В каком банке выгоднее рефинансирование?

Чтобы ответить на вопрос: в каком банке выгоднее рефинансировать кредиты, в самом начале нужно разобраться в особенностях данной услуги. Рефинансирование банковского кредита, является не менее важной и нужной программой, чем оформление обычного займа. Дело заключается в том, что "средняя" процентная ставка постоянно меняется, а заемщики, в свою очередь, начинают переплачивать по кредиту, условия которого становятся менее выгодными, чем на момента подписания договора. Так же одной из причин использования этой услуги может являться ухудшение финансового положение клиента. В обоих случаях рефинансирование позволяет минимизировать тяжелую ситуацию, связанную с финансовым положением.

Для тех, кто ищет банк, позволяющий реформировать текущий кредит, был подготовлен данный материал.

Задачи кредитного рефинансирования

Однозначно решить степень выгоды рефинансирования при оценке того или иного банка нельзя. Ведь для любого заемщика этот вопрос можно решить в индивидуальном порядке. Кому-то важна минимальная ставка, для кого-то в цене максимальная сумма кредитования, а кому-то требуется длительный срок погашения.На практике наиболее привлекательные условия по тем или иным банковским услугам будут у тех кредиторов, которые выдают вам заработную плату. Ведь для зарплатных клиентов коммерческие компании предоставляют наиболее выгодные ставки, что позволяем им быстро и эффективно расширять клиентскую базу. Зарплатные клиенты скромных компаний могут ориентироваться на характеристики ссуды. Ведь в зависимости от целей займа различаются платежные условия.

Рефинансирование направлено на следующие цели:

• снижение процентной ставки;
  
• освобождение от залога;
  
• объединение нескольких ссуд в одну;
  
• сокращение ежемесячного платежа.

к содержанию ↑

В какие банки можно обратиться для рефинансирования

Говоря о потребительских, товарных и автокредитах, можно обратиться к следующим кредиторам:

1. "Промсвязьбанк". Организация для госслужащих, предлагающая ссуды до 3 миллионов рублей на срок до 84 месяцев. Ставка здесь начинается от 9,9%. Если отказаться от страхования, придется прибавить еще 3%. При необходимости можно объединить POS-кредит и карту.
   
2. Московский Кредитный Банк. Отличное решение для клиентов, нуждающихся в крупной ссуде - до 2 млн рублей. Такой кредит можно погашать в течение 15 лет, заручившись ставкой от 10.9%. Достоинство такого выбора заключается отсутствии необходимости подтверждать свой доход.
   
3. ВТБ 24. В данном случае на кредитный цели выделяют сумму до 5 млн рублей с 11% ставкой в год.
   
4. Россельхозбанк. Предлагает до 3 миллиона рублей сроком до 60 месяцев со ставкой в 11% годовых. Для владельцев ЛПХ предоставляются специальные программы.
   
5. Сбербанк. Эта компания позволяет объединить 5 задолженностей в общую ссуду, величина которой не превосходит отметку в 3 млн рублей. Вернуть рефинансированную задолженность можно в течение 5-ти лет. Ставка перекредитования составляет 12,9% годовых.
   
6. Альфа-банк. В этом банке можно рефинансировать до 1.5 миллионов рублей в течение 60 месяцев со ставкой от 11,99% годовых.

к содержанию ↑

Выгодное рефинансирование ипотеки

Самые привлекательные условия перекредитования ипотечного займа предоставляются семьям, где с начала 2018 года появился второй или третий ребенок. Для тех, кто раньше брал ипотеку на первичном рынке, нужно заняться переоформлением договора по субсидированной ставке - 6% в год.

Программа "Семейная ипотека" доступна в следующих банках:

• ЮниКредит;
  
• Московский Индустриальный Банк;
  
• Финсервис;
  
• Примсоцбанк;
  
• Глобэкс;
  
• Бинбанк;
  
• Плюс Банк;
  
• Российский Капитал;
  
• Московское Ипотечное Агентство.

Для тех, кому требуется ссуда на общих основаниях, имеются следующие варианты:

1. Транскапиталбанк. Предлагает сумму в диапазоне от 500 000 до 9,5 миллионов максимум на 25 лет. Ставка начинается здесь с 8,7% в год.
   
2. Фора-Банк. Эта компания осуществляет перекредитование по методики ДОМ.РФ. Банк предлагает ставку от 11,5% за год и ссуду от 600 тысяч рублей на 25 лет.
   
3. Уральский Банк Реконструкции и Развития. Ставка здесь стартует со значения 9,5%. Максимальная сумма - 30 миллионов рублей. Она актуальна в течение 25 лет.
   
4. ФК "Открытие" предлагает заем на сумму до 30 млн рублей, сроком до 30 лет. Ставка не превышает 10,2%.
   
5. Московское Ипотечное Агентство. Позволяет перекредитовать долг на 30 лет, получив до 20 млн рублей по ставке от 15%.
   
6. Сбербанк. Дает возможность рефинансировать долг до 1 млн рублей со ставкой от 10,9% годовых.

В первую очередь нужно заранее оговорить нюансы перекредитования с сотрудником банка. Ведь помимо базовых расходов, здесь придется оплатить повторную оценку и страховку ипотечной недвижимости. В большинстве случаев такие затраты очень большие. Поэтому перекредитование не пользуется спросом. Однако если речь идет о большом количестве долгов, программа рефинансирования является оптимальным вариантом. к содержанию ↑

Рефинансирование ссуды с плохой кредитной историей и просрочкой

В данном случае можно даже не пытаться обращаться в банк с соответствующей заявкой. Кредиторы идут на уступки, если заемщик может продемонстрировать идеальную КИ за последний год, а также для клиентов без просрочек по платежам, судебных разбирательств и аналогичных проблем. Для заемщиков с плохой кредитной репутацией перекредитование недоступно. Поэтому с задолженностью придется справляться собственными силами. Особенно это актуально для клиентов с актуальными просрочками при погашении.

Улучшить КИ можно при оформлении и успешном погашении микрозаймов. Также одним из наиболее действенных вариантов улучшения КИ является специальная программа от Совкомбанка - "Кредитный доктор".

В случае острой финансовой необходимости нужно обратиться к банковским компаниям, которые дают деньги под залог недвижимого имущества, игнорируя незначительные проблемы с КИ. В данном случае нужно поспешить в Ситибанк, ФК "Ренессанс", Восточный банк.