов. Необходима справка, подтверждающая финансовые трудности. Речь может идти о серьезном диагнозе, внезапном увольнении и пр.
   
2. Заявление в банк. Этот документ обосновывает требования заемщика не платить ипотеку. В заявлении заемщик должен указать срок, в течение которого он сможет возобновить платежи по кредиту.

В течение нескольких дней банк изучает предоставленные документы. Если обозначенные в заявлении причины являются объективными, заемщику могут предоставить кредитные "каникулы" или определить для него условия реструктуризации.

к содержанию ↑

Когда есть угроза оказаться в суде

Стоит выделить ряд случаев, когда кредитополучатель может без последствий не платить ипотеку:

• при учете стоимости залогового имущества банк видит незначительные нарушения в ходе погашения;
  
• остаток долга менее 5% от величины всего кредита;
  
• просрочка платежей не превышает отметку в 90 дней.

Разумеется, о поблажках можно забыть заемщикам, регулярно задерживающим выплаты по займу. Банки обращаются в суд только в том случае, когда их клиент полностью игнорирует взятые на себя кредитные обязательства. После судебного решения кредитор может распоряжаться залоговой собственностью экс-клиента по своему усмотрению. Правило "единственное жилье не конфисковывают" тут не сработает. В ходе судебного разбирательства банковские счета заемщика подлежат аресту. В дополнение, ответчик не может выехать за границу и вынужден разбираться с кредиторами или коллекторами.к содержанию ↑

Алгоритм действий банка

Если кредитор намерен взыскать задолженность по ипотеке, он действует следующим образом:

1. уведомляет клиента о проблеме;
   
2. пытается выйти на связь с заемщиком;
   
3. если должника не находят, вопрос о задолженности передается коллекторам или судебным инстанциям.

Если без веских причин не погашать ипотеку, с приобретенным в кредит жильем придется расстаться. Также существует риск потерять остальное имущество, которое могут направить на погашение долга. После судебных разбирательств можно забыть о любых займах, так как кредитная история будет необратимо испорчена.к содержанию ↑

Как исправить ситуацию

Решить вопрос с ипотечным кредитом можно одним из предложенных ниже способов:

• переехать в более дешевое жилье и сдавать ипотечную недвижимость посуточно;
  
• прибегнуть к реструктуризации;
  
• предложить жилье банку для продажи;
  
• использовать услугу рефинансирования;
  
• потребовать в банке кредитные "каникулы.

Только так можно справиться с непосильной кредитной нагрузкой. И не забывайте в первую очередь информировать о проблеме кредитора.