Где дадут кредит, если есть просрочки?

Просрочка обязательного платежа по кредиту - один из основных факторов, который может отрицательно сказаться на будущем кредитовании. В соответствии с этим, многих людей интересует вопрос — в каком банке дадут кредит, если есть просрочки по другим кредитам? На этот вопрос мы постараемся ответить в данном материале.

Причины отказа от банков

Не все знают, что любая информация, касающаяся оформленного вами кредита, обязательно становится известной БКИ, с которым сотрудничает большая часть финансовых учреждений, выдающих населению займы. Это означает, что при наличии в прошлом просрочек по платежам, а также судебных разбирательств и штрафов, кредитная история заемщика будет испорчена.

Узнать свою КИ может каждый — для этого нужно отправить в БКИ запрос (один раз в год такая возможность предоставляется бесплатно). Предлагаем список кредитных бюро, собирающих данные заемщиков в нашей стране.

Название банка	Куда передает	Куда делает запрос
Сбербанк	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ	Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Альфа-Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ВТБ Банк Москвы	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ 24	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, СЗБКИ
Газпромабанк	НБКИ, Equifax, СЗБКИ	НБКИ, СЗБКИ
Кредит Европа Банк	НБКИ	НБКИ, Equifax, ОКБ
МТС-Банк	НБКИ, МБКИ, Equifax	НБКИ, СЗБКИ, НБКИ, Equifax
Банк «Отрытие»	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
ОТП-Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк	НБКИ, Equifax, КБ Русский стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Райффайзен Банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт	КБ Русккий Стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт
Тинькофф банк	НБКИ, Equifax, ОКБ	НБКИ, Equifax, ОКБ
Хоум Кредит Банк	НБКИ, Equifax	НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк	НБКИ, КБ Русский Стандарт	НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

После того, как вы заполните заявку на кредит, банк в обязательном порядке осуществит процедуру скоринга — то есть тщательно проверит предоставленную вами информацию. И если выяснится, что в прошлом вы допускали просрочки платежей, вам начислялась пеня или штрафы, в ссуде могут попросту отказать, мотивируя свое решение тем, что вы являетесь неблагонадежным клиентом. Банк всегда старается застраховать себя от рисков, поэтому не сотрудничает с ненадежными людьми. Однако плохую кредитную историю всегда можно улучшить.


Наиболее популярные предложения отечественных банков:

Наименование банка	Процентная ставка в год, от	Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный»	9.9%	на странице
Банк «Ренессанс-Кредит»	12%	на странице
Банк Тинькофф	0% до 55 дней	на странице
Альфа-банк	от 0% до 60 дней	на странице
СКБ-банк	9.9%	на странице
Совкомбанк	8.9%	на странице
УБРиР	11%	на странице

к содержанию ↑

Что делать, если есть просрочка по кредиту

Возможно, просрочку вы допустили менее месяца тому назад, и она является открытой — тогда ситуацию еще можно исправить. Просто обратитесь в банк, выдавший вам ссуду, и напишите заявление на ее реструктуризацию. Таким образом, вам удастся отсрочить последующие платежи, а также уменьшить сам взнос или проценты по нему, так как срок возврата долга будет увеличен. Большинство финансовых учреждений идут навстречу клиентам, не отказавшихся от своих обязательств по кредитному договору, и предоставляют возможность перекредитования.

к содержанию ↑

Что делать, если есть действующие кредиты

Возможно, у вас имелись определенные финансовые трудности, из-за которых была допущена просрочка платежей по действующему кредиту. В таком случае другой банк вряд ли предоставит вам ссуду. Ваша репутация благонадежного заемщика уже испорчена, и ни одно финансовое учреждение не будет рисковать собственными средствами.

Получается некий «замкнутый круг» - новую ссуду не одобряют из-за наличия закредитованности, а рефинансирование не одобряют по причине наличия просрочки (воспользоваться такой услугой могут только клиенты с хорошей кредитной историей).

Как поступить в подобной ситуации? Предлагаем несколько возможных вариантов:

1. Возьмите быстрый кредит, для получения которого не требуются справки о доходах. Получить такую ссуду достаточно легко, однако проценты вам будут предложены высокие. Подобные предложения доступны в УБРиР, Восточном Экспресс Банке, Альфа-Банке, а также банке Ренессанс-Кредит (проценты по ссудам достигают от 30 до 50% годовых).
   
2. Подайте заявку на получение стандартной кредитной карты с небольшим кредитным лимитом. Обращаться за данной услугой можно в большинство отечественных банков: ВТБ 24, Тинькофф, Банк Москвы, Русский Стандарт. Таким способом вы сможете улучшить собственное кредитное досье.
   
3. При наличии небольших просрочек по актуальному кредиту, подайте заявку на его рефинансирование. Если ее одобрят, банк предоставит вам средства, чтобы вы смогли закрыть старый займ.
   
4. Помочь в подобной ситуации могут кредитные брокеры, которые проанализируют ситуацию и подыщут оптимальные для вас предложения других банков. За эту услугу придется заплатить.

Есть и другие компании, способные предоставить вам помощь и выдать кредит на небольшую сумму — однако для этого понадобится подтвердить собственные доходы, и заручиться поддержкой поручителей. Возможно, ваша кредитная история настолько плохая, что на успех вы уже не рассчитываете — тогда заложите в банке автомобиль или жилую недвижимость - в данном случае можно получить весьма солидную сумму в кредит.


Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, придется заняться исправлением кредитной истории. Изменить в ней старую информацию не удастся (люди, предлагающие это сделать — обычные мошенники). Однако вы можете самостоятельно улучшить КИ, сделав так, чтобы в ней появились новые записи, подтверждающие вашу благонадежность в качестве заемщика.

Для этого возьмите несколько микрокредитов в МФО, либо оформите в кредит покупку в торговом центре. Гражданам РФ также доступна программа Совкомбанка «Кредитный доктор». Как только репутация КИ будет улучшена, можете снова подавать заявку на оформление ссуды.

к содержанию ↑

Что делать, если все банки отказывают в кредите

Как правило, в МФО в выдаче микрокредита не отказывают почти никому — даже клиентам с неидеальными кредитными историями. Ссуду здесь вы можете получить на небольшой срок (примерно на 1 месяц, за продление этого срока необходимо платить). Все, что нужно предоставить для оформления займа — это паспорт гражданина РФ. Также необходимо, чтобы заявителю исполнился 21 год, и он должен быть трудоустроенным. Справка о доходах не требуется, а вашу КИ попросту никто не будет проверять. Кроме того, вас попросят оставить несколько номеров контактных телефонов.к содержанию ↑

О чем стоит помнить

Главный совет — даже если вам срочно нужны деньги, не ищите помощи в компаниях с сомнительной репутацией, объявлениями которых заклеены все столбы в вашем городе. Как правило, они гарантируют вам получение ссуды, хотя не имеют никаких оснований это делать. В каждом МФО или Банке решение по клиенту принимается в индивидуальном порядке, и каким именно оно будет — никто не знает.

Единственная помощь подобных компаний заключается в рассылке онлайн-заявок от вашего имени в многочисленные финансовые учреждения. Скорее всего, все они вам откажут, что еще больше ухудшит ситуацию. При этом, вам придется еще и заплатить за бесполезную услугу.

Лучшее, что можно сделать в подобной ситуации — искать выход самостоятельно. Постарайтесь реструктуризовать свою задолженность, или же найдите кредитора, который согласится предоставить вам ссуду. На самом деле существует немало компаний, которые не отказываются работать с клиентом, даже при наличии у него просрочек в прошлом.