Одной из актуальных тем для тех физических лиц, кто пользуется банковскими кредитами, является вопрос о просрочке платежей. О том, почему образуется просроченная задолженность по кредитам в 2021 году, и как вести себя должникам, мы расскажем далее. Также обсудим действия банков в таких ситуациях и возможные выходы для тех, у кого есть просроченные кредиты.
Если случилась непредвиденная финансовая ситуация и по вашему кредиту появилась просрочка, нужно действовать без промедлений. Обращайтесь в то отделение, где был оформлен договор. Желательно подойти к тому же кредитному инспектору и объяснить причину. Если ситуация уважительная, то вам необходимо незамедлительно обратиться в то отделение банка, где вы получали деньги и предоставить подтверждающие документы вашей неплатежеспособности:
Помните, если вы серьезно отнесетесь к своим долговым обязательствам, то сможете избежать критических ситуаций с помощью:
Если этого не сделать, то в ближайшее время размер вашей задолженности начнет расти в геометрической прогрессии. Ежедневно к основной сумме будут добавляться штрафы, накапливаться пени. Параллельно вам испортят кредитную историю негативной отметкой в банковской анкете. Эти данные передадут в БКИ, откуда сведения попадут в любую финансовую организацию. Даже если вы справитесь с финансовыми трудностями и через время рассчитаетесь с организацией, то на протяжении 10 лет не сможете воспользоваться услугами кредитования. И не только в этом, но и других банках.
В случае игнорирования требований, кредиторы вам начнут отправлять смс и письма с угрозами передать дело в суд. Также будут звонить и оказывать моральное давление. Причем банковские представители начнут искать не только держателя кредита, но и поручителей, контактных лиц, перечисленных в договоре. Последним шагом будет судебное разбирательство или передача дела коллекторам.
Заявление на реструктуризацию рассматривается банком на протяжении 10 дней. За это время начисляются проценты и пени на сумму просроченной задолженности. Этот факт нужно учитывать, если вам нечем платить очередной взнос – не затягивайте с подачей заявления.
Банк может предложить несколько способов решения проблемы:
Если просрочка по срокам уже превысила один месяц, то это негативно отразится на вашей КИ. Испорченную анкету будут видеть все банки и откажут вам в дальнейшем кредитовании. Её нельзя изменить, а можно только исправить. На это уйдет от 6 месяцев до года при условии, что ваш текущий долг перед банком закрыт.
При действии просрочки более полугода-года банк передает ваш долг коллекторам. Эти компании действуют более жесткими методами, используют ночные звонки, угрозы, шантаж. Сотрудники таких агентств умеет давить на психику и не придерживаются правил хорошего тона в общении с должником.
Также банк может обратиться в суд и подать на вас иск. В большинстве таких случаев судьи встают на сторону кредитора. Вы проигрываете дело, а приставы описывают и забирают имущество. Его продают с аукциона и покрывают кредитную задолженность. При этом исполнительные органы не имеют права забирать единственное жилье (исключение – залоговая недвижимость). А вот автомобиль, предметы роскоши и дорогая бытовая техника будут конфискованы.
Чтобы не потерять свое имущество и рассчитаться с банком, первыми обращайтесь к менеджерам в поисках выхода из сложившейся ситуации. Не создавайте просрочек, которые доставят много проблем и испортят вашу кредитную историю.
Принцип возникновения просроченного платежа
Сегодняшняя ситуация такова, что не у всех должников по кредитам был изначально злой умысел взять деньги и просрочить оплату. В условиях сложной экономической ситуации неплательщиками становятся лица, ранее исправно возвращавшие ссуды. Но, в результате сокращения рабочих мест, уменьшения дохода у граждан просто не остается средств на содержание кредитов.- справки из медучреждения о тяжелой болезни;
- копию трудовой книжки, где поставлена запись о вашем сокращении на предприятии;
- документ из службы занятости.
Способы решения проблемы
Каждый банк заинтересован в том, чтобы не потерять клиента и еще больше – свою репутацию. Также сделает все, чтобы в максимально возможном объеме вернуть выданные пользователю средства. Подойдите к специалисту, объясните суть проблемы и попробуйте общими силами найти выход. Работники помогут найти решение, подходящее должнику и оптимальное для банка.Помните, если вы серьезно отнесетесь к своим долговым обязательствам, то сможете избежать критических ситуаций с помощью:
- реструктуризации долга;
- кредитных каникул;
- перекредитования в другой финансовой организации.
Если этого не сделать, то в ближайшее время размер вашей задолженности начнет расти в геометрической прогрессии. Ежедневно к основной сумме будут добавляться штрафы, накапливаться пени. Параллельно вам испортят кредитную историю негативной отметкой в банковской анкете. Эти данные передадут в БКИ, откуда сведения попадут в любую финансовую организацию. Даже если вы справитесь с финансовыми трудностями и через время рассчитаетесь с организацией, то на протяжении 10 лет не сможете воспользоваться услугами кредитования. И не только в этом, но и других банках.
В случае игнорирования требований, кредиторы вам начнут отправлять смс и письма с угрозами передать дело в суд. Также будут звонить и оказывать моральное давление. Причем банковские представители начнут искать не только держателя кредита, но и поручителей, контактных лиц, перечисленных в договоре. Последним шагом будет судебное разбирательство или передача дела коллекторам.
Важно! Если у должника есть действующие счета в этом же банке, то средства начнут списывать оттуда. Также запретят выезд за границу и лишат водительских прав, если у вас есть задолженность по автокредиту.
к содержанию ↑
Чем может помочь банк
Для начала вам предложат реструктуризацию. Это значит, что имеющийся долг «растянут» на более длительный срок с меньшей суммой ежемесячных взносов. Также могут предоставить небольшую отсрочку, чтобы должник смог собрать необходимую сумму. Или сделают меньше процентную ставку, благодаря чему уменьшат объемы взносов. Условия договора будут изменены на основании ст. 105 БК РФ. При этом может сократиться основная сумма по договору – частично списаться. Такая процедура практикуется в случаях, если материальное положение клиента ухудшилось не по его вине (сокращение на рабочем месте, резкое ухудшение состояния здоровья, декретный отпуск, смерть члена семьи).Важно! Суметь доказать кредитору, что вы не относитесь к злостным неплательщикам. Подтвердить это справками, документами, положительной КИ.
Заявление на реструктуризацию рассматривается банком на протяжении 10 дней. За это время начисляются проценты и пени на сумму просроченной задолженности. Этот факт нужно учитывать, если вам нечем платить очередной взнос – не затягивайте с подачей заявления.
Банк может предложить несколько способов решения проблемы:
- Поменяют схему выплаты кредита. Сначала будут погашаться пени и штрафы, а потом – проценты и «тело».
- Пролонгируют кредит – увеличат сроки выплаты ссуды. Ваш долг растянут на больший период, чем автоматически уменьшат объемы ежемесячных взносов. При этом сумма останется той же и проценты никуда не исчезнут.
- Предоставят кредитные каникулы. На срок, определенный банком, должнику необходимо будет выплачивать только проценты. На это время «тело» замораживается. С технической стороны вы все так же переплачиваете банку. А с практической – не портите свою КИ и отношения с кредитором.
- Изменят валюту договора. Такая процедура считается целесообразной для долларовых кредитов или в евро при условии, что клиент банка получает доход в рублях. Конвертация может быть по действующему курсу или тому, который был на момент подписания договора.
Обратите внимание! Если ситуация с просрочкой платежа возникла впервые и длится не более 14 дней, то ситуацию можно легко исправить. Если вы сумеете за это время найти средства и погасить долг с начисленными процентами и штрафами, то банк не будет предъявлять претензий.
Если просрочка по срокам уже превысила один месяц, то это негативно отразится на вашей КИ. Испорченную анкету будут видеть все банки и откажут вам в дальнейшем кредитовании. Её нельзя изменить, а можно только исправить. На это уйдет от 6 месяцев до года при условии, что ваш текущий долг перед банком закрыт.
При действии просрочки более полугода-года банк передает ваш долг коллекторам. Эти компании действуют более жесткими методами, используют ночные звонки, угрозы, шантаж. Сотрудники таких агентств умеет давить на психику и не придерживаются правил хорошего тона в общении с должником.
Также банк может обратиться в суд и подать на вас иск. В большинстве таких случаев судьи встают на сторону кредитора. Вы проигрываете дело, а приставы описывают и забирают имущество. Его продают с аукциона и покрывают кредитную задолженность. При этом исполнительные органы не имеют права забирать единственное жилье (исключение – залоговая недвижимость). А вот автомобиль, предметы роскоши и дорогая бытовая техника будут конфискованы.
Чтобы не потерять свое имущество и рассчитаться с банком, первыми обращайтесь к менеджерам в поисках выхода из сложившейся ситуации. Не создавайте просрочек, которые доставят много проблем и испортят вашу кредитную историю.
