Кто в Екатеринбурге даст кредит при плохой кредитной истории?

Найти банк в Екатеринбурге, который оформляет кредиты с плохой кредитной истории, можно без дополнительных задержек, если воспользоваться опытом жителей других регионов России. Но эксперты не советуют бежать в ближайшее банковское отделение. Наоборот, лучше собрать информацию о накопленных ранее просрочках и подготовиться к оформлению займа. Об основных этапах подготовки к оформлению кредита, и банках, лояльно относящихся к плохой кредитной истории будет рассказано далее.

Основные причины отказа в кредите

Отказ и одобрение кредита в банке любого города, в том числе и Екатеринбурга, свидетельствует о наличии невысокого дохода или испорченной кредитной истории. Отказ по заявке свидетельствует о том, что кредитор провел проверку кредитного рейтинга и недоволен результатом. На самом деле банк изначально настроен выдать как можно больше займов, поэтому для отказа по заявке у специалистов должны быть серьезные основания.

Кредитная организация запрашивает информацию о заявителе в специальном хранилище – базе кредитных историй (БКИ). Если у гражданина задолженность накапливалась неоднократно или еще хуже – у него были судебные тяжбы по взысканию долга, такой клиент признается неблагонадежным. Ведущие игроки банковского рынка не станут сотрудничать с такими заемщиком, однако мелкие региональные организации менее требовательны к потенциальным клиентам.


На банковском рынке актуальны следующие ставки:

1. Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
   
2. Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
   
3. Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
   
4. УБРиР — от 15% годовых;
   
5. Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
   
6. Совкомбанк — от 8,9% годовых;
   
7. СКБ-Банк — от 9,9% годовых.
   

При обращении в любую из перечисленных организаций менеджер отправит запрос на проверку истории предыдущих выплат. Банка, где не собирают информацию о заемщике, не существует. Просто лояльность к заемщикам является приоритетным направлением клиентской политики не всех организаций.

к содержанию ↑

Можно ли получить кредит с просрочками

Вариант оформления ссуды при наличии просрочек возможен, однако необходимо разобраться, насколько успела испортиться платежная история. Все дальнейшие шаги будут зависеть от этого.

• Просрочка не более 5 дней. Если вы немного просрочили платеж по одному из оформленных кредитов на 3-5 дней, можете подавать заявку в срочном порядке. Многие кредитные учреждения просканируют историю, но просрочки не увидят, и охотно отправят одобрение. Некоторые организации считают такие задержки по выплатам незначительными, поэтому не сообщают данные в БКИ.
  
• Просрочка более 5 дней, но менее 1 месяца. Если вы думаете, что в этой ситуации ни один банк не захочет иметь с вами дело, то заблуждаетесь. По крупному займу, скорее всего, откажут, однако экспресс-кредит на небольшую сумму с оформлением онлайн одобрят без проблем. Также рассмотрите вариант потребительского займа в крупном магазине или оформление кредитной карты. Чтобы точно получить деньги, подавайте запросы в несколько финансовых организаций одновременно. Со временем сумма для оформления увеличится, когда получится исправить платежную историю.

С начала 2021 года кредиторы существенно ужесточили требования к новым клиентам. Причина проста: рост просроченной задолженности определенных групп населения. Крупные банки стали чаще отказывать, однако небольшие кредитные организации все так же лояльны к своим заемщикам. Еще не забывайте такие виды получения средств, как займы в МФО и у частных кредиторов.

Перечисленные компании продолжают проводить лояльную политику ко своим заемщикам, поэтому вероятность одобрения заявки в них существенно выше.

За небольшой суммой можно обратиться в следующие банки:

1. МКБ оформит обычную ссуду до 3 млн под 10,9% и выше за год кредита;
   
2. Ренессанс выдаст экспресс-кредит в 700000 рублей по ставке от 10,5%;
   
3. ОТП Банк оформляет от 300000 рублей по ставке свыше 11,5%;
   
4. Банк Восточный предлагает до 750 тыс. рублей под 14,9% в год;
   
5. Почта Банк оформит в отделениях до 1,5 млн с переплатой от 10,9% годовых;
   
6. Хоум Кредит предоставит до 1 млн с переплатой 10,9% ежегодно;
   
7. УБРиР перечислит заем до 0,6 млн с выплатой банку свыше 14,99% годовых.

к содержанию ↑

Микрофинансовые организации в Екатеринбурге

Микрофинансовые компании (МФО или МФК) – это частные организации, работающие на рынке микрозаймов и одобряющие заявки по кредиту практически всем категориям клиентов. Деньги выдают всем желающим, в том числе лицам с плохой кредитной историей. Чтобы взять денежную помощь, заемщику потребуется только паспорт – справки и бланки с печатями не требуются. Рассмотрение заявки ведется за 1-15 минут, на оформление анкеты уходит столько же. Большинство компаний не только выдают микрокредиты наличными, но и перечисляют займы на банковские карты, оформленные на клиентов.

Актуальные предложения от МФО указаны ниже:

• «VIVA Деньги» бесплатно перечислит новым клиентам старше 21 года ссуду при указании в анкете данных паспорта. Доступная сумма – 1000-40000 рублей, срок оформления – не более недели. Если плательщик задерживает регулярный взнос, ему начисляются от 20% годовых. Кредит доступен переводом на банковскую карту или наличными.
  
• Подобный тариф предлагает МФО «Саммит». Он называется «Просто ноль» и заключается в предоставлении займа 1000-7000 рублей на те же 7 дней. Переплата по займу нулевая. Если клиент выплачивает долг позднее, за каждый день использования займа начислят до 3%. Доступ к деньгам открыт с 22 лет.
  
• Обратившись в «МигКредит» можно получить большую сумму – организация выдает от 10000 до 80000 под 0,28-0,94%. Продолжительность гашения задолженности – 56-282 дня. По долгосрочным ссудам платеж необходимо вносить раз в 2 недели. Максимальная сумма доступна постоянным клиентам МФО старше 21 года, которые уже закрыли 3-4 кредита. Новому клиенту выдадут не более 30000 с переплатой от 0,6% ежесуточно.
  
• Сервис «Домашние деньги» выдаст постоянным плательщикам до 50000 рублей на период до 1,5 лет с ежедневным тарифом от 0,66%. Для новых посетителей сумма займа не превышает 30000 рублей, а действующая ставка – 0,89-0,92%. Выплачивать задолженность придется от полугода до года.
  
• «Займер» - уникальный сервис для оформления экспресс-кредитов со сроком выплаты не более 30 дней. Фиксированная ежесуточная ставка в 1% действует для получателей до 15000. Средства выдают наличными, экспресс-переводом на счет, открытый в банке, банковскую карту или электронный кошелек. Обратиться за деньгами можно с 18 лет.

к содержанию ↑

Другие варианты

1. Банки с высокими оценками лояльности. Если боитесь отказа, отправляйте заявки в кредитные организации, которые активно работают с проблемными клиентами – Тинькофф, Ренессанс, Восточный. При запросе на небольшую сумму вероятность одобрения довольно высока.
   
2. Кредитование с закладной на имущество. Этот вариант подходит для обладателей квартиры или доли. Для оформления сделки потребуется предоставить документы на собственность. Оформив залог, получатель может рассчитывать на сумму в половину стоимости имущества. Закладную примут в банках, ломбардах и микрофинансовых структурах.
   
3. Кредитная карта с удаленным оформлением. Граждане с плохой КИ без проблем получат кредитную карту в Тинькофф банке. Заявку примут в онлайн-режиме, а после одобрения привезут прямо домой или на рабочее место. Для получения конверта пластиковой карты паспорт.

Тем, кому не удалось взять банковский займ, доступны кредиты в системе WebMoney. Для этого оформите персональный аттестат, иначе придется выплачивать завышенные проценты.

Каждый кредит или микрозайм, закрытый вовремя и без нарушений, улучшает состояние кредитной истории и повышает уровень доверия финансовых организаций. За каждый выплаченный кредит клиент получает баллы, что поможет восстановить рейтинг сначала до желтой, а через некоторое время до зеленой зоны. Некоторые организации оценивают платежный рейтинг за последние 3 года, поэтому важно начать ее исправление как можно быстрее.

Жителям Екатеринбурга с плохой кредитной историей можно подать заявку в один из лояльных банков. Еще один вариант – обратиться в ломбард или МФО.