Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Ипотека берется, как правило, на долгий срок и через несколько лет кредитные условия банка могут измениться в лучшую сторону. Это повод для перекредитования. На банковском языке это называется «рефинансирование». Давайте рассмотрим рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году. Программа уже действует и, скорее всего, будет существенно продлена.

Основные условия для рефинансирования ипотеки

Если ипотека была ранее оформлена в другом банке, то путем оформления договора можно перекредитоваться на Сбербанк. При этом банк, где был взят кредит ранее, выплачивает сумму Сбербанку - эта сумма равна сумме процентов, которые уже были погашены заемщиком другому банку.Рефинансирование оправдано проводить из-за снижения кредитных ставок по ипотеке. Это возможно при соблюдении ряда условий:

• обязательное оформление страхового полиса жизни заемщика;
  
• страхование жилья, на которое взят ипотечный кредит;
  
• срок ипотечного кредита — до 30 лет;
  
• кредит не должен превышать 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке или сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную заемщиком или созаемщиками на цели личного потребления;
  
• привлечение созаёмщиков.

Ситуация со страхованием упрощается, если сумма кредита до 5 млн рублей и меньше и имеется залоговая собственность. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году особенно выгодно, т.к. процентная ставка одна их самых лояльных на рынке от 9,9%. Льготы предоставляются при оформлении выплаты кредитных процентов напрямую с заработной платы, если задействована фирма-работодатель.к содержанию ↑

Требования к получателям кредита в Сбербанке

Оформление займа на рефинансирование ранее взятого кредита происходит на основании заявления, поданного менеджером Сбербанка. Для оформления новой ссуды, заемщик должен соответствовать заданным требованиям.

• Гражданство - РФ;
  
• Возраст клиента - от 21 года до 75 лет;
  
• Минимальный стаж работы - от 6 месяцев на текущей работе и 1 год общего стажа за последние 5 лет.

Вышеперечисленные условия распространяется и на привлеченных созаемщиков. Если между супругами (которые автоматически являются созаемщиками) составлен брачный договор, то финансовые обязательства перед банком должны исполняться в соответствии с данным контрактом. При рефинансировании ипотечного кредита, заемщик должен предоставить соответствующую недвижимость в качестве залога.

В том случае, если жилплощадь была приобретена за счёт рефинансируемых денежных средств, то она имеет право быть обременена в виде ипотеки в счет банка, выдававшего первый ипотечный кредит. Запись об этом кредите аннулируется после полной выплаты по займу. После этого недвижимость переходит в качестве объекта залога к Сбербанку.к содержанию ↑

Порядок оформления рефинансирования ипотечного кредита

Заявление на рефинансирование должно быть подано не менее чем от трёх субъектов:

• клиента, на которого оформлена ипотека;
  
• созаёмщиков (как правило, супруги);
  
• залогодателя (заёмщик и залогодатель могут быть в одном лице, или родственники).

Заявление на рефинансирование ипотеки.pdf [510,67 Kb] (cкачиваний: 249)
Посмотреть онлайн файл: Заявление на рефинансирование ипотеки.pdf
Пример заполнения заявления на рефинансирование ипотеки.pdf [1,7 Mb] (cкачиваний: 237)
Посмотреть онлайн файл: Пример заполнения заявления на рефинансирование ипотеки.pdf к содержанию ↑

Требуемые документы для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения заявки необходимы:

• паспорта всех участников (заёмщика, залогодателя, созаёмщиков);
  
• справки с места работы, указанный трудовой стаж;
  
• справки о величине оклада;
  
• документы на ипотечное жилье;
  
• полный комплект документов на ипотеку, оформленную ранее в другом банке.

Так как реструктуризация ипотеки это кредит, Сбербанк обязан провести надлежащую проверку платёжеспособности. Для этого необходимы справки о доходах, справки с места работы, данные о величине зарплаты заёмщика и созаёмщиков. Если нужно перекредитоваться в качестве зарплатного клиента, то все данные о доходе будут предоставлены фирмой-работодателем. В среднем, на оформление договора требуется около 10 дней.

Для того, чтобы оценить возможности реструктуризации самостоятельно, на сайте Сбербанка есть онлайн-калькулятор. Подробности и все детали рефинансирования на странице банка.к содержанию ↑

Рефинансирование ипотеки - калькулятор онлайн расчёта

Рассчитать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году можно на странице банка, уточнив доступные условия в Контактном центре или другим способом.

Какие ещё возможности доступны для заёмщиков в Сбербанке

Одна из основных причин рефинансирования — ипотека с господдержкой. Перевод кредитов на эту правовую основу особенно актуален для ипотеки, взятой более 5 лет назад, когда возможности господдержки были существенно меньше, чем сейчас. В настоящее время на эту услугу могут рассчитывать молодые семьи с одним ребенком (программа «Молодая Семья»), семьи с двумя и более детьми (программа «Материнский Капитал»), а также госслужащие.

На первого ребенка в семье можно оформить отсрочку платежа по ипотеке на 1 – 3 года. На второго — получить материнский капитал (сертификат прикладывается к пакету документов). Третий ребенок возводит семью в статус многодетной, что дает дополнительные льготы.к содержанию ↑

Важные особенности программы рефинансирования ипотеки

При рефинансировании Сбербанк получает кредит от банка, в котором ипотека была выдана ранее. Действующее законодательство в этой сфере допускает выплату кредитов до 80 % от первоначального размера кредита. Рефинансирование подразумевает заключение договоров между банками с передачей не только разового кредита, но и части ежемесячных выплат. Поэтому при рефинасировании их особенно важно делать регулярно.Очень важна возможность досрочного погашения ипотечного кредита при наличии внепланового дохода (например, если один из супругов занимается коммерческой деятельностью). Также досрочные выплаты проводятся при получении наследства, продажи имущества и т.п. Сбербанк предоставляет все возможности для досрочного погашения ипотечного кредита в любом объеме.к содержанию ↑

Видео-инструкция о том, как оформить ипотеку в Сбербанке

Подробная видеоинструкция про получение и рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году.