Кредиты под залог жилья - преимущества и недостатки

Небольшую ссуду в банке можно получить, даже не предоставляя залог и не подтверждая доходы. Однако если вы желаете получить кредит на крупную сумму, финучреждение потребует предоставить залог в виде недвижимости или земельного участка. Предлагаем вам ознакомиться со всеми особенностями подобного кредитования. В этой статье вы также сможете найти информацию относительно выгодных предложений отечественных банков.

Положительные и отрицательные стороны услуги

Кредиты под залог жилья, как правило, являются нецелевыми. Это означает, что полученные деньги заемщик может тратить на любые свои нужды, не отчитываясь перед банком. Именно это можно назвать главным преимуществом данной услуги. К примеру, при оформлении автокредита, машина является собственностью банка до полного погашения задолженности.

Не спешите брать ссуду в банке. Хорошенько подумайте, существуют ли другие способы решения ваших финансовых проблем. Если вы все же подаете заявку на кредит, избегайте предложений, процентная ставка по которым превышает 17%-18% - такие условия можно назвать грабительскими. Для упрощения поиска, ниже представлены банки, предоставляющие лояльные кредитные программы:

Наименование банка	Процентная ставка в год, от	Онлайн заявка, подробности
Банк «Восточный»	9.9%	на странице
Банк «Ренессанс-Кредит»	12%	на странице
Банк Тинькофф	0% до 55 дней	на странице
Альфа-банк	от 0% до 60 дней	на странице
СКБ-банк	9.9%	на странице
Совкомбанк	8.9%	на странице
УБРиР	11%	на странице

Залог значительно повышает шансы на одобрение заявки. Но не забывайте, что до полного погашения ссуды залоговое имущество будет являться собственностью банка. Это означает, что распоряжаться им (дарить, продавать, менять), вы не сможете.

• Преимущества: если оформить ссуду под залог, можно получить более крупную сумму на длительный период, под выгодные проценты.
  
• Недостатки: оформление такого кредита отнимает больше времени, вам придется подготовить множество документов и оплатить дополнительное страхование. Кроме того, заплатить придется за оценку недвижимого объекта (банки выдают до 70% от стоимости залогового имущества).

Если вы станете пропускать платежи, у банка появится полное право обратиться в суд, чтобы продать залоговое имущество для погашения долга. Следует хорошо подумать, прежде чем оформлять ссуду под залог жилья, и взвесить, насколько обременительным такой кредит будет для вашего бюджета.

к содержанию ↑

Какие банки готовы предложить выгодный кредит под залог жилья

Предлагаем вашему вниманию рейтинг выгодных программ от отечественных банков, воспользоваться которыми может каждый гражданин РФ, отвечающий определенным требованиям:

1. Тинькофф Банк — клиентам этого финучреждения доступны кредиты с низкими процентными ставками (от 9%). Максимальная сумма займа — 15 млн. рублей, пользоваться им можно от 3 месяцев до 15 лет. Залоговым имуществом может быть только квартира. Если клиент откажется от личного страхования, процентная ставка возрастет на 5%. (Подробнее).
   
2. Россельхозбанк — оформить кредит здесь могут лица с хорошей КИ и бюджетники. Сумма займа не будет превышать 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости (максимум — 10 млн. рублей). Банк предлагает ставку от 13,2% годовых. Пользоваться кредитом можно до 7 лет. (Подробнее).
   
3. Восточный Экспресс Банк — можно получить ссуду на сумму до 30 млн. рублей, по процентной ставке — от 9,9% годовых. Время действия договора — до 20 лет. (Подробнее).
   
4. Райффайзенбанк — здесь можно оформить кредит на сумму до 26 млн. рублей, время действия договора составит максимум 15 лет. Процентная ставка — от 11,99%, комиссии за выдачу не предусмотрены. (Подробнее).
   
5. АК Барс банк — здесь можно взять займ в пределах 300 тыс. - 15 млн. рублей. Выдается он на срок 1-15 лет. Процентная ставка — 11,5%, при отказе от личной страховки увеличивается на 3 п.п. (Подробнее).
   
6. Банк Жилищного Финансирования — можно воспользоваться акцией, доступной клиентам, зарегистрированным на сайте Банки.ру. Они имеют возможность получить ссуду по сниженной ставке — 12,49%. Максимальная сумма кредита — 6 млн. рублей, выдается до 20 лет. (Подробнее).
   
7. Уральский Банк Реконструкции и Развития — можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей, под 12%. Договор действует до 15 лет. Заявка рассматривается в течение дня, необходимо подтвердить наличие дохода. (Подробнее).
   
8. Промсвязьбанк — предлагает продукт «Альтернатива», на ссуду до 10 млн. рублей, по ставке 13,2%. Срок кредитования — до 15 лет, отсутствуют дополнительные комиссии. (Подробнее).
   
9. Банк «Санкт-Петербург» - выдают кредит на сумму до 10 млн. рублей, по ставке от 13,25%, на срок до 15 лет. Заявка рассматривается в течение 5 дней. (Подробнее).

Примите к сведению, что при оформлении подобного кредита, независимо от того, в какой банк подается заявка, вам придется нести дополнительные расходы — заплатить за страховой полис и оценку залогового имущества. Иначе заявка не будет одобрена. Чтобы рассчитать платежи по кредиту, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором.к содержанию ↑

Деньги под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк — один из самых крупных и популярных финучреждений в России. Здесь предлагают клиентам наиболее низкие тарифы, при этом информация о предоставляемых услугах полностью прозрачна. В Сбербанке можно оформить кредит под залог частного дома, квартиры, земельного участка или коттеджа. Процентная ставка может колебаться в пределах 13-14,5% годовых. Сумма, на которую выдается займ — 500 тыс.-10 млн. рублей (максимальная сумма — 60% стоимости залогового имущества). Пользоваться кредитом можно до 20 лет.К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

• Наличие гражданства РФ.
  
• Возраст 21-70 лет.
  
• Наличие трудового стажа от полугода (зарплатным клиентам — от 3 месяцев).
  
• Подтверждение трудовой занятости и наличия доходов.
  
• С момента одобрения заявки, документы по залоговому имуществу следует предъявить в течение 90 дней.

Не забывайте, что обязательным условием выдачи ссуды под залог является страхование объекта недвижимости у компаний, аккредитованых банком.к содержанию ↑

Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Чтобы получить ответ на этот вопрос, следует детально изучить ситуацию в каждом конкретном случае. Следует понимать, что оформить ссуду без проблем могут лишь заемщики с неиспорченной кредитной историей. При этом наличие залога не может служить гарантией того, что банк не подвергнет вас скоринговой проверке.

Банк, принимающий к рассмотрению заявку клиента, примет во внимание все детали: семейное положение, трудоустройство, наличие детей, существующие долги и т. д. Запрос в БКИ будет сделан в обязательном порядке.

Залоговое имущество значительно повышает шансы на получение ссуды, при наличии таких факторов:

1. Все ваши прошлые долги закрыты, просрочек по кредитам нет.
   
2. Вы приложили максимум усилий для улучшения кредитной истории.
   
3. Вы имеете постоянное место работы и стабильный доход, поэтому являетесь благонадежным клиентом.

Даже если ваша КИ испорчена,вы можете ее исправить, и получить ссуду в банке. Предоставление залога значительно увеличит ваши шансы на оформление ссуды.