» » Если не платить кредит, что будет?

Если не платить кредит, что будет?

Учитывая, что проценты за пользование кредитом в России одни из самых высоких в мире, банки довольно охотно кредитуют население, не смотря на большой риск невозврата денег. Совокупность высокой процентной ставки и низкого уровня дохода рождает следующий вопрос: что будет, если не платить по кредиту?

Действия со стороны банка

Основным документом, который регламентирует оплату и условия использование кредита, является кредитный договор. Следует отметить, что банковские договоры являются одними из самых тщательно проработанных, и хорошо аргументированных с точки зрения соответствия законодательству. Они учитывают большое количество нюансов, которые могут быть неизвестны заемщику. Одновременно банковский договор – документ в котором могут быт завуалированы условия, ставящие заемщика в невыгодное положение. Обычно такие условия оформляются в виде ссылок к статьям договора и печатаются внизу страницы или в конце договора мелким, плохо читаемым шрифтом.

Среди подобных положений указываются штрафные санкции и действия банка в случае нарушения заемщиком срока выплаты основной суммы долга, процентов за пользование кредитом и возможные действия работников банка, которыми они могут принудить контрагента к исполнению своих обязательств.

В случае однократной просрочки внесения платежа банк в автоматическом режиме уведомляет заемщика о необходимости внести очередной платеж. Это делается посредством СМС-сообщения или автоматического звонка с записанным сообщением на телефон должника.

В извещении обязательно указывается:

  • сумма, которую необходимо внести;
  • дата, до которой необходимо осуществить платеж;
  • вероятные последствия нарушения установленного срока платежа в виде штрафа или пеней.

Если после направления подобного уведомление на счетах в банке не отслеживается поступление необходимой суммы, к урегулированию проблемы подключаются работники банка, которые выходят на связь с заемщиком по телефону и информируют его о просрочке. Предлагают в конкретно обозначенный срок внести деньги или явиться в банк и написать заявление об отсрочке платежа в случае уважительной причины.

Таковыми являются:

  • потеря заемщиком работы;
  • уменьшение уровня доходов по независящим от должника обстоятельствам;
  • изменение семейного положения;
  • форс-мажорные обстоятельства, предусмотренные договором кредитования.

Звонки должнику могут становиться регулярными и довольно частыми.В ход идут аргументы, побуждающие к исполнению обязательств, основным из которых является угроза подачи в отношении неисполнительного заемщика искового завления в суд о принудительном взыскании долга или требование об одномоментном погашении всей выданной в виде кредита суммы с процентами.

Как вариант, мерой воздействия может служить угроза помещения должника в «черный список» бюро кредитных историй и невозможность из-за этого пользоваться услугами других финансовых учреждениях.к содержанию ↑

Передача долга коллекторскому агентству

Не смотря на то, что банки имеют собственную юридическую службу, укомплектованную грамотными юристами, сами они крайне редко прибегают к подаче исковых заявлений в суды о взыскании долга. Общеприменимой практикой стала передача (продажа) безнадежной задолженности коллекторскому агентству с которым банк заключает договор. По существу это договор уступки права требования (цессии), который предусмотрен ст. 388 ГК РФ, а условия его совершения содержаться в главе 24 ГК РФ.

Обязательным условием таких действий является четко выраженное согласие второй стороны, то есть заемщика на возможную перемену лиц в обязательстве. Это часто упускается в тексте договора или печатается таким образом, что заемщик при подписании не знает о том, что обязательства по взысканию долга в случае просрочки или отказа от платежей могут быть переданы коллекторам.

Суть коллекторской деятельности – форсированное воздействие на сознание должника побуждающего его исполнить обязательства. С принятием в 2016 году закона № 230-ФЗ «О микрофинансовых организациях….» деятельность сотрудников агентств значительно ограничена и приведена в соответствие с нормами права хотя, нарушения и неэтичное поведение в отношении должников всё еще встречаются.

Важно помнить что если при подписании договора вы не были проинформированы о том что банк может передать (уступить) ваш долг по кредиту третьему лицу, то вы можете опротестовать это в суде.

Мотивами могут служить:
  1. нарушение банковской тайны, касающейся персональных данных заемщика, которые передаются коллекторскому агентству без его согласия;
  2. совершение сделки, ухудшающей положение одной из сторон договора, без его согласия.
В отношении коллектором необходимо вести себя корректно, но не поддаваться панике и помнить, что реальные правами они не обладают, а в случае угроз в ваш адрес, порчи имущества или ограничения свободы должника могут быть привлечены к уголовной ответственности.к содержанию ↑

Судебные разбирательства с банком

Если сумма долга существенна, банк может попытаться самостоятельно решить проблему с возвратом, обратившись в суд. Особенно выгоден такой путь в том случае, если службе безопасности банка доподлинно известно о наличии у должника ликвидного имущества, за счет которого можно обеспечить погашение задолженности по кредиту.

Передаче дела в суд предшествует, как правило, попытки урегулирования конфликта. Банк может предложить неплатежеспособному заемщику следующие варианты:

  • отсрочку внесения платежа на определенный срок;
  • реструктуризацию задолженности;
  • списание процентов за срок, по которому истекает исковая давность.

Суд может вынести решение, как в интересах банка, так и удовлетворить встречные требования заемщика.
Если суд обяжет выплатить долг банку, совсем не обязательно делать это одномоментно. Главное – начать исполнение обязательств. Суммы могут быть самыми незначительными, выплата растянуться на долгие годы. Но у банка не будет оснований повторно обращаться в суд, поскольку первое судебное решение исполняется, а насколько финансово состоятелен должник и какие суммы он может вносить – доказать очень сложно.к содержанию ↑

Если вы игнорируете угрозу обращения в суд

Самым неприятным исходом обращения в суд является решение об удовлетворении требований за счет имущества должника. В этом случае для исполнения привлекаются судебные приставы-исполнители, которые наделены реальными правами по сравнению с абсолютно бесправными коллекторами.

Если должник работает и получает заработную плату или какой-либо иной доход, размер взысканий в счет погашения долга может достигать 50% от совокупного дохода. При этом учитываются все финансовые обязательства просрочившего выплату кредита должника. В первую очередь – его алиментные обязательства. Они относятся к обязательствам первой очереди. Ни при каких обстоятельствах не могут быть уменьшены, ради удовлетворения требований банка. Иногда получается так, что ликвидного имущества у должника нет, а по решениям ранее состоявшихся судов он уже выплачивает 50% дохода. В этом случае банку остается только списать долг.к содержанию ↑

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Если уклонение от погашения кредита носит умышленный характер, не обусловлено уважительными или форс-мажорными обстоятельствами, а ущерб банку причинен значительный (более 2,25 миллиона рублей), возможно привлечение должника к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ. Статья работающая, но реальные сроки по ней получают очень редко.

Банкротство

До недавнего времени физические лица не имели возможности объявлять себя банкротами. Все изменилось в 2015 году с принятием изменений к закону № 154-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», действующий с 2002 года, в котором появилась глава Х «Банкротство гражданина».

Многие видят в объявлении себя банкротом выход из неразрешимой ситуации с выплатой долгов. Как всякое решение оно имеет положительные и отрицательные стороны. Объявить себя банкротом можно только в том случае, если совокупный размер задолженности по различным обязательствам превысит 500 000 рублей. Не выгодно объявлять себя банкротом лицам, имеющим денежные сбережения в банках или ликвидное имущество – загородную недвижимость, автотранспорт, ценные вещи, относящиеся к предметам роскоши.

Кроме изъятия и реализации их для удовлетворения требований кредиторов на банкрота накладывается ряд ограничений в гражданской правоспособности.

Добавить комментарий

  • Или водите через социальные сети

Курсы валют

Доллар США 77,78
Евро 91,56
Белорусский рубль 30,38

Конвертер валют

0.00 USD

Кредитный калькулятор

Оформление займа

Контакты Сбербанка

Телефоны техподдержки Сбербанка