Погашение кредита материнским капиталом

Возможно ли погашение кредита материнским капиталом? - регулярный вопрос, который можно встретить от неосведомленных граждан. «Материнский капитал» - одна из наиболее значимых социальных программ, реализуемых в Российской Федерации. Воспользоваться бюджетными средствами, выделяемыми семье при рождении второго ребенка средствами, к 2021 году успели около 9 миллионов семей. Программа, запущенная в 2007 году неоднократно продлевалась, так как доказала свою эффективность в стимулировании рождения в семье нескольких детей.

Отличительной особенностью дотации является ее строго целевое использование. Одним из ограничений, на которые нельзя потратить средства из материнского капитала – это погашение кредитов, не связанных с приобретением жилья или улучшения жилищных условий семьи.

Правовое регулирование расходования средств материнского капитала

Основополагающим нормативным актом, предусматривающим выплату государственной субсидии при рождении в семье второго ребенка, является Федеральный закон №256, принятый в конце 2006 года.

В связи с возникновением многочисленных вопросов, связанных с расходованием средств материнского капитала были изданы два дополнительных акта: Правила направления семейного капитала (№ 826, № 926 от декабря 2007 г., № 380 от 30.04.2016), в которых самым подробным образом изложены все аспекты, связанные с:

• вариантами использования средств;
  
• порядком сбора необходимых документов для получения субсидии;
  
• порядка взаимодействия с органами государственной власти, ответственными за расходование бюджетных средств и с кредитными
• организациями, имеющими право на зачисление этих средств, в счет погашения кредитного обязательства.

к содержанию ↑

Возможно ли погашение кредитного долга деньгами из МК

Указанный закон №256 и последующие разъяснения четко определили перечень статей расходования материнского капитала. Он является исчерпывающим, и не подлежит расширенному толкованию. Поскольку, речь идет о возможности погашения кредита за счет аккумулированных на счету одного из родителей средств (не важно, отца или матери), то в законе прямо прописано: «на улучшение жилищных условий». Из этого определения следует, что материнским капиталом можно погасить кредит, но, исключительно ипотечный, или иной другой, но непосредственно связанный с покупкой жилого помещения.

Обязательным условием является оформление права собственности всех, без исключения, членов семьи на вновь приобретенное или улучшенное по общей площади жилое помещение.

Так как средства материнского капитала имеют целевое назначение – улучшение демографической ситуации в РФ, то государственные органы пристально отслеживают, куда направляются средства, и при возникновении сомнений просто блокируют сделку, которая не укладывается в требования закона.к содержанию ↑

Нюансы в использовании средств МК

Основным способом использования средств МК является внесение первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. При этом, существует ограничение – первоначальный взнос не может быть в полном размере оплачен из средств материнского капитала. За счет МК можно лишь уменьшить его размер. Однако, на заемщике остается обязанность внесения не менее 10% от суммы первоначального взноса наличными или безналичными средствами, обязательно являющимися личными сбережениями. (О том, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса, читайте здесь).

• Запрещается использовать средства МК на приобретение жилья у близких родственников (супругами друг у друга, у родственников по восходящей линии, братьев и сестер), во избежание мошенничества, связанного с обналичиванием;
  
• В случае образования задолженности, связанной с возникновением задолженности по ипотечному кредиту вследствие просрочки текущих платежей, нельзя направлять МК на погашение штрафов и пеней.

к содержанию ↑

Порядок расчетов средствами МК

При заключении договора ипотечного кредитования необходимо:

1. уведомить сотрудника банка о том, что часть кредита будет погашена за счет бюджетных средств субсидии МК;
   
2. получить согласие банка на подобный способ оплаты;
   
3. написать заявление в региональный ПФР о перечислении средств в банк, в счет погашения ипотечного кредита;
   
4. предоставить полный комплект документов, подтверждающий законность совершения сделки.

к содержанию ↑

Материнский капитал по региональным программам

В некоторых регионах, испытывающих дефицит в людских ресурсах, действуют региональные программы стимулирования рождаемости, реализуемые за счет местного бюджета. Обычно они распространяются на семьи, в которых рождается третий или последующие дети. Программы и целевое расходование средств МК, полученного от местных властей, может отличаться от порядка получения МК из Федерального бюджета Некоторые программы допускают расходовать средства на приобретение семейного автомобиля или погашение потребительского кредита на бытовые нужды.