С деятельностью коллекторских агентств приходилось сталкиваться многим гражданам, которые пользовались услугами кредитования банков и микрофинансовых организаций. Но в не зависимости от этого, многие не знают как действовать, и куда жаловаться, если вам звонят коллекторы по чужому кредиту.
Стремление банка или МФО получить обратно выданные в долг деньги и при этом извлечь выгоду за ростовщическую деятельность, понятны. Данная деятельность не запрещена законодательством. Иначе обстоят дела в том случае, если заемщик оказывается недобросовестным и не исполняет обязательства по возврату денежных средств в оговоренный срок. В этих случаях кредитные организации, стремятся вернуть хотя бы малую часть денег, которые могут пропасть в следствии истечения срока давности взыскания. В следствии этого банки продают долги коллекторским фирмам.
С момента покупки задолженности коллекторы самостоятельно начинают решать проблему возврата долга, зачастую используя методы, не укладывающиеся в рамки закона.
Почти полтора десятилетия их деятельность не была урегулирована никакими нормативными актами. За эти годы накопилось большое количество фактов злоупотреблений правом на взыскание задолженности. Повсеместными стали нарушения права заемщиков и связанных с ними лиц на частную жизнь, отдых, свободу передвижения, неприкосновенность частной собственности. Накопившиеся проблемы, действия коллекторов, подпадающие под статьи уголовного кодекса: вымогательство, умышленная порча имущества, угрозы жизни и здоровью, незаконное лишение свободы, побои. Итогом многочисленных жалоб на действия коллекторов стало принятие закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 года «О микрофинансовых организациях….», который урегулировал взаимоотношения между взыскателями и должниками.к содержанию ↑
Во-вторых, резко ограничено количество звонков, которые коллекторы могут делать в адрес должника. Их количество четко не прописано в законе, но если их число превышает разумные пределы, должник вправе обратиться в суд с заявлением о вмешательстве в частную жизнь и на этом основании потребовать прекратить общение к назойливыми сотрудниками агентства.
В-третьих, ограничено время звонков: в рабочие дни с 8-00 до 22-00, а в выходные и праздничные с 9-00 до 20-00. Если звонок поступит раньше или позже – это повод к написанию жалобы в полицию или для обращения в суд.
В-четвертых, ограничен круг лиц, которым разрешено совершать звонки с целью напоминания о необходимости погашения задолженности. Из их числа изъяты:
В-пятых, ограничено количество личных встреч сотрудника агентства с должником. Установлены следующие ограничения:
В-шестых, коллекторам отныне запрещено в ходе ведения переговоров о возврате долга или при личном общении высказывать в адрес должника, его близких или знакомых, а так же в отношении имущества, принадлежащего ему какие-либо угрозы, связанные с причинением ущерба, уничтожением или изъятием «за долги». Вводить должника в заблуждение, произвольно увеличивать размер долга или принуждать к действиям противоправного характера. То есть, провоцировать его на агрессию в отношении сотрудников коллекторской фирмы.к содержанию ↑
В случае просрочки платежей коллекторы атаковали звонками лиц, чьи данные были сообщены заемщиком. Это напрямую нарушало их права, так как во взаимоотношения с кредитной организацией или коллекторской фирмой они не вступали и своего согласия на информирование о действиях третьих лиц письменно не изъявляли.
С 1 января 2018 года законодательно запрещено фирмам, занимающимся коллекторской деятельностью, тревожить звонками, СМС-сообщениями или личными встречами людей, не являющихся заемщиками по договору. Исключения составляют лица, выступившие в роли поручителей при оформлении кредита/займа и письменно изъявившие согласие на общение с представителями кредитной организации в случае нарушения условий договора.
Казалось бы, прецеденты назойливых звонков посторонним людям должны прекратиться. Однако, коллекторы действуют по накатанной дорожке и продолжают противозаконно звонить посторонним людям.
Причин, по которым это может случиться несколько:
Всегда помните, что коллекторство – это обычная коммерческая деятельность, выполняемая на основе возмездного договора между кредитором и юридическим лицом. Этот договор не наделяет коллекторами какими-либо властными полномочиями и не дает право на осуществление функций судебных приставов-исполнителей, которые исполняют решения судов. Вы вправе отказаться от общения полностью, или ограничить его удобным для вас временем. Никакой уголовной, административной или финансовой ответственности за отказ от общения с коллекторами не предусмотрено.
Стремление банка или МФО получить обратно выданные в долг деньги и при этом извлечь выгоду за ростовщическую деятельность, понятны. Данная деятельность не запрещена законодательством. Иначе обстоят дела в том случае, если заемщик оказывается недобросовестным и не исполняет обязательства по возврату денежных средств в оговоренный срок. В этих случаях кредитные организации, стремятся вернуть хотя бы малую часть денег, которые могут пропасть в следствии истечения срока давности взыскания. В следствии этого банки продают долги коллекторским фирмам.
С момента покупки задолженности коллекторы самостоятельно начинают решать проблему возврата долга, зачастую используя методы, не укладывающиеся в рамки закона.
Задачи коллекторских агенств
Первые коллекторские агентства, оказывавшие услуги по взысканию кредитов, появились в России в начале нулевых годов. Именно они, легализовавшись, стали активно организовывать структуры по возврату задолженности, привнеся в свою деятельность навыки и приемы уголовного рэкета, но действуя при этом в правовом поле, так как занимались деятельностью, не запрещенной законом.Почти полтора десятилетия их деятельность не была урегулирована никакими нормативными актами. За эти годы накопилось большое количество фактов злоупотреблений правом на взыскание задолженности. Повсеместными стали нарушения права заемщиков и связанных с ними лиц на частную жизнь, отдых, свободу передвижения, неприкосновенность частной собственности. Накопившиеся проблемы, действия коллекторов, подпадающие под статьи уголовного кодекса: вымогательство, умышленная порча имущества, угрозы жизни и здоровью, незаконное лишение свободы, побои. Итогом многочисленных жалоб на действия коллекторов стало принятие закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 года «О микрофинансовых организациях….», который урегулировал взаимоотношения между взыскателями и должниками.к содержанию ↑
Принцип работы коллекторских агенств
Круг мер, которые коллекторы могут применить к должнику, с целью побудить его вернуть долг, ограничен. Во-первых, по времени, которое отведено законом на общение коллектора с нарушителем договора. Он ограничен 4 месяцами. По истечении указанного срока, если взыскателям не удалось достигнуть прогресса в выплате суммы кредита или займа, они обязаны прекратить попытки воздействия на должника. Иными словами, перейти к другим способам, предписанным законом, но не связанным с личным общением с должником. Иными словами, в адрес должника должны прекратить поступать телефонные звонки, а на электронную почту – уведомления о необходимости вернуть деньги. Единственным законным способом взыскания является судебное решение. На это коллекторы идут неохотно, и редко используют ресурс судебной власти для возврата денег.Во-вторых, резко ограничено количество звонков, которые коллекторы могут делать в адрес должника. Их количество четко не прописано в законе, но если их число превышает разумные пределы, должник вправе обратиться в суд с заявлением о вмешательстве в частную жизнь и на этом основании потребовать прекратить общение к назойливыми сотрудниками агентства.
В-третьих, ограничено время звонков: в рабочие дни с 8-00 до 22-00, а в выходные и праздничные с 9-00 до 20-00. Если звонок поступит раньше или позже – это повод к написанию жалобы в полицию или для обращения в суд.
В-четвертых, ограничен круг лиц, которым разрешено совершать звонки с целью напоминания о необходимости погашения задолженности. Из их числа изъяты:
- близкие родственники должников;
- знакомые и коллеги по работе;
- беременные женщины и женщины, имеющие на воспитании ребенка до полутора лет;
- инвалиды I группы;
- люди, находящиеся на излечении в медицинских учреждениях.
В-пятых, ограничено количество личных встреч сотрудника агентства с должником. Установлены следующие ограничения:
- не чаще 1 раза в день;
- не чаще 2-х раз в неделю;
- не более 8 раз в течение месяца.
В-шестых, коллекторам отныне запрещено в ходе ведения переговоров о возврате долга или при личном общении высказывать в адрес должника, его близких или знакомых, а так же в отношении имущества, принадлежащего ему какие-либо угрозы, связанные с причинением ущерба, уничтожением или изъятием «за долги». Вводить должника в заблуждение, произвольно увеличивать размер долга или принуждать к действиям противоправного характера. То есть, провоцировать его на агрессию в отношении сотрудников коллекторской фирмы.к содержанию ↑
Возможные ситуации при общении с коллекторами
Самым неприятным моментов во взаимодействии с коллекторами являются их звонки или личные встречи с людьми, не являющимися должниками, но чьи персональные данные или номер телефона были сообщены должником при оформлении договора займа. Раньше почти все банки или МФО требовали, чтобы личность заемщика подтвердили сторонние люди. Обычно сообщались данные родственников или коллег по работе, знакомых.В случае просрочки платежей коллекторы атаковали звонками лиц, чьи данные были сообщены заемщиком. Это напрямую нарушало их права, так как во взаимоотношения с кредитной организацией или коллекторской фирмой они не вступали и своего согласия на информирование о действиях третьих лиц письменно не изъявляли.
С 1 января 2018 года законодательно запрещено фирмам, занимающимся коллекторской деятельностью, тревожить звонками, СМС-сообщениями или личными встречами людей, не являющихся заемщиками по договору. Исключения составляют лица, выступившие в роли поручителей при оформлении кредита/займа и письменно изъявившие согласие на общение с представителями кредитной организации в случае нарушения условий договора.
Казалось бы, прецеденты назойливых звонков посторонним людям должны прекратиться. Однако, коллекторы действуют по накатанной дорожке и продолжают противозаконно звонить посторонним людям.
Причин, по которым это может случиться несколько:
- техническая ошибка – неправильно сохраненный в договоре телефон;
- передача телефонного номера от одного абонента другому;
- грубое нарушение законодательства сотрудниками агентства по собственной инициативе.
Как поступить с коллекторами
Если вы твердо уверены в том, что на ваше имя не оформлялся кредит или заем, то у вас есть все основания отстаивать свои права и требовать прекращения звонков. Для этого необходимо:- выяснить у звонящего, какое кредитное учреждение он представляет и работником какого коллекторского агентства является;
- узнать его фамилию, имя, отчество, должность;
- кто сообщил номер телефона/электронный адрес;
- на кого оформлен кредитный договор – фамилию, имя, отчество;
- сообщить звонящему, что вы не являетесь заемщиком или поручителем по договору;
- сославшись на закон № 230-фз, потребовать прекратить звонки.
Конкретные действия
Если вас продолжат беспокоить есть несколько путей разрешения проблемы:- Письменное заявление в адрес коллекторской фирмы (обязательно письмом с уведомлением или лично в офис компании с проставлением номера и даты приема заявления;
- Обращение в местное отделение полиции с заявлением о нарушении закона и вмешательстве посторонних лиц в вашу частную жизнь;
- Обращение в суд с исковым заявлением о возмещении морального вреда действиями сотрудников коллекторского агентства.
Все телефонные звонки с сотрудниками рекомендуется записывать, предварительно предупредив о том, что ведется аудиозапись разговора.
Всегда помните, что коллекторство – это обычная коммерческая деятельность, выполняемая на основе возмездного договора между кредитором и юридическим лицом. Этот договор не наделяет коллекторами какими-либо властными полномочиями и не дает право на осуществление функций судебных приставов-исполнителей, которые исполняют решения судов. Вы вправе отказаться от общения полностью, или ограничить его удобным для вас временем. Никакой уголовной, административной или финансовой ответственности за отказ от общения с коллекторами не предусмотрено.
