Если банк подал в суд за неуплату кредита, то на это имеются веские обстоятельства, так как оформление банковской ссуды подразумевает выполнение заемщиком строгих обязанностей, которые предусмотрены договором кредитования. Банк ответственно подходит к вопросу кредитования и проверяет клиента по нескольким критериям, включая кредитную историю, платежеспособность и место работы. Но на практике случаются ситуации, когда даже самые ответственные заемщики не могут выплачивать долг. Далее мы рассмотрим возможные последствия неуплаты кредита и методы их решения.
Также возможно предоставление «кредитных каникул» – переноса или отсрочки регулярных платежей, когда клиент не делает взносы в один из месяцев или выплачивает только проценты. Отсрочка подразумевает, что в течение выделенного периода клиент улучшит материальное положение и сможет справляться с выплатами.
к содержанию ↑
Меры зависят от суммы и срока неуплаты:
Если банк выигрывает дело в суде, «с молотка» могут быть проданы личные предметы, обладающие материальной ценностью.
Однако взыскать задолженность с неплательщика не так просто. Чтобы вина гражданина была признана уголовной, кредитор должен доказать умысел – злостное нежелание платить при наличии доходов. В рамках российского законодательства сделать это очень сложно. Результат возможен только в ситуации, когда клиент сам признает вину.к содержанию ↑
Иногда вместо рассылки повестки ответчика информирует по телефону секретарь суда. Однако подобное «уведомление» может поступить от сотрудника отдела взыскания или коллекторов с целью напугать неплательщика. Чтобы проверить факт принятия судом искового заявления, необходимо посетить его официальный сайт и указать свою фамилию в поиске. Здесь же на сайте можно проверить дату и время проведения заседания.
Если в процессе телефонного разговора вы не запомнили название суда, поиск информации займет чуть больше времени. Уточните в интернете, к какому суду территориально относится офис кредитора, а уже потом на его сайте ищите свою фамилию.к содержанию ↑
Во время заседаний заемщик сможет списать повышенные штрафы и пени кредитора. Чтобы стратегия поведения принесла положительный результат, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
Не стоит забывайте о сроке исковой давности. Подать в суд на неплательщика по кредитам банк имеет право не позднее 3 лет после того, как гражданин перестал выходить на связь.к содержанию ↑
Если после реализации имущества, денег для закрытия долга не хватает, приставы обратятся к работодателю для востребования средств из заработной платы. Ежемесячно процент дохода будет поступать на счета органа взыскания, а после переводиться кредитору.к содержанию ↑
Если неплательщик решил сэкономить на помощи адвоката, вероятно, что сумма взыскиваемой задолженности не изменится. И наоборот, хорошие юристы, как правило, добиваются снижения выплаты.к содержанию ↑
Если кредитор сможет доказать факты мошенничества, неплательщики с огромными долгами могут быть осуждены на полгода. Однако это не касается сегмента потребкредитования, который не предполагает беззалоговых займов свыше 1 миллиона.
Иногда банки обращаются к коллекторам, сотрудничество с которыми доставит клиенту массу неприятных моментов. О работе таких агентств читайте здесь.
Особенности проблемных долгов
Бывают ситуации, когда клиент намеренно перестает производить уплату по кредиту, полагаясь на и медлительность сотрудников отдела взыскания. В этом случае гражданин помечается как «злостный неплательщик», но в том случае когда у заемщика есть желание платить, но отсутствует возможность – «вынужденным». Две перечисленные категории различаются кардинально:- Злостный неплательщик. Этот клиент намеренно кредитуется в нескольких банках, выполняет 1-2 платежа, после чего начинает скрываться от работников учреждения. Если сотрудникам удается выявить такого человека, его незамедлительно вносят в черный список, чтобы предотвратить дальнейшую выдачу займов. Единственная лазейка для таких клиентов – это микрокредиты с высокими ставками и минимальным лимитом.
- Вынужденный неплательщик. Такой клиент столкнулся с финансовыми сложностями, а задержки по выплате займа стали следствием потери работы, проблем с выплатой зарплаты или неприятностей со здоровьем. Если гражданин смог предоставить справку от врача или работодателя, банки идут навстречу и реструктурируют задолженность.
На заметку. Реструктуризация – это пересмотр условий кредитования между сторонами в связи с влиянием неизвестных ранее факторов. Процедуру проводят для удовлетворения интересов кредитора и заемщика за счет снижения ежемесячной долговой нагрузки. Платеж уменьшается, однако продолжительность выплаты кредита увеличивается на несколько лет.
Также возможно предоставление «кредитных каникул» – переноса или отсрочки регулярных платежей, когда клиент не делает взносы в один из месяцев или выплачивает только проценты. Отсрочка подразумевает, что в течение выделенного периода клиент улучшит материальное положение и сможет справляться с выплатами.
к содержанию ↑
Что бывает за неуплату
Какие последствия ожидают клиента, который не вносит регулярные платежи? Списания долга ждать не стоит, а за несоблюдение условий договора неплательщик понесет ответственность.Меры зависят от суммы и срока неуплаты:
- судебный процесс;
- арест зарплатной карты;
- продажа долга коллекторам;
- запрет на загранпоездки;
- конфискация предмета залога.
Если банк выигрывает дело в суде, «с молотка» могут быть проданы личные предметы, обладающие материальной ценностью.
Важно! Не стоит рассчитывать, что кредитор забудет о долге. Наоборот, звонки службы взыскания станут настойчивее, а пени и штрафы достигнут максимально допустимой суммы. Судебный процесс может начаться через 90 дней спустя последнего контакта с клиентом.
Однако взыскать задолженность с неплательщика не так просто. Чтобы вина гражданина была признана уголовной, кредитор должен доказать умысел – злостное нежелание платить при наличии доходов. В рамках российского законодательства сделать это очень сложно. Результат возможен только в ситуации, когда клиент сам признает вину.к содержанию ↑
Как узнать, что банк подал в суд
Чем дольше вы отказываетесь платить, тем выше шансы, что банк востребует задолженность в судебном порядке. Информирование ответчика проходит через рассылку судебных повесток по указанному в кредитном договоре адресу.Иногда вместо рассылки повестки ответчика информирует по телефону секретарь суда. Однако подобное «уведомление» может поступить от сотрудника отдела взыскания или коллекторов с целью напугать неплательщика. Чтобы проверить факт принятия судом искового заявления, необходимо посетить его официальный сайт и указать свою фамилию в поиске. Здесь же на сайте можно проверить дату и время проведения заседания.
Если в процессе телефонного разговора вы не запомнили название суда, поиск информации займет чуть больше времени. Уточните в интернете, к какому суду территориально относится офис кредитора, а уже потом на его сайте ищите свою фамилию.к содержанию ↑
Что делать если банк подал в суд
В идеале – заемщику нужно решить все вопросы с кредитором в досудебном порядке, так как восстановить платежную репутацию, подпорченную судом, крайне сложно.Во время заседаний заемщик сможет списать повышенные штрафы и пени кредитора. Чтобы стратегия поведения принесла положительный результат, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
- Не скрывайтесь от своего кредитора. Даже если организация уже инициировала судебный процесс, у сторон имеются шансы договориться, если должник проявит инициативу. Можно написать заявку на реструктуризацию долга или попросить предоставить кредитные каникулы. Шансы одобрения запроса невелики, но имеются.
- Не игнорируйте повестки из суда. Если банк отказал в реструктуризации или не хочет предоставлять отсрочку по задолженности, встречи в суде неизбежны. Не стоит избегать вызовов на судебное заседание! Покажите себя в суде с лучшей стороны, будьте ответственны, внимательны, исполнительны. В этом случае судья обязательно прислушается к вашему мнению и может принять вашу сторону.
- Обратитесь к юристу с опытом ведения подобных дел. Предоставьте ему пакет документов по имеющемуся кредиту. Если банковский договор составлен с нарушениями, у вас появится шанс не выплачивать долги законным способом. К тому же, профессиональный юрист сможет дать полезные советы или поможет найти лазейку в законодательстве, отталкиваясь от вашего финансового положения. Процесс может закончиться принудительной реструктуризацией или банкротством. Помощь профессионала важна особенно, не забывайте об этом!
- Продажа имущества. Если суд решит взыскать задолженность, постановление передадут приставам, которые распродадут ценное имущество должника. Должник имеет право распродать имущество самостоятельно за более крупную сумму или договориться о ежемесячных отчислениях со своей зарплаты.
- Защита при продаже имущества. Неплательщику следует знать, что приставы могут распродать не все его имущество. Нельзя выставлять на торги госнаграды, продукты питания, обувь, одежду. Также не могут отобрать единственное жилье. Но если вы владеете многокомнатной квартирой, по постановлению суда могут реализовать ее часть.
Важно! При неуплате ипотечного займа дело обстоит иначе. Так как квартира находится в залоге, именно она будет продана в счет погашения задолженности. То, что вам негде жить, суд учитывать не будет – квартиру реализуют по условиям договора.
Не стоит забывайте о сроке исковой давности. Подать в суд на неплательщика по кредитам банк имеет право не позднее 3 лет после того, как гражданин перестал выходить на связь.к содержанию ↑
Как проходит заседание
В России действует двухэтапный процесс взыскания:- На первом этапе проходят предварительные судебные заседания, на которых стороны знакомятся с материалами, предъявляют недостающие документы.
- На втором этапе ведутся слушания. К этому этапу неплательщик должен провести серьезную подготовку: составить законодательно обоснованные возражения, составить распечатки выплат, предоставить справки, которые подтвердят его неспособность выплачивать деньги в настоящий момент.
Возможные последствия
Если гражданин недоволен решением суда, он вправе аппелировать к высшей инстанции. Этот процесс поможет затянуть выплату еще на 2-3 месяца. В течение этого периода неплательщик сможет избежать продажи имущества судом, и найти покупателя, готового предложить более высокую цену. Если должник этого не сделает, вещи или недвижимость изымут и продадут на торгах.На заметку. Для желающих переписать имущество на родственников необходимо оформить документы до решения суда. В противном случае сделка может быть оспорена кредитором. Возможно обвинение в мошенничестве, однако его крайне сложно доказать.
Если после реализации имущества, денег для закрытия долга не хватает, приставы обратятся к работодателю для востребования средств из заработной платы. Ежемесячно процент дохода будет поступать на счета органа взыскания, а после переводиться кредитору.к содержанию ↑
Если ли решение в пользу заемщика
При просрочке выигрывать удается в крайне редких случаях, когда кредитный договор составлен с нарушением законодательства. Чаще заемщик добивается уменьшения суммы и списывает часть незаконно начисленных пеней. Суд может уменьшить размер штрафов, если те превышают сумму займа.Если неплательщик решил сэкономить на помощи адвоката, вероятно, что сумма взыскиваемой задолженности не изменится. И наоборот, хорошие юристы, как правило, добиваются снижения выплаты.к содержанию ↑
Уголовная ответственность
Даже самое злостное нежелание платить по долгам не предусматривает заключение под стражу, однако неплательщика могут обязать принудительно отработать на государство до 2 лет.Если кредитор сможет доказать факты мошенничества, неплательщики с огромными долгами могут быть осуждены на полгода. Однако это не касается сегмента потребкредитования, который не предполагает беззалоговых займов свыше 1 миллиона.
Иногда банки обращаются к коллекторам, сотрудничество с которыми доставит клиенту массу неприятных моментов. О работе таких агентств читайте здесь.
