Алгоритм проверки справки 2-НДФЛ

Нередко работники частных компаний получают зарплату в так называемом "конверте". При таком варианте расчета возникают сложности, на этапе оформления кредита в банке. Последний же, нуждается в проверке платежеспособности заявителя. В соответствии с этим, многим интересно - проверяют ли банк справку 2-НДФЛ? В данном материале мы попытаемся разобраться с вопросом, каким образом банковские компании анализируют и проверяют данный документ.

Дело в том, что перед оформлением большинства займов необходимо подтвердить уровень своего дохода. Именно с этой целью используют обозначенную выше справку. Однако далеко не каждый гражданин страны может похвастаться наличием официальной заработной платы. Такие заемщики находят решение своей проблемы, покупая поддельные справки. И здесь возникает вопрос, насколько щепетильно банковские компании проверяют справку о доходах. Стоит отметить, что у банковский компаний нет единого алгоритма проверки, однако надежность будущего клиента для них - ключевой фактор при одобрении заявок.

Задачи справки о доходах

Алгоритм проверки справки 2-НДФЛ интересует многих клиентов, не имеющих официальный доход. По правилам платежеспособность заемщика можно удостоверить только с помощью официальных документов. Данный этап позволяет банкам еще на этапе подготовки отсеять неблагонадежных граждан. Плюс, такой документ дает возможность банку удостовериться, что потенциальный должник будет справляться с регламентированными выплатами каждый месяц. Справка детально отражает информацию о месте работы заявителя. Также здесь обозначен размер заработной платы, величина совокупного дохода за полугодие и сумма выплат, ушедших в разные фонды. Документ обязателен при запросе на крупные ссуды. Он дает возможность банкам нивелировать риски, связанные с кредитованием.к содержанию ↑

Особенности инспекторской проверки

В первую очередь справку изучает банковский инспектор. Он оценивает полноту заполнения документа, сверяет паспортные данные и прочую информацию. Подписать документ может только руководитель банковской компании либо его доверенное лицо. В последнем случае речь может идти о главном бухгалтере либо о другом лице, исполняющем руководящие обязанности. В любом случае вероятность того, что опытный сотрудник пропустит поддельную справку, крайне мала.Если верить законодательству, то отечественные налоговые и финансовые службы, не могут разглашать персональные сведения клиентов третьим лицам. При этом банковская компания может выполнить проверку по данным, которые обозначены в справке. Такое действие осуществляют силами офсайта ФНС. На виртуальных страницах этого ресурса можно получить следующие данные:

• ИНН;
  
• юридических адрес работодателя;
  
• наименование компании и пр.

Данный этап проверки позволяет с максимальной точностью определить факт фальсификации документов. Плюс, крупные банки РФ имеют право запрашивать дополнительные сведения из Пенсионного Фонда. Здесь можно получить информацию об отчислениях, чтобы самостоятельно рассчитать величину реальной зарплаты заявителя. Но здесь представлены сведения только за прошедший отчетный период.к содержанию ↑

Перечень дополнительных проверок

Банковские сотрудники также выполняют следующие мероприятия:

1. Анализ внешнего вида документа. Специалист проверят корректность заполнения документа, наличие кодов вычетов, суммы, ИНН. Стоит понимать, что ошибки в документе могут появляться отнюдь не только в случае с мошенничеством. Нужно помнить о человеческом факторе.
   
2. Звонок на работу. Здесь инспектор выясняет, реально ли указанное место работы. Банковский сотрудник может связаться с главным бухгалтером, определив реальный доход заявителя.
   
3. Анализ уровня заработков в отрасли. Такая проверка позволяет исключить факт завышения заработной платы.
   
4. Посещение ФНС. Здесь можно запросить актуальную информацию о том или ином юридическом лице.
   
5. Изучение базы данных ПФ. Если в Пенсионном Фонде нет информации о ИНН, банк оформит отказ от кредитования.

Подпись на справке должна находиться в нужной графе, она должна быть максимально четкой и реалистичной. В документе индивидуального предпринимателя должна быть часть с персональными данными. Подписанием справки занимается главный бухгалтер или директор.к содержанию ↑

Можно ли обмануть банковскую компанию

Работая неофициально, нельзя обезопасить себя от проверок в ходе кредитования. Также сложности возникают у людей, которым работодатель выдает официально "голый" оклад, уменьшая тем самым свои налоговые выплаты. И "официального" дохода может не хватить для кредитования с точки зрения банка. Здесь пытаются придти на помощь люди, которые предлагают поддельные справки. Однако такие маневры чреваты не только отказом в кредитовании, но и существенной порчей КИ. Плюс, подделка документов и любые операции с ними чревата уголовным наказанием.к содержанию ↑

Последствия мошеннических манипуляций

Если поддельную справку помог изготовить бухгалтер либо непосредственный работодатель, появляются основания для привлечения его к уголовной ответственности. Причем аналогичные проблемы актуальны и для заявителя. Если получится избежать уголовного наказания, можно лет на 10 забыть о кредитах в нормальных банках. Ведь кредитная история будет испорчена. В некоторых случаях заявителю удается смошенничать с банковской компанией, получив ссуду. Но правда достаточно быстро выясняется. И здесь уже берется за дело Уголовный Кодекс РФ. Банк в таких ситуациях имеет все права на расторжение договорных обязательств и взыскание с клиента выданных средств.