» » Рефинансирование кредита - особенности и условия

Рефинансирование кредита - особенности и условия

Достоинства и недостатки рефинансирования кредитов интересую многих граждан, так как это может быть единственных выходом, позволяющим закрыть проблемный кредит. Данный спрос на услугу велик в силу разных жизненных обстоятельств, во время которых население прибегает к кратковременным займам и очень часто не может выполнить взятые на себя обязательства. Поэтому вопрос оформления кредита для погашения предыдущей ссуды становится все более актуальным.

Подобная ситуация может возникнуть по причинам невыгодных условий кредитования в виде необоснованно высокой процентой ставки, сжатого периода для выплаты займа, возникших проблем с обслуживанием или неудобной системы осуществления платежей. Все перечисленные причины могут вынудить человека закрыть кредитную линию с помощью нового займа о чем и будет рассказано далее.

Особенность услуги рефинансирования

Популярную сегодня услугу рефинансирования (перекредитования) еще могут называть консолидированной. Ее особенность заключается в погашении старых займов на новых условиях в другом банке. Стабильной популярностью последние 5 лет услуга рефинансирования пользуется в мегаполисах и крупных городах областного значения, подавляющее большинство банков с ее помощью находят ответственных заемщиков.
Сущность рефинансирования кредитов
Отличительная особенность рефинансирования заключается в переводе кредита из одного банка в другой. При этом договор с физическим или юридическим лицом подписывается на совершенно других условиях и разрабатывается новый график погашения кредита. Происходит досрочное погашение задолженности с помощью полученных денежных средств. При этом бывшему клиенту банк выдает справку про отсутствие долга, которая понадобится в другом финансовом учреждении для выбора наиболее выгодных условий предстоящего кредитования.

Рефинансирование в пределах одного банковского учреждения проблематично, Выдача нового кредита возможна только при отсутствии просрочки и положительной кредитной истории в целом. В противном случае в рефинансировании потенциальному заемщику будет отказано. Именно поэтому для клиента крайне важно подать заявку в банк до момента образования просрочки.

Услуга рефинансирования популярна благодаря следующим моментам:

  • уменьшения процентной ставки;
  • изменения валюты займа,
  • уменьшения суммы ежемесячных отчислений,
  • увеличения срока погашения займа.

Все перечисленные факторы способствуют уменьшению финансовой нагрузки. С помощью консолидации займа удастся улучшить и сделать более удобным процесс кредитования для клиента.

Перед тем как оформить кредит настоятельно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями выдачи займа. Даже такое популярное сегодня кредитование в режиме онлайн таит в себе множество «подводных камней». Как показывает практика, кредит с процентной ставкой более 17% можно сравнить с явным грабежом. В интернете есть много постоянно обновляемой информации о процентных ставках всех банков РФ, для удобства они сгруппированы в таблицы (сравнительные рейтинги). Многие банки на своих сайтах позволяют пользоваться расширенным калькулятором и построить график будущих платежей. Достаточно потратить 10 минут и проанализировать ситуацию, чем допустить серьезную ошибку с последующими материальными последствиями.

Если вас интересуют лучшие предложения по услуге рефинансирования, следует изучить данный материал.
к содержанию ↑

Условия рефинансирование в Сбербанке России

Многие наши соотечественники делают выбор в пользу проверенных временем банков с безупречной репутацией и низкими ставками. Интересные условия для своих клиентов подготовил Сбербанк России. Услуга рефинансирования позволяет переоформить за 1 раз не более 5 займов (вместе с кредитными карточками). У других банков можно погасить задолженность по авто- и потребительскому кредитованию. Также можно «закрыть» кредитные карты с расширенным овердрафтом. Сбербанк идет навстречу своим клиентам и позволяет рефинансировать действующие займы помимо сторонних компаний и в своем учреждении.

Важно ознакомиться с рядом ограничений от Сбербанка при оформлении услуги рефинансирования:

  • сумма не должна превышать 3 млн рублей,
  • срок погашения нового кредита варьируется в пределах 3 месяца - 5 лет,
  • расчет процентной ставки в индивидуальном порядке.

Минимальная ставка составляет 12,9% в год. Она рассчитывается для каждого клиента отдельно. При этом принимается во внимание установленные проценты по прошлым займам, остаток невыплаченной суммы и другие показатели. Сбербанк рассматривает заявку по рефинансированию в течение 2 дней.
Рефинансирование кредитов в Сбербанке
Для оформления услуги и заключения договора с банком не требуется залоговая сумма или страховка (не является обязательной). Потенциальный заемщик предоставляет в организацию паспорт гражданина России и документы, которые подтверждают оформление кредита в стороннем банке.к содержанию ↑

Особенности рефинансирования в Сбербанке

Клиент банка может заявить о намерении получить дополнительную сумму денежных средств (кроме перечисления Сбербанком денег сторонней организации на погашение его кредитов). Для этого он должен подтвердить свои доходы, а именно предоставить справку 2-НДФЛ вместе с трудовой книжкой (копией). Постоянным клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту, достаточно предъявить только паспорт.

Процесс рефинансирования кредитов состоит из следующих этапов:

  • одобрение заявки банком;
  • перечисление денежных средств на действующий счет клиента в сторонней организации для погашения кредитов (в руки заявленную сумму человек не получит);
  • получение дополнительной суммы по желанию клиента (ежемесячная сумма не увеличивается);
  • внесение одной фиксированной суммы ежемесячно (вместо нескольких).
к содержанию ↑

Рефинансирование ипотеки

Для того чтобы рефинансировать ипотеку нужно соответствовать ряду жестких требований со стороны банков. Кредитная история должна быть идеальной, а наличие просрочки позволит забыть об услуге. На предварительном этапе рефинансирования ипотеки подтверждается платежеспособность клиента, проводится оценка недвижимости, переоформляется закладная и оплачивается страховка. Клиент несет дополнительные затраты, поэтому нужно уточнить их размер в выбранном банке и определить экономическую обоснованность запланированного мероприятия.

Перекредитование будет актуально в следующих случаях:

  • необходимость объединения (консолидации) нескольких займов в один;
  • возникновение на рынке более выгодного кредитного продукта;
  • непредвиденные финансовые проблемы;
  • необходимость снижения переплаты.

Получение нового кредита позволит не пропустить последний срок погашения старого и образования просрочки. Также удастся уменьшить сумму будущих платежей. Банки в России осуществляют рефинансирование и с образовавшимися просрочками, которые необходимо будет незамедлительно погасить. В качестве залога финансовое учреждение потребует предоставить любое ценное имущество.

Для увеличения шансов оформить услугу перекредитования можно одновременно подать заявку в несколько банков.

Добавить комментарий

  • Или водите через социальные сети

Курсы валют

Доллар США 66
Евро 73,22
Белорусский рубль 32,26

Конвертер валют

0.00 USD

Кредитный калькулятор

Оформление займа

Контакты Сбербанка

Телефоны техподдержки Сбербанка