» » Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать, если нечем платить кредит?

Потребительские кредиты являются достаточно распространенной услугой, в следствии чего их оформление не вызывает особых трудностей. Не так уж и редко происходят ситуации, когда человек берет в нескольких банковских ссуд, а затем не знает, как их выплатить. Можно ли что-то сделать в таких ситуациях? Давайте мы рассмотрим возможные варианты решения проблемы.

Закредитованность: что это такое

Закредитованность – это кредитные обязательства человека перед разными юридическими и физическими лицами. Если говорить банковским языком, то это «кредитная нагрузка». Это понятие указывает на то, какое соотношение доходов заемщика по отношению к его кредитным обязательствам. Если у человека много займов, это значит, что нагрузка на него слишком большая и новый кредит ему не оформят.

Запутаться в долгах очень просто. Чтобы выплатить имеющиеся кредиты, человек берет новые и, тем самым, увеличивает общую сумму долга. И в большинстве случаев он подает заявки на экспресс-займы или микрозаймы, которые успешно одобряются, но при этом выдаются под невыгодные для клиента проценты.

Стоит понимать, что долг не сам собой не спишется. Банковские учреждения не забудут о вас, поэтому вам нужно направить все свои силы на исправление ситуации. Первое, что нужно сделать – пересмотреть свои кредиты и начать выплачивать наименьшие из них.
к содержанию ↑

Чем грозит невыплата кредитов

Большинство заемщиков понимая, что им нечем оплачивать долги, решают затаиться. То есть, они скрываются от сотрудников банка, игнорируют письма, СМС, звонки. Все это делается в надежде на то, что о должниках забудут.

На самом же деле все выглядит иначе. Банк не забывает и не прощает долги своим недобросовестным клиентам. Буквально каждый день сумма долга растет за счет увеличения пени и штрафов. На практике случается так, что размер штрафной суммы может быть не просто равен самой задолженности, а и способен превышать ее.

Поначалу банк пытается решить проблему с помощью звонков и писем. Когда у него это не получилось, возможно развитие событий по двум сценариям:
  1. Банк обращается в суд. С помощью судебного решения он пытается вернуть свои денежные средства. В результате у человека может быть испорчена кредитная история, его счета арестовываются, появляется запрет на выезд за границу. Кроме того, могут даже арестовать имущество.
  2. Банк перепродает ваш кредит коллекторам. Данные организации используют свои способы возврата долга. Если вы начали получать угрозы в СМС или во время звонков, то вы можете обратиться в антиколлекторскую службу. Больше узнать о законности подобных действий со стороны коллекторов можно узнать на этой странице.
Важно! Если у человека имеется острая нехватка средств, чтобы выплатить кредиты, он все равно должен предпринимать какие-то действия, демонстрирующие, что он пытается уменьшить сумму задолженности. Иначе произойдет момент, когда банк начнет судебные тяжбы, а это чревато нежелательными последствиями.
к содержанию ↑

Что делать, если оформлено несколько кредитов

Самое верное, что можно сделать – это сообщить кредитору, что вам нечем платить. Для этого нужно предпринять следующие действия:

  • Подайте письменное заявление в банк. В нем отчетливо должно прослеживаться: вы не отказываетесь платить, но на это у вас нет денег.
  • В письменном виде предложите банку подать на вас в суд. Для кредитора это проще всего, так как у него есть на это основания, а для кредитуемого обойдется дороже. При этом обязательно указываете, что платить не отказываетесь. Неплатежеспособность должна быть подтверждена документально:
    1. увольнение с работы;
    2. потеря кормильца;
    3. серьезная болезнь;
    4. авария, стихийное бедствие и другие причины, доказывающие вашу неплатежеспособность.
Также должнику нужно иметь ксерокопию принятого заявления. Если вы подадите заявление до того момента, как подойдет срок первой просрочки, то сумма долга станет зафиксированной. В случае начисления банком штрафных процентов их можно будет в дальнейшем оспорить.

к содержанию ↑

Обращение в суд

Когда заявление с просьбой подать в суд уже было составлено, закон уже на стороне заявителя. Кредитор уже не может объявить должника мошенником, обвинив его в нанесении имущественного вреда кредитору, злостном уклонении от уплаты кредита, злоупотреблении доверием, так как тот не уклоняется от выплаты кредита и ничего не нарушает.

В законодательстве существует решение ВАС РФ от 2.03.2010 года - признать незаконным начисление штрафных процентов по просроченным займам. В гражданском кодексе о штрафных санкциях есть еще несколько положений. Но, только юрист в состоянии разобраться с нюансами кредитных договоров, обнаружить расхождение с нормами, которые были утверждены гражданским правом.к содержанию ↑

Реструктуризация долга

В ситуациях, когда имеющий долги человек обращается в банк и сообщает о том, что не может выплатить займы, нередко кредитные специалисты предлагают реструктуризацию долга. Эта услуга предполагает «смягчение» условий для должника с помощью изменений текущих условий договора.

Итак, вам в состоянии сделать следующие предложения:

  • предоставить на несколько месяцев отсрочку по выплатам;
  • приостановить начисление пени и штрафов, отменить ранее начисленные штрафные суммы;
  • продлить срок возврата кредита с целью снизить размер ежемесячного платежа;
  • сменить валюту кредитования.

Если говорить другими словами, то реструктуризация является временной мерой, которая позволяет кредитуемому отсрочить ежемесячные взносы на какой-то промежуток времени или уменьшить их размер. Это время дается клиенту на то, чтобы он мог улучшить свое финансовое состояние с помощью, к примеру, обмена жилья на квартиру с меньшей площадью, продажи ненужных вещей, нахождения дополнительной работы и т.д.

Образец заявления, подаваемого на реструктуризацию задолженности:
Заявление на реструктуризацию кредита
к содержанию ↑

Досудебная претензия в банк

Можно составить досудебную претензию в банк. Обычному человеку самостоятельно справиться с этим непросто, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Опытный юрист таким путем сможет учесть все нюансы с отсылкой на закон, что позволит повлиять на решение суда. Любой подписанный кредитуемым документ может повлиять на дальнейших ход событий. Например, выплатив 5 тысяч из 30, он уже опровергает факт своей неплатежеспособности.к содержанию ↑

Рефинансирование кредита

Эта услуга позволяет перевести кредит из одного банка в другой. С помощью этого на разнице в платежах (из-за разных процентов) можно добиться того, что придется заплатить несколько меньше. Можно также объединить несколько кредитов в один, воспользовавшись улучшенными условиями кредитования. Это позволит вносить каждый месяц один платеж под сниженный процент.

К такой услуге можно обратиться, если у кредитуемого есть временные финансовые трудности, но он еще не допустил просрочек. В таком случае можно выиграть время и снизить долговую нагрузку путем увеличения срока действия договора, а также уменьшения процентной ставки.

Важно: заемщики с плохой кредитной историей не могут рассчитывать на нее. Также учтите, что долги из микрофинансовых организаций не могут быть рефинансированы.

Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица. Согласно ему, каждый гражданин РФ, у которого есть задолженность от 500 тысяч рублей и выше, а также имеющий просрочку от 3-х месяцев и более, может обратиться в суд и объявить себя банкротом.

С помощью судебного решения можно добиться предоставления отсрочки, уменьшения размера долга (путем списания пени и щтрафа) или полного закрытия долга ввиду того, что у вас отсутствует официальное трудоустройство и имущество. Но не ждите чуда. Полностью избежать выплат не получиться. Можно только добиться остановки роста долга. Вероятнее всего, будет предоставлена отсрочка по платежам, а не их отмена. Также может быть изменен график платежей таким образом, чтобы уменьшить нагрузку на бюджет заемщика.

Знайте, что процедура банкротства – платная. Нужно оплатить государственную пошлину за обращение в судебную инстанцию, услуги адвоката и конкурсного управляющего. В среднем сумма составит около 50 тысяч рублей.


Все равно оплачивать долги придется. Поэтому перед тем, как взять множество кредитов, нужно реально оценивать свои материальные возможности. Оцените свою финансовую стабильность и учтите дополнительные возможности погашения возможных долгов.

Добавить комментарий

  • Или водите через социальные сети

Курсы валют

Доллар США 64,28
Евро 72,94
Белорусский рубль 30,54

Конвертер валют

0.00 USD

Кредитный калькулятор

Оформление займа

Контакты Сбербанка

Телефоны техподдержки Сбербанка