Вы стали поручителем, однако теперь по прошествии времени заемщик отказывается от выполнения собственных долговых обязательств? Как следует поступать в данной ситуации поручителю, чтобы не пострадать от безответственности заемщика? В этом статье мы детально расскажем обо всех мерах, которые следует предпринять в подобной ситуации.
Наверное, каждый человек, оформивший ссуду, уже на себе почувствовал, что банковские требования к потенциальным клиентам существенно возросли. Еще недавно получить заем было гораздо проще — хватало одного посещения банковского отделения и минимального пакета документов. Сейчас же каждый банк в обязательном порядке проверяет кредитную историю потенциального заемщика, а также удостоверяется в том, что клиент имеет официальное место работы и постоянный доход.
К сожалению, похвастаться официальным трудоустройством может далеко не каждый заемщик, поэтому предоставить справку о доходах для многих из них — настоящая проблема. Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, такие клиенты часто прибегают к помощи поручителей. Данная мера нередко помогает даже снизить ставку по кредиту.
Заемщики с готовностью пользуются таким шансом. Как правило, в роли их поручителей выступают родственники или друзья. Эти люди часто подписывают документы в банке, даже не читая их. Поручители уверены, что все это — пустая формальность, которая никак не отразится на них лично.
Однако на самом деле все гораздо серьезнее. Действующие нормы закона гласят, что в случае неуплаты долга основным должником, банк имеет полное право предъявлять свои претензии поручителю, требуя от него погасить задолженность по кредиту — например, через суд. Задолженностью в данном случае может считаться основной долг, штрафы, комиссии, пени, а также начисленные проценты и судебные издержки.
к содержанию ↑
Чаще всего сам поручитель узнает о проблемах с кредитом от банка, сотрудники которого начинают звонить с требованиями погашения задолженности. Многие поручители в такие моменты испытывают настоящий шок и не знают, что именно следует предпринять в подобной ситуации. Как нужно поступать, если вы поручитель по кредиту, который стал проблемным?
Предлагаем ознакомиться с советами юриста:
Как быть, если поручителю уже звонили сотрудники банка, он просто игнорировал подобные звонки, в результате чего получил повестку в суд?
В таком случае необходимо поступать следующим образом:
Вы отстаивали собственные права и посещали все судебные заседания, однако принятое решение оказалось не в вашу пользу? В течение месяца вы имеете право его оспорить, подав апелляционную жалобу — в таком случае, выполнение иска отстрочат на время рассмотрения жалобы и принятия окончательного решения.
Не забывайте, что у судебных приставов нет права лишать человека единственного жилья (кроме случаев, когда оно выступает в качестве залогового имущества в банке, с которым вы судитесь). Также судебные приставы не могут забирать денежные средства в размере МРОТ, личные вещи, средства гигиены, продукты питания, награды, имущество стоимостью до 30 тыс. рублей. При этом приставы имеют право запретить должнику выезжать за границу, а также арестовать его банковские дебетовые счета.
Как только вы узнали, что заемщик, поручителем которого вы являетесь, перестал погашать свою задолженность по кредиту — не тяните время, а тут же обращайтесь к юристу. Постарайтесь сделать все, чтобы дело не довели до суда, иначе все может закончиться взысканиями. И главный совет — если вы не уверены в человеке на 100%, просто не соглашайтесь быть его поручителем. Помните, что это не простая формальность, а весьма серьезная ответственность перед кредитором.
Зачем нужен поручитель по кредиту
Наверное, каждый человек, оформивший ссуду, уже на себе почувствовал, что банковские требования к потенциальным клиентам существенно возросли. Еще недавно получить заем было гораздо проще — хватало одного посещения банковского отделения и минимального пакета документов. Сейчас же каждый банк в обязательном порядке проверяет кредитную историю потенциального заемщика, а также удостоверяется в том, что клиент имеет официальное место работы и постоянный доход.
К сожалению, похвастаться официальным трудоустройством может далеко не каждый заемщик, поэтому предоставить справку о доходах для многих из них — настоящая проблема. Чтобы увеличить шансы на получение ссуды, такие клиенты часто прибегают к помощи поручителей. Данная мера нередко помогает даже снизить ставку по кредиту.
Заемщики с готовностью пользуются таким шансом. Как правило, в роли их поручителей выступают родственники или друзья. Эти люди часто подписывают документы в банке, даже не читая их. Поручители уверены, что все это — пустая формальность, которая никак не отразится на них лично.
Однако на самом деле все гораздо серьезнее. Действующие нормы закона гласят, что в случае неуплаты долга основным должником, банк имеет полное право предъявлять свои претензии поручителю, требуя от него погасить задолженность по кредиту — например, через суд. Задолженностью в данном случае может считаться основной долг, штрафы, комиссии, пени, а также начисленные проценты и судебные издержки.
к содержанию ↑
Что делать в такой ситуации
Чаще всего сам поручитель узнает о проблемах с кредитом от банка, сотрудники которого начинают звонить с требованиями погашения задолженности. Многие поручители в такие моменты испытывают настоящий шок и не знают, что именно следует предпринять в подобной ситуации. Как нужно поступать, если вы поручитель по кредиту, который стал проблемным?
Предлагаем ознакомиться с советами юриста:
- Для начала следует внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, подписанного вместе с заемщиком. Если копии этого документа у вас нет, получить ее можно в банке, выдавшем ссуду.
- После этого узнайте, указан ли в договоре кредитования срок по взысканию средств с поручителя. Если такой срок не указан, значит, по закону он должен составлять не более полугода — как только этот срок истечет, банк не сможет требовать от поручителя возмещения долга заемщика.
- Возможно, в договоре указан срок, оказавшийся более длительным, и заемщик под него точно подпадает. В таком случае рекомендуется сначала лично встретиться с заемщиком и узнать, почему он прекратил выполнять свои долговые обязательства. Возможно, на то у него имеются серьезные причины и кредит он прекратил погашать недавно. Тогда нужно посоветовать заемщику обратиться в банк с заявлением и воспользоваться услугой реструктуризации кредита. Также банк может предоставить такому заемщику кредитные каникулы.
Как быть, если поручителю уже звонили сотрудники банка, он просто игнорировал подобные звонки, в результате чего получил повестку в суд?
В таком случае необходимо поступать следующим образом:
- Для начала нужно внимательно прочитать повестку и узнать, какой именно суд занимается рассмотрением вашего дела.
- Обязательно посетите судебное заседание и подайте заявление на рассмотрение материалов дела — отказать вам в этом суд не имеет права. Чтобы внимательно ознакомиться со всеми документами дома, советуем их сфотографировать.
- Найдите грамотного юриста, который поможет вам разобраться со сложившейся ситуацией. Пусть он составит для вас стратегию поведения в судебном заседании. Если в кредитном договоре есть незаконные комиссии или начисления, нужно оспаривать их в суде.
- Напишите заявление в банк, чтобы вам предоставили распечатки внесенных по кредиту платежей. Поинтересуйтесь, нет ли дополнительного соглашения — к примеру, страхового, которое нередко подписывают при заключении договора кредитования. Возможно, такое соглашение существует и в нем указан такой страховой случай, как потеря работы должником — тогда часть расходов будет покрыта страховой компанией.
- Соберите все возможные документы, касающиеся вашего дела, внимательно их изучите и приходите с ними на все судебные заседания. Если заемщик отказывается погашать задолженность, если у него отсутствует любое имущество, пригодное для продажи в счет погашения долга, тогда суд может наложить арест на имущество поручителя. Также суд может принять решение о выплате 50% зарплаты для погашения долга, или наложить арест на счета поручителя. В таком случае разумнее всего просить о реструктуризации долга, либо добиваться отсрочки его уплаты. Возможно, за все время неуплаты кредита банк успел насчитать непомерно высокие штрафы — поручитель может их оспорить через суд.
Отказ в исковом заявлении
Вы отстаивали собственные права и посещали все судебные заседания, однако принятое решение оказалось не в вашу пользу? В течение месяца вы имеете право его оспорить, подав апелляционную жалобу — в таком случае, выполнение иска отстрочат на время рассмотрения жалобы и принятия окончательного решения.
Не забывайте, что у судебных приставов нет права лишать человека единственного жилья (кроме случаев, когда оно выступает в качестве залогового имущества в банке, с которым вы судитесь). Также судебные приставы не могут забирать денежные средства в размере МРОТ, личные вещи, средства гигиены, продукты питания, награды, имущество стоимостью до 30 тыс. рублей. При этом приставы имеют право запретить должнику выезжать за границу, а также арестовать его банковские дебетовые счета.
Как только вы узнали, что заемщик, поручителем которого вы являетесь, перестал погашать свою задолженность по кредиту — не тяните время, а тут же обращайтесь к юристу. Постарайтесь сделать все, чтобы дело не довели до суда, иначе все может закончиться взысканиями. И главный совет — если вы не уверены в человеке на 100%, просто не соглашайтесь быть его поручителем. Помните, что это не простая формальность, а весьма серьезная ответственность перед кредитором.
