Судебное взыскание долга по кредиту

Главной ошибкой заемщиков при оформлении кредита, является непредусмотрительность. Немногие просчитывают вариант наступления тяжелого материального периода и последующее отсутствие возможности выплаты кредита. Но, как показывает статистика, взыскание задолженности по кредиту через суд является частой практикой, так как люди регулярно сталкиваются с такой неприятностью как долговое обязательство, который по объективным причинам невозможно выплатить.

Основные последствия просрочки

Самые первые шаги, которые предпринимает банк перед тем, как начать судебное взыскание долга по кредиту – телефонные переговоры и напоминания по почте. Иногда сотрудники финансовой организации идут навстречу клиенту и предлагают реструктуризацию задолженности.

Однако, если у заемщика не предвидится каких-то положительных изменений в материальной сфере, то вряд ли ему предложат перекредитование в другом банке и изменение условий действующего договора. Именно поэтому очень часто клиент предпочитает и вовсе прекратить платить по кредиту, тем самым игнорируя банк.

В таких случаях банк может пойти двумя путями – продать клиентскую задолженность коллекторскому агентству или взыскать долг по суду. Рассмотрение иска в суде является для должника наиболее приемлемым.

В большинстве случаев российские заемщики обладают низким уровнем юридической грамотности, из-за чего само упоминание суда для них пугающее. На самом деле, если у человека тяжелая материальная ситуация, судебный процесс – это для него наиболее эффективный выход из сложившейся ситуации.


Достоинства судебного разбирательства для должника:

1. Проценты по кредиту начисляются на момент подачи банковским учреждением заявления в суд, благодаря чему итоговая сумма долга существенно ниже той, которую пришлось бы выплачивать в обычном порядке.
   
2. Заемщик имеет право заявить ходатайство об отмене или уменьшении начисленных неустоек и штрафов, об отсрочке исполнения решения суда, о возврате уплаченной страховой премии.
   
3. Чаще всего именно суд избавляет заемщика от необходимости выплачивать существенную сумму долга, оставляя лишь «тело» кредита и проценты, начисленные по указанной в договоре процентной ставке.

В указанном случае клиенту необходимо заявить свои требования согласно ст. 333 Гражданского кодекса (перерасчет штрафных санкций). Как свидетельствуют имеющиеся статистические данные, всего лишь 10% должников прибегают к такому варианту и пользуются своим законодательным правом. А ведь существенная часть долга – это пеня и штрафные проценты по просрочкам, поэтому сумма оказывается зачастую неподъемной.


И еще один негативный момент: соответствующую информацию вносят в бюро кредитных историй, из-за чего в будущем могут возникнуть трудности в оформлении нового кредита.к содержанию ↑

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания

У банка есть право получить судебный приказ, чтобы взыскать задолженность напрямую и миновать при этом процедуру заседания. Достаточно подачи заявления в мировой суд. Если указанное требование будет удовлетворено, инициируется исполнительное производство согласно приказу.

Этот вариант весьма удобен банковской компании, но зачастую совершенно не выгоден заемщику. Должник, в свою очередь, может привести доказательства относительно того, что в настоящий момент у него нет возможности платить регулярно.

Такими подтверждающими обстоятельствами могут быть:

• приказ об увольнении сотрудника в связи с его выходом на пенсию;
  
• выписка из больницы;
  
• уведомление, сообщающее о сокращении штата на работе.

Даже если заседания не было и вы узнали о решении только по его итогу, то его можно обжаловать. Для этого необходимо подать апелляцию в ту организацию, которая вынесла соответствующее решение. И сделать это нужно в установленные сроки.

к содержанию ↑

Как будет исполняться решение суда

Когда выносится решение, исполнять его предстоит приставам. Они направляют по почте соответствующее требование непосредственно должнику. В таком случае не стоит избегать проблемы, а принимать самое активное участие в ее решении.

Что нужно делать:

1. Подать заявление в мировой суд с просьбой получения отсрочки на определенный срок в течение 10 дней после получения искового требования. Также можно попросить получить рассрочку на оплату кредита не только для самого заемщика, но и его поручителей. Нередко суд идет навстречу должнику, если в его действиях нет мошенничества.
   
2. Не нужно игнорировать приходящие от приставов повестки, так как они направлены на исполнение решения. Чтобы не доводить до ареста и реализации имущества, лучше заемщику написать согласие на удержание определенной суммы.
   
3. В случае имеющегося официального дохода, приходящего на банковский счет, может быть инициирована процедура ежемесячного взыскания с него до 50%, блокировка вашего счета, ареста вкладов.
   
4. Если у вас крупный долг, могут взыскать долг путем изъятия имущества, оформленного на ваше имя. Также таким образом могут арестовать ваше находящееся в квартире имущество суммой более 10 тысяч рублей. Если это ваше единственное жилье, то его не могут забрать. Исключение составляет только то жилье, которое находится в залоге у банка или в ипотеке.

к содержанию ↑

Какие можно сделать выводы

Судебное разбирательство, ведущееся с банком – это хороший для заемщика вариант, так как есть и более худший. Речь идет о взаимодействии с коллекторами, которые занимаются «выбиванием» долгов любыми доступными способами, в том числе, незаконными.

В случае подачи вашим кредитором иска в суд вам обязательно необходимо присутствовать на заседании. Так у вас есть шанс доказать, что у вас не было возможности выплачивать долг из-за наступления периода сложного материального положения.

Если у вас получится подтвердить это с помощью документов, то вам могут назначить новый график платежей, предоставить отсрочку или даже уменьшить размер задолженности путем снижения суммы штрафов. Вы можете подавать самые разные справки – из больницы, с работы, а также предоставлять копию трудовой книжки и пр. Если ранее вы обращались в банк с просьбой реструктуризации кредита, но вам было отказано, это также следует упомянуть.