Достоинства и недостатки рефинансирования кредитов интересую многих граждан, так как это может быть единственных выходом, позволяющим закрыть проблемный кредит. Данный спрос на услугу велик в силу разных жизненных обстоятельств, во время которых население прибегает к кратковременным займам и очень часто не может выполнить взятые на себя обязательства. Поэтому вопрос оформления кредита для погашения предыдущей ссуды становится все более актуальным.
Подобная ситуация может возникнуть по причинам невыгодных условий кредитования в виде необоснованно высокой процентой ставки, сжатого периода для выплаты займа, возникших проблем с обслуживанием или неудобной системы осуществления платежей. Все перечисленные причины могут вынудить человека закрыть кредитную линию с помощью нового займа о чем и будет рассказано далее.
Отличительная особенность рефинансирования заключается в переводе кредита из одного банка в другой. При этом договор с физическим или юридическим лицом подписывается на совершенно других условиях и разрабатывается новый график погашения кредита. Происходит досрочное погашение задолженности с помощью полученных денежных средств. При этом бывшему клиенту банк выдает справку про отсутствие долга, которая понадобится в другом финансовом учреждении для выбора наиболее выгодных условий предстоящего кредитования.
Рефинансирование в пределах одного банковского учреждения проблематично, Выдача нового кредита возможна только при отсутствии просрочки и положительной кредитной истории в целом. В противном случае в рефинансировании потенциальному заемщику будет отказано. Именно поэтому для клиента крайне важно подать заявку в банк до момента образования просрочки.
Услуга рефинансирования популярна благодаря следующим моментам:
Все перечисленные факторы способствуют уменьшению финансовой нагрузки. С помощью консолидации займа удастся улучшить и сделать более удобным процесс кредитования для клиента.
Перед тем как оформить кредит настоятельно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями выдачи займа. Даже такое популярное сегодня кредитование в режиме онлайн таит в себе множество «подводных камней». Как показывает практика, кредит с процентной ставкой более 17% можно сравнить с явным грабежом. В интернете есть много постоянно обновляемой информации о процентных ставках всех банков РФ, для удобства они сгруппированы в таблицы (сравнительные рейтинги). Многие банки на своих сайтах позволяют пользоваться расширенным калькулятором и построить график будущих платежей. Достаточно потратить 10 минут и проанализировать ситуацию, чем допустить серьезную ошибку с последующими материальными последствиями.
Многие наши соотечественники делают выбор в пользу проверенных временем банков с безупречной репутацией и низкими ставками. Интересные условия для своих клиентов подготовил Сбербанк России. Услуга рефинансирования позволяет переоформить за 1 раз не более 5 займов (вместе с кредитными карточками). У других банков можно погасить задолженность по авто- и потребительскому кредитованию. Также можно «закрыть» кредитные карты с расширенным овердрафтом. Сбербанк идет навстречу своим клиентам и позволяет рефинансировать действующие займы помимо сторонних компаний и в своем учреждении.
Важно ознакомиться с рядом ограничений от Сбербанка при оформлении услуги рефинансирования:
Минимальная ставка составляет 12,9% в год. Она рассчитывается для каждого клиента отдельно. При этом принимается во внимание установленные проценты по прошлым займам, остаток невыплаченной суммы и другие показатели. Сбербанк рассматривает заявку по рефинансированию в течение 2 дней.
Для оформления услуги и заключения договора с банком не требуется залоговая сумма или страховка (не является обязательной). Потенциальный заемщик предоставляет в организацию паспорт гражданина России и документы, которые подтверждают оформление кредита в стороннем банке.к содержанию ↑
Процесс рефинансирования кредитов состоит из следующих этапов:
Перекредитование будет актуально в следующих случаях:
Получение нового кредита позволит не пропустить последний срок погашения старого и образования просрочки. Также удастся уменьшить сумму будущих платежей. Банки в России осуществляют рефинансирование и с образовавшимися просрочками, которые необходимо будет незамедлительно погасить. В качестве залога финансовое учреждение потребует предоставить любое ценное имущество.
Для увеличения шансов оформить услугу перекредитования можно одновременно подать заявку в несколько банков.
Подобная ситуация может возникнуть по причинам невыгодных условий кредитования в виде необоснованно высокой процентой ставки, сжатого периода для выплаты займа, возникших проблем с обслуживанием или неудобной системы осуществления платежей. Все перечисленные причины могут вынудить человека закрыть кредитную линию с помощью нового займа о чем и будет рассказано далее.
Особенность услуги рефинансирования
Популярную сегодня услугу рефинансирования (перекредитования) еще могут называть консолидированной. Ее особенность заключается в погашении старых займов на новых условиях в другом банке. Стабильной популярностью последние 5 лет услуга рефинансирования пользуется в мегаполисах и крупных городах областного значения, подавляющее большинство банков с ее помощью находят ответственных заемщиков.Рефинансирование в пределах одного банковского учреждения проблематично, Выдача нового кредита возможна только при отсутствии просрочки и положительной кредитной истории в целом. В противном случае в рефинансировании потенциальному заемщику будет отказано. Именно поэтому для клиента крайне важно подать заявку в банк до момента образования просрочки.
Услуга рефинансирования популярна благодаря следующим моментам:
- уменьшения процентной ставки;
- изменения валюты займа,
- уменьшения суммы ежемесячных отчислений,
- увеличения срока погашения займа.
Все перечисленные факторы способствуют уменьшению финансовой нагрузки. С помощью консолидации займа удастся улучшить и сделать более удобным процесс кредитования для клиента.
Перед тем как оформить кредит настоятельно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями выдачи займа. Даже такое популярное сегодня кредитование в режиме онлайн таит в себе множество «подводных камней». Как показывает практика, кредит с процентной ставкой более 17% можно сравнить с явным грабежом. В интернете есть много постоянно обновляемой информации о процентных ставках всех банков РФ, для удобства они сгруппированы в таблицы (сравнительные рейтинги). Многие банки на своих сайтах позволяют пользоваться расширенным калькулятором и построить график будущих платежей. Достаточно потратить 10 минут и проанализировать ситуацию, чем допустить серьезную ошибку с последующими материальными последствиями.
Если вас интересуют лучшие предложения по услуге рефинансирования, следует изучить данный материал.
к содержанию ↑
Условия рефинансирование в Сбербанке России
| Процентная ставка | Сумма | Срок | Несколько кредитов (кредитных карт) | Предоставление дополнительной суммы | Комиссия за выдачу |
| 11,9% | до 5 млн. | от 3 мес. до 5 лет | от 1 до 5 кредитов с возможностью объеденения | есть | отсутствует |
Важно ознакомиться с рядом ограничений от Сбербанка при оформлении услуги рефинансирования:
- сумма не должна превышать 3 млн рублей,
- срок погашения нового кредита варьируется в пределах 3 месяца - 5 лет,
- расчет процентной ставки в индивидуальном порядке.
Минимальная ставка составляет 12,9% в год. Она рассчитывается для каждого клиента отдельно. При этом принимается во внимание установленные проценты по прошлым займам, остаток невыплаченной суммы и другие показатели. Сбербанк рассматривает заявку по рефинансированию в течение 2 дней.
Особенности рефинансирования в Сбербанке
Клиент банка может заявить о намерении получить дополнительную сумму денежных средств (кроме перечисления Сбербанком денег сторонней организации на погашение его кредитов). Для этого он должен подтвердить свои доходы, а именно предоставить справку 2-НДФЛ вместе с трудовой книжкой (копией). Постоянным клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту, достаточно предъявить только паспорт.Процесс рефинансирования кредитов состоит из следующих этапов:
- одобрение заявки банком;
- перечисление денежных средств на действующий счет клиента в сторонней организации для погашения кредитов (в руки заявленную сумму человек не получит);
- получение дополнительной суммы по желанию клиента (ежемесячная сумма не увеличивается);
- внесение одной фиксированной суммы ежемесячно (вместо нескольких).
Рефинансирование ипотеки
Для того чтобы рефинансировать ипотеку нужно соответствовать ряду жестких требований со стороны банков. Кредитная история должна быть идеальной, а наличие просрочки позволит забыть об услуге. На предварительном этапе рефинансирования ипотеки подтверждается платежеспособность клиента, проводится оценка недвижимости, переоформляется закладная и оплачивается страховка. Клиент несет дополнительные затраты, поэтому нужно уточнить их размер в выбранном банке и определить экономическую обоснованность запланированного мероприятия.Перекредитование будет актуально в следующих случаях:
- необходимость объединения (консолидации) нескольких займов в один;
- возникновение на рынке более выгодного кредитного продукта;
- непредвиденные финансовые проблемы;
- необходимость снижения переплаты.
Получение нового кредита позволит не пропустить последний срок погашения старого и образования просрочки. Также удастся уменьшить сумму будущих платежей. Банки в России осуществляют рефинансирование и с образовавшимися просрочками, которые необходимо будет незамедлительно погасить. В качестве залога финансовое учреждение потребует предоставить любое ценное имущество.
Для увеличения шансов оформить услугу перекредитования можно одновременно подать заявку в несколько банков.
