Задолженность по кредитным платежам

Повсеместная тенденция оформления нескольких кредитов увеличивается с каждым днем. Такая ситуация имеет и негативный эффект — далеко не все заемщики оказались способными вовремя погашать свои долги. Далее мы рассмотрим, что собой представляет задолженность по кредитным платежам кроме ипотеки, и какое влияние она оказывает на репутацию заемщика.

Особенности кредитования

Из-за жесткой конкуренции на рынке кредитования, банки прилагают максимум усилий, чтобы привлечь большее количество клиентов, в том числе и переманивая их от других компаний. Некоторые соотечественники уже имеют по 5-6 займов на семью, и, как результат — испорченное кредитное досье и задолженность по кредитным платежам. Банк, обслуживающий подобных клиентов, также начинает сталкиваться с некоторыми проблемами.

В практике судебных приставов имеется такая формулировка, как «задолженность по прочим платежам помимо ипотеки». Она означает, что россияне имеют не только жилищные ссуды, но и целый ряд других обязательств — это могут быть потребительские займы, автокредиты, прочее.Многие банки успели выдать своим клиентам кредиты без обеспечения, и после снижения дохода у заемщика такие компании начинают испытывать определенные трудности. Если речь идет о залоговом кредите, то убытки от него можно покрыть, продав с аукциона залоговое имущество. Что касается потребительских ссуд, то банку довольно сложно вернуть свои деньги.к содержанию ↑

Что будет при отказе погашать долг

Клиенты, допускающие просрочки по платежам, неизбежно столкнутся с проблемами. Каждый кредитор заинтересован в том, чтобы ссуды погашались вовремя, согласно кредитному договору, поэтому будет прилагать различные меры, направленные на обеспечение выполнения клиентом своих обязательств:

• Кредитное соглашение, заключенное между банком и заемщиком, предусматривает начисление пеней и штрафов в случае возникновения просрочек. Даже если недостача по ссуде составляет всего 1 рубль, банком будет начислена неустойка. Чтобы ознакомиться со штрафными санкциями, предусмотренными за нарушения условий кредитного договора, следует заглянуть в подраздел «Права и обязанности сторон».
  
• Банк может требовать от клиента полного закрытия долга. Причем такое требование может быть выдвинуто даже в том случае, если заемщик в течение года допустил не более трех долгосрочных просрочек.
  
• Возвращать долг, который не выплачивается клиентом в течение квартала, банки могут уже через судебные инстанции. Рассмотрение иска может закончиться для заемщика изъятием имущества, которое будет реализовано в счет уплаты задолженности. Если после проведения аукциона и погашения кредита останется некая сумма, ее переведут на счет клиента.
  
• Кредиторы нередко пользуются услугами коллекторов, которые, в свою очередь, применяют собственные методы, направленные на взыскание долга.

Если вы заемщик, допустивший просрочки по платежам, то негативные последствия подобного отношения к кредиту наступят обязательно. Еще больше усугубит ситуацию попытка скрываться от банка. Такой заемщик рискует не только испортить собственную кредитную историю, но и потерять имущество. Если по какой-то причине вы не можете погасить ссуду, ищите законные способы решения проблемы.Исковая давность по судам составляет 3 года — этот срок следует отсчитывать с момента совершения последней оплаты по кредиту. Точкой отсчета также может быть дата личной встречи заемщика с банковским работником, а также дата беседы о способах урегулирования проблемы.

В любом случае кредитор не согласится просто списать начисленные суммы и забыть о них. Ситуация станет еще более неприятной, когда решение проблемы возьмут на себя коллекторы. Помните, что подобной ситуации можно избежать, если не прятаться от кредитора.к содержанию ↑

Что делать при возникновении просрочки

Самый простой способ избежать возможных неприятностей — вовремя совершать платежи по кредитам. Однако если у вас имеются веские причины, по которым вы не можете погасить долг точно в срок — сообщите об этом кредитору. Он, как заинтересованное лицо, пойдет вам навстречу и предложит разумный компромисс.

1. Отсрочка в оплате суммы по графику. Возможно, вы попали в сложную жизненную ситуацию, однако сумели ее разрешить — нашли более оплачиваемую работу, закончили затяжное лечение, прочее. В таком случае кредитор может дать вам отсрочку, продлив сроки погашения ссуды. Такому клиенту нередко предоставляют каникулы на период до трех месяцев, с платежом 0 рублей.
   
   Заявка заемщика рассматривается в индивидуальном порядке, и решение принимается с учетом всех сложившихся обстоятельств. На определенные привилегии могут рассчитывать тяжело больные клиенты, многодетные семьи, беременные женщины и другие категории граждан, лишившиеся источника доходов по причинам, от них не зависящим.
   
2. Реструктуризирование кредита. По отношению к клиенту применяются меры, позволяющие снизить уровень платежей на определенный период, помогая ему, тем самым, избавиться от просрочки. С этой целью может быть капитализирована вся задолженность. Проценты снова будут начисляться на сумму долга, однако репутация клиента останется незапятнанной, и он выполнит перед банком все свои обязательства. Срок кредитного договора также может быть пролонгирован, а проценты по нему — снижены.
   
3. Перекредитование в другом банке. Данная мера применяется в том случае, если заемщик не сумел решить проблему со ссудой со своим «родным» кредитором. Очень важно вовремя воспользоваться подобной услугой, чтобы не допустить просрочек по платежам, которые приведут к соответствующим записям в БКИ и испорченной кредитной истории. Есть банки, в которых можно перекредитоваться на весьма выгодных условиях, с более низкими процентными ставками.

Главное, о чем следует помнить — не пускайте проблему на самотек, чтобы не усугубить и без того сложную для себя ситуацию. Как правило, банки идут навстречу собственным клиентам, так как сами заинтересованы в разрешении проблемной ситуации мирным путем, без привлечения третьих лиц, коллекторских агентств и судебных инстанций.