Рефинансирование при просрочках и плохой кредитной истории

Услуга перекредитования становится все более популярной на рынке банковского обслуживания. Но при выборе программы многие интересуются, в каком банке можно перекредитоваться с плохой кредитной историей? Такой интерес вполне объясним, так как благодаря рефинансированию заемщик может закрыть несколько старых и взять новый кредит на более выгодных условиях: по минимальной ставке или более удобным сроком выплат. Такая опция есть во всех крупных кредитных организациях страны, в соответствии с чем ниже будут приведены основные условия и требования для оформления этой услуги.

Как можно получить рефинансирование

Обилие предложений по рефинансированию кредитов не гарантирует, что услугу оформят всем без исключения. Наоборот, тарифы не доступны клиентам с плохой кредитной историей. Даже одна вынужденная просрочка может стать причиной отказа в сотрудничестве со Сбербанком или ВТБ 24.

Не спешите оформлять очередной кредит! Хорошо подумайте, так ли вам необходимы эти деньги? Стоит ли брать на себя обязательства под 17% годовых, если можно поискать более выгодные предложения? С меньшей переплатой можно взять небольшую сумму в Банке Восточный, Ренессанс Кредит, УБРиРе, Совкомбанке или же открыть кредитную карту с беспроцентным периодом продолжительностью в 55-100 дней в Альфа-Банке или же воспользоваться похожим предложением от банка Тинькофф.

Наименование банка	Процентная ставка в год, от	Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный»	9.9%	на странице
Банк «Ренессанс-Кредит»	12%	на странице
Банк Тинькофф	0% до 55 дней	на странице
Альфа-банк	от 0% до 60 дней	на странице
СКБ-банк	9.9%	на странице
Совкомбанк	8.9%	на странице
УБРиР	11%	на странице

К сожалению, при испорченной кредитной истории ни один банк не рискнет оформить рефинансирование. Идти на сделку стоит лишь с твердой уверенностью, что кредитная репутация полностью восстановлена.

Улучшать КИ необходимо по следующей схеме:

1. Найдите официальную работу. Пройдите испытательный срок на новом месте и докажите банкам свою платежеспособность. Стабильный источник денежных средств, подтвержденный 2-НДФЛ – основное условие для рефинансирования.
   
2. Закройте просрочку. На следующем этапе необходимо вернуть долги, если таковые сформировались. Пока на вас будет числится просрочка и после ее закрытия не пройдет несколько месяцев, результат рассмотрения заявки очевиден.
   
3. Оформите и выплатите несколько микрозаймов. Получите на руки 3000-5000 рублей и верните долг через неделю. Повторите эту операцию несколько раз с интервалом в 2-3 недели.

Своя программа по исправлению платежного рейтинга есть в Совкомбанке. Процедура восстановления репутации состоит из нескольких этапов кредитования, благодаря которым можно поднять рейтинг сначала до желтой, а впоследствии до зеленой зоны.

к содержанию ↑

Какие банки одобрят рефинансирование

Гарантировать одобрение заявки на перекредитование сложно. Чтобы сделка совершилась, необходимо подать запросы в несколько компаний, а после одобрения выбрать банк с лучшими условиями. Если вы работаете над улучшением кредитного рейтинга, вероятность положительного решения высока.

Чтобы повысить свои шансы, попробуйте:

• Пригласить знакомого с отличным рейтингом и трудоустройством в качестве поручителя.
  
• Запросить в бухгалтерии справку об уровне зарплаты. Отлично, если получится взять у работодателя справку формата 2-НДФЛ.
  
• Обратиться в банк, куда работодатель переводит вашу зарплату. Когда кредитор может отслеживать доходы плательщика, он может предложить более оптимальные условия кредитования.

Услуги рефинансирования оказывают следующие кредитные организации:

1. от 1 до 2 млн рублей выдадут Интерпромбанк, Альфа-Банк, Бинбанк с ежегодной выплатой процентов от 10%;
   
2. до 3 млн рефинансируют в Россельхозбанке, Промсвязьбанке, Московском Кредитном Банке. Ставка по договору от 10-10,9% за год;
   
3. до 5 млн выдадут в ФК «Открытие» со стартовым тарифом 9,9% годовых.

к содержанию ↑

Что делать, если везде отказывают

Владельцам недвижимого имущества, транспортных средств доступны услуги автоломбардов. Ссуду выдадут под 50-60% годовых, однако для многих клиентов это единственный шанс получить недостающую сумму наличными. Если заем оформляется под залог ПТС, транспорт остается у собственника, а кредитору передается только ПТС. На руки выдадут не более 30-50% от оценочной стоимости автотранспорта.

Клиенты с испорченным рейтингом могут обратиться к частным кредиторам или в микрофинансовую компанию. Любой из предложенных вариантов подразумевает завышенные проценты, однако сам процесс оформления сложности не составляет.

Кредиты у частного лица стоит оформлять только в том случае, если вы доверяете этому человеку и берете у него деньги по рекомендациям знакомых. Следите, чтобы кредитор не потребовал предоплату и зафиксировал сделку в договоре.

В МФО процесс оформления займа занимает совсем немного времени. Заявку можно подать онлайн или посетить офис с двумя документами. Организация выдаст сумму до 80 000-100 000 рублей наличными или перечислит ссуду на карту. Из недостатков стоит помнить о высоких процентах – по экспресс-тарифам МФО берут 1,5-2% от выданной суммы в день.

В какие микрофинансовые компании обратиться:

• Сервис «Домашние деньги» предоставит взаймы сумму до 30 000 на срок от 6 до 13 месяцев с доставкой наличных на дом. Переплата составит около 2% в сутки.
  
• «Миг Кредит» предоставит платежеспособному клиенту до 30 000 рублей на 7-30 суток. Ежедневная переплата – 2% от суммы, обработка заявки займет 15 минут.
  
• «Быстроденьги» оформят при первом обращении до 20 000 рублей, которые важно вернуть за 7-16 суток. Решение по заявке станет известно за 10 минут.

Большой популярностью среди интернет-пользователей выделяются сервисы с выводом на карту или электронный кошелек. На официальном сайте Platiza можно в ускоренном порядке получить до 15 000 рублей сроком на 5-45 суток. Переплата за распоряжение деньгами составит 1% за день.

К нашему сожалению, альтернативных способов рефинансирования займа для клиента с испорченным кредитным рейтингом пока нет.