Рефинансирование кредита – что это и как оформить?

Желаете больше узнать о такой банковской услуге, как рефинансирование кредита? В этой статье мы расскажем, как воспользоваться подобным предложением банка, а также детально опишем процедуру перекредитования. Кроме того, вы узнаете, какие требования к заемщикам предъявляют финучреждения, предлагающие подобную услугу.

Что это за услуга

Рефинансированием кредита называют услугу, при которой имеющаяся у вас задолженность перекредитуется из одного банка в другой. Другими словами, вы сможете выплачивать в другом банке свой кредит, оформленный в финучреждении на менее выгодных условиях.

Как правило, подобная услуга больше востребована в потребительском кредитовании. К примеру, вы оформили потребительскую ссуду по ставке 30-40% годовых, однако, если переоформить задолженность в другой банк, то ставка снизится до 18-20%.Если объяснять еще проще, то с помощью кредита в новом банке вы погасите свою ссуду с высокими процентами. У многих отечественных банков действуют программы с условиями как для постоянных клиентов, так и для новых заемщиков. Среди этих предложений можно подобрать оптимальные варианты рефинансирования потребительских ссуд, а также жилищных займов и автокредитов.

Основные преимущества рефинансирования:

1. В одну ссуду можно объединить сразу несколько займов, с единым платежом.
   
2. Переплата по кредиту будет сокращена, благодаря более низкой процентной ставке.
   
3. Если желаете снизить сумму ежемесячного платежа, можете продлить срок действия договора.
   
4. Если ранее вам навязали дорогую страховку, можете от нее отказаться, а также снять с залога обременение.
   
5. Вам могут предложить дополнительную сумму кредита, сверх той, что вы попросили для погашения старого долга.

Перекредитование — выгодная услуга, если вам предстоит еще долгое время погашать задолженность, при этом процентная ставка является слишком высокой. Конечно же, данное предложение может иметь и некоторые минусы - все зависит от того, какой внутренней политики придерживается банк. Возможно, вам предложат оплатить комиссию за перевод средств с одного счета на другой. Также вам могут навязать свою страховку.к содержанию ↑

Самые лучшие программы рефинансирования на сегодня в банках

Важно понимать, что предложить подобную услугу банк может только заемщику с хорошей кредитной репутацией, цель которого - просто снизить кредитную нагрузку на свой бюджет. То есть, если вы уже испортили свое досье регулярными просрочками, штрафами и судебными разбирательствами, то не стоит надеяться на то, что банк одобрит вас в качестве клиента на перекредитование.

Также учитывайте, что свои требования предъявляются непосредственно к рефинансируемым займам. Вы не можете перевести в другой банк ссуду, которую только что оформили, сделать это можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Также некоторые банки позволяют воспользоваться услугой перекредитования лишь при условии, что действие старого кредитного договора закончится через несколько месяцев. Все эти моменты следует выяснить заблаговременно.

Если вы полностью соответствуете всем предъявляемым банком требованиям, действуйте следующим образом:

1. Отправляйтесь в выбранный вами банк, чтобы подать заявку на перекредитование, указав в ней период выплат и желаемую сумму.
   
2. Если заявку одобрят, начинайте собирать документы. Вам потребуются: вся документация по имеющемуся кредиту (договор, справка о дате открытия и закрытия, платежах, прочее), а также документ, подтверждающий наличие дохода.
   
3. После того, как банк примет документы, на ваше имя будет открыт счет, на который перечислят деньги. Определенная сумма будет списываться с него для погашения старой задолженности.
   
4. Отправляйтесь в свой прежний банк, чтобы закрыть счет и взять справку об отсутствии у вас кредита.
   
5. Передаете такую справку в новый банк, после чего начинаете выплачивать заем.

к содержанию ↑

Какие банки выдают кредиты на рефинансирование

Воспользоваться услугой рефинансирования вы можете в любом банке, кроме того, который выдал вам заем. Суть данной услуги заключается именно в том, что вы переводите свою задолженность из одного финучреждения в другое. Подобные программы предлагают своим клиентам многие банки. Предлагаем ознакомиться с наиболее популярными из них:

• МТС Банк — здесь выдают сумму от 50 тыс. до 5 млн. рублей, по ставке 9,9-20,9% годовых, на срок 1-5 лет. При отказе от страховки процентная ставка вырастет.
  
• Банк «ФК Открытие» - здесь можно взять сумму до 5 млн. рублей, на срок до 5 лет, по ставке 9,6-16,9% годовых. Если откажетесь от страховки, ставку повысят на 3-7%.
  
• Тинькофф Банк — сумма кредита может составить 50 тыс. - 2 млн. рублей, по ставке 9,9-24,9% годовых, на срок до 36 месяцев. Учитывайте также наличие комиссий и плату за страховку.
  
• Хоум Кредит Банк — здесь можно объединить сразу три долга, получив до 500 тыс. рублей больше требуемой суммы, на личные потребности. Сумма кредита составит до 1 млн. рублей, по ставке 11,9-24,8%, на срок до 7 лет. Справки не требуются, заявку рассмотрят за 1 день.
  
• Райффайзенбанк — разрешает объединять до трех кредитов, заем выдается на сумму 90 тыс. - 2 млн. рублей, на срок от 13 до 60 месяцев, по ставке 10,9-11,99%. Если откажетесь от страховки — процент увеличат.
  

Наш виртуальный калькулятор поможет вам рассчитать условия досрочного погашения кредита и построить график платежей.к содержанию ↑

Рефинансирование в Сбербанке

Сбербанк России предлагает своим клиентам услугу переоформления кредитов. Здесь также можно объединить до пяти задолженностей в одну. При этом ставка будет очень выгодной — 12,9-13,9% годовых. Договор заключается на срок до 5 лет, сумма займа может достигать 3 млн. рублей.

В этой компании можно рефинансировать:

• потребительскую ссуду;
  
• задолженность по карте;
  
• автокредит;
  
• жилищный кредит.

Чтобы воспользоваться данной услугой, заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ, а также все документы по актуальным кредитам. Возможно, вы желаете получить еще и дополнительную сумму, для собственных нужд, в таком случае потребуется копия трудовой книжки и справка о доходах. Если вы уже получаете зарплату на карту Сбербанка, то подтверждать свое трудоустройство и уровень дохода не нужно.

Рефинансирование может стать отличным способом решения финансовых трудностей, если вы добросовестный заемщик, решивший просто выплачивать кредит на более выгодных для себя условиях. Людям, которые не привыкли погашать долги, придется искать другие способы решения проблемы.