Клиентов, у которых образовалась просрочка по кредитным платежам, интересует вопрос - имеют ли право банки продавать долги коллекторам без разрешения суда? Такой исход возможен. Поэтому чтобы не попасть под моральное давление данных агентств, необходимо построить линию поведения заранее.
Чтобы избежать негативных последствий, необходимо:
Каждый договор кредитования оформлен таким образом, чтобы сохранить сведения о клиенте в тайне. Если кредитное соглашение оформляли до 2014 года, в этот период раскрытие банковской тайны без разрешения клиента запрещалось.
Чтобы понять, какие действия может предпринять кредитор, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами соглашения. Если в тексте упоминается о возможности передавать долги сторонним лицам в случае просрочки, решение суда для раскрытия личной информации не требуется.
Ищите в тексте договора:
Если кредитный договор заключен между сторонами после июля 2014 года, законодательство подразумевает передачу долга коллекторам без вынесения судебного решения.к содержанию ↑
Обладая высокой юридической грамотностью, но испытывая финансовые сложности, заемщик сможет самостоятельно отстоять свои права в суде. Тем более ему теперь известно, как поступать, если банк передал право взыскивать долг коллекторскому агентству.к содержанию ↑
Если долг попал в руки агентства, необходимо понимать, что даты и время возможной встречи с должником должны согласовываться заранее, а угрозы и порча имущества – недопустимы. Также закон не позволяет коллекторам распространять любую информацию о неплательщике. Когда эти правила нарушаются, излишней активностью взыскателей должна заниматься полиция. Как противостоять напору коллекторов, вы узнаете из этого материала.
к содержанию ↑
Если необходимо построить график платежей или рассчитать переплату при досрочном гашении, воспользуйтесь калькулятором с расширенным функционалом, размещенным на этой странице.
Чтобы не попасть «на удочку» коллекторам, следуйте рекомендациям:
Ст. 12 ГК подробно разъясняет права заемщика на сохранность личных данных и описывает процесс переуступки прав взыскания третьим лицам, которые также обязаны хранить тайну и соблюдать закон.
По тексту 421 статьи сторонам разрешается обсуждать условия соглашения и фиксировать их на бумаге, если договоренности не противоречат действующим нормам. Перед подписанием договора клиент вправе потребовать исключения пункта о передаче долга коллекторам в случае неуплаты. В то же время кредитор может отказаться от его предложения или вовсе не выдавать ссуду, если возрастают риски при кредитовании.к содержанию ↑
Однако в 2013 году, когда законодатели разрешили переуступку прав взыскания, к мнению Роспотребнадзора не прислушались. В 2021 году депутаты от Справедливой России выдвинули обратную инициативу, которая должна запретить передачу данных, но столкнулись с критикой в Совете Федерации. Орган посчитал, что подобные изменения повлекут увеличение числа неплательщиков, так как граждане смогут избегать исполнения финансовых обязательств. К сожалению, ССП не может воздействовать на должников так, как работают коллекторские службы. Результатом может стать увеличение доли проблемной просрочки.
Когда банк может продать проблемный кредит
Чтобы понять, может ли на банк на данный момент передать долг коллекторам без разрешения от суда, нужно разобраться в сложившейся ситуации. Опыт общения с коллекторским агентством имеется не у всех банковских клиентов. Просрочка платежа на пару месяцев – еще не повод, чтобы кредитор обратился к коллекторам. Когда же долг превышает 90 дней или заемщик не выходит на связь, отдел взыскания можете перейти к кардинальным мерам.Чтобы избежать негативных последствий, необходимо:
- Оставаться на связи. Берите трубку, когда звонит банковский менеджер, поддерживайте разговор, будьте дружелюбны.
- Подать заявку на реструктуризацию займа. Объясните причину финансовых проблем в письменном виде и напишите обращение о реструктуризации кредита. Как проходит эта процедура, вы можете узнать здесь.
Может ли банк отдать права требования коллекторам без суда
Закон о банковской тайне никто не отменял. Организация обязана гарантировать конфиденциальность личных сведений о финансовом состоянии клиента, поэтому она не имеет права раскрывать данные о выплатах без письменного разрешения плательщика. Передавая долг третьим фирмам, банки фактически нарушают закон и ущемляют права клиента.Каждый договор кредитования оформлен таким образом, чтобы сохранить сведения о клиенте в тайне. Если кредитное соглашение оформляли до 2014 года, в этот период раскрытие банковской тайны без разрешения клиента запрещалось.
На заметку. Банк вправе выдавать сведения коллекторам после решения суда. Если инстанция постановила взыскать задолженность с неплательщика, для чего банк направил дело к коллекторам, закон не нарушен.
Чтобы понять, какие действия может предпринять кредитор, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами соглашения. Если в тексте упоминается о возможности передавать долги сторонним лицам в случае просрочки, решение суда для раскрытия личной информации не требуется.
Ищите в тексте договора:
- правила передачи долга агентствам, если просрочка по займу превысила 90 дней;
- текст о переуступке долгов третьим лицам, когда срок просрочки достиг 30-дневного порога.
Если кредитный договор заключен между сторонами после июля 2014 года, законодательство подразумевает передачу долга коллекторам без вынесения судебного решения.к содержанию ↑
В каких случаях можно опротестовать действия коллекторов
Обычно коллекторы ведут себя более агрессивно, чем менеджеры отдела взыскания банка-кредитора. Однако их действия не должны выходить за рамки, установленные законодательством:- коллекторам запрещено встречаться с неплательщиком без предварительного согласования;
- звонить по ночам и вечерам, особенно с 22-00 до 7-00;
- угрожать заемщику, его семье или имуществу;
- заниматься распространением конфиденциальных данных.
Совет. Если коллекторы нарушают ваши права, обратитесь в полицию или напишите жалобу в прокуратуру, в которой укажите факты нарушения ваших прав. Органы проведут проверку и помогут собрать материалы, которые можно будет использовать в суде.
Обладая высокой юридической грамотностью, но испытывая финансовые сложности, заемщик сможет самостоятельно отстоять свои права в суде. Тем более ему теперь известно, как поступать, если банк передал право взыскивать долг коллекторскому агентству.к содержанию ↑
Советы юриста
Напомним, что долги становятся проблемными только по прошествии 90-дневного периода с момента задержки первого платежа. Из этого правила возможны исключения – некоторые финансовые организации уменьшают этот срок до 30 дней, о чем упоминают в тексте кредитного договора.Если долг попал в руки агентства, необходимо понимать, что даты и время возможной встречи с должником должны согласовываться заранее, а угрозы и порча имущества – недопустимы. Также закон не позволяет коллекторам распространять любую информацию о неплательщике. Когда эти правила нарушаются, излишней активностью взыскателей должна заниматься полиция. Как противостоять напору коллекторов, вы узнаете из этого материала.
к содержанию ↑
Как не стать должником перед кредитором
Не спешите брать очередной кредит, если не уверены, как будете выплачивать задолженность. Сделайте расчет на онлайн-калькуляторе, чтобы определить ежемесячную долговую нагрузку и прикинуть финансовые возможности.Если необходимо построить график платежей или рассчитать переплату при досрочном гашении, воспользуйтесь калькулятором с расширенным функционалом, размещенным на этой странице.
Чтобы не попасть «на удочку» коллекторам, следуйте рекомендациям:
- будьте объективны при оценке платежеспособности;
- внимательно читайте текст кредитного соглашения;
- займы по кредитной карте выплачивайте до даты истечения грейс-периода;
- если столкнулись с финансовыми проблемами, соберите соответствующие справки и обратитесь в организацию. Кредитор может пойти на уступки – оформить рефинансирование или реструктурировать долг.
На какой закон опираться должнику
Перепродажа задолженности по банковскому кредиту контролируется государством:- ст. 382 ГК РФ, позволяющая передавать долги агентствам, если нет других условий в тексте договора;
- ФЗ «О потребительских кредитах», вступившем в силу 21.12.2013 года.
Ст. 12 ГК подробно разъясняет права заемщика на сохранность личных данных и описывает процесс переуступки прав взыскания третьим лицам, которые также обязаны хранить тайну и соблюдать закон.
На заметку. Кредитное учреждение не может продать долги коллекторам, если такая возможность не прописана в тексте кредитного соглашения между банком и получателем займа.
По тексту 421 статьи сторонам разрешается обсуждать условия соглашения и фиксировать их на бумаге, если договоренности не противоречат действующим нормам. Перед подписанием договора клиент вправе потребовать исключения пункта о передаче долга коллекторам в случае неуплаты. В то же время кредитор может отказаться от его предложения или вовсе не выдавать ссуду, если возрастают риски при кредитовании.к содержанию ↑
Мнение Роспотребнадзора
Еще в 2012 году представители Роспотребнадзора высказывались негативно о переуступке прав коллекторам. Причины просты – в стране нет установленных правил процедуры взыскания средств, закон трактуется двояко, а права гражданина всячески ущемляются.Однако в 2013 году, когда законодатели разрешили переуступку прав взыскания, к мнению Роспотребнадзора не прислушались. В 2021 году депутаты от Справедливой России выдвинули обратную инициативу, которая должна запретить передачу данных, но столкнулись с критикой в Совете Федерации. Орган посчитал, что подобные изменения повлекут увеличение числа неплательщиков, так как граждане смогут избегать исполнения финансовых обязательств. К сожалению, ССП не может воздействовать на должников так, как работают коллекторские службы. Результатом может стать увеличение доли проблемной просрочки.
